Novi gradovi imaju ogromnu prednost uštede za odlazak u mirovinu

Početak je gotov i slike postrojbi na moru su objavljene. Ako ste novi grad, to je na sljedeći trenutak selfie - vi na svoj prvi post-koledž koncert peeling 200 dolara od vrha svog paycheck i tucking daleko za svoj budući umirovljeni self.

Četiri desetljeća od sada, kada se mašete oko čvrste zlatne selfie stick na tvoju bujnu umirovljeničku bash, dobro ćete pogledati tu stari snimak i zahvaliti sebi 400.289 puta više od svoje bebe, jer to je koliko ćete dolara imate ako nastavite spremati 200 dolara mjesečno do umirovljenja i ostvarite prosječni godišnji povrat od 6%.

Ti su rezultati zahvaljujući vremenu (koje ste imali dosta) i složenih interesa.

Sve je uzbrdo odavde

Zainteresirana kamata počinje raditi svojom čarobom čim vaše početno ulaganje od $ 200 - vaš glavni - počinje zaraditi kamatu. Nakon toga, ravnoteža stalnog oteklina (kontinuiranog doprinosa glavnice plus kamate) zarađuje sve veće sume interesantnih interesa i na kraju cvjeta u majku svih dana plaća.

No, zapamtite, postoji i drugi dio za budući payday od 400.289 dolara: Vrijeme. Što prije počnete štedjeti, to bolje.

Zamolite nekoga tko je više od 15 godina stariji od vas zbog najvećih financijskih žaljenja, a šanse su zaista dobre da ćete čuti: "Želim da prije počnem spremati" (kao i "Žao mi je što potroši kreditna kartica - uglavnom perms i jorts "i" Ako sam samo kupio dionice Applea u dan ").

Ne morate biti matematičari da biste vidjeli zašto se ljudi žale da se ne bi mudro spremali kada su bili vaša dob: nekoliko minuta s kalkulatorom složene kamate jasno ilustrira točku.

Djeca su to danas napravila

Vaši starješine mogu imati blagu podsvjesnu ljubomoru o vašoj situaciji zbog drugih razloga osim vremena. Imate mnogo više ideja nego što mislite, uključujući:

Niska početna plaća: U određenom kontekstu, nedovoljno kompenzirano ima svoje perks. Uostalom, vaša plaća može samo otići odavde, zar ne? Spremanje $ 50, $ 100 ili čak $ 200 mjesečno (kao što je naš raniji scenarij) može biti teško na početku vašeg radnog vijeka poslije škole, ali uskoro ćete započeti dobivati ​​plakete zaposlenika i podići ih i moći si priuštiti kako bi spasili još više.

Vrijeme da se izbjegne (ili se oporavim) od ulaganja neodlučnosti: Dok nedavni gradovi imaju sreću da imaju desetljeća da uštedu za umirovljenjem, vrijeme također može raditi protiv njihove buduće financijske dobrobiti. Desetljeća izloženosti plaćanju investicijskih naknada koje se mogu izbjeći - od posredničkih provizija do prodajnih opterećenja - mogu bez sumnje projicirati stotine tisuća dolara iz portfelja. Nedavna studija utjecaja investicijskih naknada otkrila je da razlika u cijeni od 0,93% može koštati investitora više od 200.000 dolara u naknadama tijekom 40-godišnjeg razdoblja koje otprilike obuhvaća vrijeme između sada i kada će milenijeri biti spremni za mirovinu.

Pristup jeftinijim ulaganjima: U posljednjih 15 godina, broj automatiziranih tržišno indeksiranih investicijskih fondova i burzovnih sredstava te automatski uravnoteženi ciljani mirovinski fondovi pomnožen je poput Tribblesa u epizodi "Star Trek". To je dobra vijest za nove investitore: Jer oni su manje troškovi nego aktivno upravljani investicijski fondovi (vođeni lijepo plaćeni novac menadžeri), više od vaše štednje ostaje spoj.

Vojska jeftinih upravitelja robota na poziv: Potrebna vam je smjernica ili drugo mišljenje o tome koliko treba uštedjeti za što i gdje da to staviš? Profesionalno upravljanje portfeljem - jednom područje bogatih - samo je jedan klik. Zahvaljujući tehnologiji, svakodnevni ljudi mogu dobiti pristupačne uštede i investicijske savjete te kontinuirano upravljanje imovinom putem robo-savjetnika, tvrtki koje koriste sofisticirani softver za upravljanje novcem klijenata.

Plan puta za mirovinu: Nema potrebe za last minute cramming za "Saving for Retirement 101". Ovo je otvorena knjiga zadatak:

• Automatizirajte sve što počinje s prvim paycheckom. Postavite automatske transfere s vašeg tekućeg računa (ili plaće) u svoje mirovinske račune.
• Grab bilo koji poslodavac utakmicu u 401 (k). Ako vaš poslodavac nudi mirovinski plan koji uključuje podudaranje poslodavca, pridonijeti iznosu koji vam maksimalno odgovara. Bonus perk: Vaši doprinosi smanjuju vaš oporezivi prihod za godinu.
• Postavite Roth IRA, koji vam daje značajke i fleksibilnost koja nije dostupna na vašem planu umirovljenja na radnom mjestu ili tradicionalnom IRA-ju. Još jedan razlog zbog kojeg bi novi gradovi trebali biti favorizirani za Roth: Trenutno ste vjerojatno niži porezni stupac nego što ćete biti u mirovini. Budući da se Rothove povlačenja ne oporezuju nakon 59. godine života, vaša će buduća ušteda poreza biti veća.
• Ponovno pregledajte 401 (k) ili prijeđite na tradicionalni IRA. Ako vaš plan umirovljenja na radnom mjestu nudi samo izbirljive, visoke naplate ulaganja i možete samo djelomično (ili ne) doprinose tvrtke Roth IRA, usmjerite svoje sljedeće investicijske dolare u tradicionalni IRA. Moći ćete odabrati više širih ulaganja, a ovisno o vašem dohotku i ostalim čimbenicima koji ispunjavaju uvjete, dobit ćete isti porezni odbitak od 401 (k).

Dayana Yochim je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije: E-mail: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio USA Today.