Sljedećih 10 banaka koje nisu uspjele

Kvarovi banaka bili su bijes 2009. godine, pri čemu je Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) zaplijenila 140 financijskih institucija koje godina. Ali nemojte pogriješiti … bankovni kvarovi i dalje se događaju u alarmantnoj stopi. FDIC je već zatvorio 78 banaka, što nas je ove godine podiglo na gotovo 200 propusta.

Iako je američka vlada odlučila da neće biti više bankovnih neuspjeha jednako velik kao Lehman Brothers, manje lokalne i regionalne banke

Popis zabrinutih banaka koje održava FDIC još uvijek ima više od 700 imena na njemu (iako je taj popis povjerljiv). FDIC ima više banaka u svojoj nevolji nego što ima radnu snagu, usporavajući cijeli proces zatvaranja nedostatnih institucija. A budući da je proces sporiji, a banke su manja, javnost je utihnula u stanje samozadovoljstva, a mnogi vjeruju da nema ništa za brigu.

Ti ljudi su u krivu.

Postoji mnogo načina da mjeriti snagu banke. Ali kada se to dogodi, banke koje nemaju dovoljno kapitala u usporedbi s njihovom imovinom su upravo onako kao vlasnik kuće koji nema dovoljno kapitala u usporedbi s cijenom svog doma. Imajte na umu da su imovina banke krediti klijentima. Ako previše kredita prođe predugo, konačno se nestaje džepni jastuk i banka se nalazi pod vodom.

Da biste pronašli najranjivije banke, tražimo tvrtke s visokom financijskom polugom. Konkretno, prikazujemo tvrtkama s omjerom ukupne imovine / dioničarskog udjela od preko 30 godina. Da bismo vam pružili neke perspektive, prosječni omjer poluge za sve osigurane institucije FDIC-a iznosio je 9,1 na kraju 2009. godine. Kada je Lehman 2007. godine propustio, imao je omjer poluge od 30,7.

Imamo 4 banke na popisu koji su prijavili više obveza nego imovina na njihovim bilančnim tromjesečjima. To ih čini službeno insolventnim, što znači da ako ste prodali svu svoju imovinu, ne biste mogli pokriti svoje dugove - a dugovi banke su vaši depoziti!

Izvorno smo objavili ovaj članak sredinom dana 14. svibnja. Za nekoliko sati, jedna od banaka na popisu, Midwest Bank, zaplijenila je FDIC. Dva tjedna kasnije Bank of Florida je također zaplijenjen.

Budući da ovisi o vašoj teškoj zarađenoj štednji, redovito se redovito ažuriramo kako bismo vam pružili najviše pravodobnih i relevantnih informacija na dohvat ruke.

Ako ste deponent, možda biste željeli prestati čitati ovo izvješće i staviti ga na prozor s blagajnikom kako biste povukli svoje depozite od ovih mrtvih hodanja. U svrhu planiranja, imajte na umu da FDIC uglavnom prekida banke nakon zatvaranja poslovanja u petak u onome što je u industriji postalo poznato kao "Bank failure u petak".

Ako inzistirate na preostalom lojalnom kupcu jedne od tih banaka, provjerite dvostruko i utrostručite da vaši računi imaju manje od ograničenja osiguranog za FDIC od 250 000 USD.

1. Crescent Bank & Trust (Neuspjelo - 23. srpnja 2010.)

Krajem 2009. Crescent je imao polugodišnji omjer od 1.365. Ne čitate to pogrešno. Gruzija banka slijedila je impresivnu izvedbu koja je službeno postala insolventna u prvom kvartalu 2010. godine, izvještavajući 1 milijardu američkih dolara u imovini i - 12.8 milijuna dolara vlasničkih dionica.

Dionice polugodišta bile su omiljeni trgovac danom svibnja, trgovajući sve do 1,95 dolara od 0,82 dolara u jednom danu na oglasnoj ploči glasine da je njegova likvidacijska vrijednost bila na sjeveru od 20 dolara po dionici. S knjigovodstvenom vrijednošću manjom od 0 USD po dionici, vjerojatno je da će FDIC ovu tvrtku izbrisati iz svoje jadove ubrzo.

2. Prva narodna banka Južne (Neuspjelo - 16. srpnja 2010.)

Ova Spartanburg, South Carolina banka ima imovinu od 682 milijuna dolara i negativni vlasnički udio. FDIC je smatrao da je "kritički nedovoljno kapitaliziran", s ukupnim omjerom rizičnog kapitala od samo 4,06 u odnosu na 8% koji je potreban da bi se "adekvatno kapitaliziralo." Više od 20% svojih zajmova nije ostvareno.

Prvo nacionalno djeluje pod FDIC kako bi poboljšao omjere kapitalizacije od travnja 2009. U travnju 2010. FDIC je zatvorio Beach First, usporedivu veličinu i kritički nedovoljno kapitaliziranu banku u Myrtle Beachu, SC. Samo je pitanje vremena prije nego li i First National bude zaplijenjen.

3. MetroBank Dade County (Nije uspjelo - 16. srpnja 2010.)

Odlučili smo zamijeniti Banku Floride s još jednom neuspješnom institucijom iz tog grla šume. MetroBankovi financijski izvještaji za Q1 pokazuju da je službeno nesolventan, sa 442 milijuna dolara imovine i - 7,6 milijuna dolara u vlasničkom kapitalu.

Zanimljivo je da je MetroBank jedina banka na popisu s dilerima koji su dovoljno ljuti za pokretanje web stranice Metro Bank Gledati. Čini se da su osnivači web stranice posebno ljuti da su "većinski dioničari MetroBankove matične tvrtke bili članovi obitelji koja također posjeduje Magic City Casino u Miamiju - psa za hrt, kardinala i utor za igrače gdje je na utorima igrano više od 434 milijuna dolara od listopada. " Nažalost, tko god su dioničari trenutno, oni su vlasnici bezvrijedne zalihe.

4. Bay National Bank (Neuspjelo - 9. srpnja 2010.)

Bay National u Marylandu trenutačno se smatra "kritično podcijenjenim" prema FDIC standardima. Nadalje, banka je priznao u prijavi sa DIP-om da postoji velika sumnja u njegovu sposobnost da nastavi poslovati s vremenom (što je revizorski termin za "ovu banku insolventan").

Prošlog tjedna Bay National također je odlučio dobrovoljno se odriče od trgovanja na Nasdaqu. Prethodno je primio obavijest od Nasdaq da razmjena zahtijeva da kotiraju na burzi da imaju pozitivan kapital dioničara od najmanje 2,5 milijuna dolara. Sa svojim negativnim dioničarskim udjelom od - 3,6 milijuna dolara, Bay National nije ispunio taj kriterij.

5. Bank of the Cascades

Banka s kaskadama u Oregonu zabilježila je gubitak od 24,4 milijuna dolara u prvom tromjesečju 2010. godine. Njegov je financijski polugodišnji pad također dramatično pogoršan, i do 98,4 s 48,7 u prethodnom tromjesečju. Od 31. ožujka 2010. godine uvršteno je 2,1 milijarde dolara imovine i samo 21,2 milijuna dolara u kapital.

Cascades djeluje već neko vrijeme pod nalozima državnih i saveznih regulatora da poboljšaju svoj kapitalni položaj. FDIC zahtijeva da banke imaju 10% ukupnog omjera kapitala temeljenog na riziku da bi se kvalificirali kao "dobro kapitalizirani". Omjer banaka kaskada počeo je na dan 31. prosinca 2009. godine na 7,5, a do 31. ožujka 2010. krenuo na 6,35.

Kaskade su pronašle ulagača koji je preliminarno pristao ubaciti 65 milijuna dolara u banku, no ulaganje je uvjetovano pronalaženjem kaskada dodatnih 85 milijuna dolara do 31. svibnja. Banka nije mogla osigurati dodatna ulaganja, i vjerojatno će završiti u stečaju.

6. Michigan Commerce Bank

Michigan Commerce trenutačno posluje po narudžbi za pristanak da ga treba ispraviti "nesigurno ili neodgovarajuće bankarske prakse i kršenja zakonske zakone ili propisa". Održava imovinu od 1,2 milijarde dolara, ali s kapitalom od samo 35,7 milijuna dolara, ima udio poluga od 33,6.

Michigan Commerce je nastao prošle godine iz spajanja 11 banaka zajednice u Michiganu. Njegova matična tvrtka je Capitol Bancorp, razvojna tvrtka koja je izgradila mrežu banaka širom zemlje koja je sada prisiljena prodati dok pokušava voditi brigu o vlastitoj podcijenjenoj kapitalizaciji. Capitol Bancorp

Govoreći o Capitol Bancorp, roditelj Michigan Commerce ima svoje probleme. Capitol je implementirao "očuvanje kapitala i strategije smanjenja bilančnih obveza" kako bi se pomoglo u popravljanju svoje bilance. To znači da je banka mahnito prodavala banke i podružnice kćeri kako bi prikupila novac. Također pokušava duga za zamjenu vlasničkih vrijednosnica, što bi pomoglo u smanjivanju visokog omjera poluge od 43,2. Capitol je "podcijenjen" prema 1 od 3 pokazatelja kapitalizacije koju FDIC koristi za procjenu snage banke. Nažalost, za Capitol, i dalje gubi novac jednako brzo kao što ga može zamijeniti prodajom imovine. U 1. tromjesečju 2010. Capitol je izvijestio neto gubitak od gotovo 50 milijuna dolara.

8. Integra banka

Integra je imala prilično prvo tromjesečje 2010. godine, priopćavajući neke neizmjerne rezultate:

- 13,3% svojih zajmova ne ostvaruje

- neto gubitak za zajedničke dioničare od 54 milijuna USD

- povratak na zajedničkom kapitalu od -1.418,4%

Integra radi oko 69 bankarskih centara u Indiji, Kentuckyu, Illinoisu i Ohiu i bila je zauzeta prikupljanjem novca prodajom nekih od grana koje je stekla u dobrim vremenima. No dionički kapital i dalje pada, pa je s kraja ožujka 2010. s 102 milijuna dolara pao na 52,6 milijuna dolara. Njegov polugodišnji omjer iznosi 55,4.

9. Independent Bank Corp

Nakon što je izvijestio o prvom kvartalu zarade, izvršni direktor Michael Magee je rekao: "Naši rezultati za prvo tromjesečje 2010. i dalje odražavaju teške tržišne uvjete s kojima se suočavamo u Michiganu."

Nezavisni je neto gubitak od gotovo 15 USD milijun za 1. tromjesečje 2010., što je bolje od gubitka od gotovo 20 milijuna dolara za kvartal koji je završio 31. prosinca 2009. godine. Nezavisna banka bila je primatelj TARP fondova u 2008., ali nije platila dividendu dionica koje su u vlasništvu države u studenom 2009.

Sada, s omjerom poluge od gotovo 30, Independent pokušava uvjeriti investitore da razmijene povlaštene dionice za zajedničke dionice. Nedavno su produžili rok za razmjenu, što ukazuje da nisu dobili željeni odgovor.

10. TIB Financial

TIB Financial, s poslovnicama diljem Južne Floride i Florida Keys, trenutno ima polugodišnji omjer od 30,4. TIB je u travnju objavio priopćenje za tisak u kojemu je rekla da je od 31. ožujka 2010. adekvatno kapitalizirana za regulatorne svrhe. Tehnički, to je istina. Na primjer, omjer ukupnog kapitala TIB-a prema omjerima ponderiranog rizikom je 8,1%, a standard FDIC-a za "adekvatnu kapitalizaciju" iznosi 8%. No, kako bi se banka smatrala "dobro kapitaliziranom", FDIC želi imati omjer ponderiranog rizikom od 10%.

TIB se susreo s tvrtkom Private Equity, Patriot Financial Partners, u onom što može biti njezin posljednji priliku za prikupljanje kapitala. Patriot je počinio 20-25 milijuna dolara, ali samo ako TIB može podići dodatnih 120-125 dolara može se podići iz drugih investitora.

Popis za nadzor: Sonoma Valley Bank

Premjestili smo Sonoma Valley s projiciranog popisa neuspjeha i naš popis za praćenje jer je FDIC samo dao produženje do 15. kolovoza kako bi poboljšao svoje financijsko zdravlje. S kapitalnim omjerima koji su znatno ispod FDIC-ovog najvažnijeg "adekvatno kapitaliziranog pragova", Sonoma Valley mora pronaći nekoga tko će ubaciti 20 milijuna dolara dodatnog kapitala ako ima ikakve šanse da se vrati u skladu.

Iako je FDIC mogao tehnički još uvijek iskoristiti Sonoma Valley unatoč produžetku, vjerujemo da će preopterećena agencija u idućih nekoliko mjeseci zauzeti ciljane banke koje su u još lošijem obliku od doline Sonoma.

Sterling je također uklonio potencijalni neuspjeh popis i na popis za nadzor. Banka iz Spokanea pregovara i napreduje s privatnim dioničarskim tvrtkama Thomas H. Lee Partners i Warburgom Pincusom u vezi s kombiniranim 278 milijuna dolara ulaganja u banku.

Ako može uvjeriti američku vladu da pretvori svoje 303 milijuna dolara željenih zaliha na zajedničku zalihu, tada će samo trebati još 139 milijuna dolara kako bi se postigao cilj da se infuzija kapitala u vrijednosti od 720 milijuna dolara.

na kraju 2009., Sterlingov omjer poluge lebdio je oko 32,8. To je zabilježio neto gubitak od gotovo 79 milijuna dolara u prvom kvartalu 2010 kada je bio prisiljen izdvojiti 85 milijuna dolara za potencijalno loše zajmove. Ako se planovi financiranja počnu raspadati, vratit ćemo Sterling na popis banaka koje će vjerojatno završiti u stečaju.