Trebate hitnu gotovinu? Razmislite o Factoringovom ugovoru

Faktoring vaših potraživanja omogućuje vam da dobijete neposrednu gotovinu za upravljanje poslovanjem bez čekanja od 30 do 90 dana ili čak i duže, da vaši klijenti i ostali vjerovnici plaćaju svoje račune.

Ali pri ulasku u faktoring aranžman, kao i za bilo kakav ugovoreni odnos, važno je razumjeti probleme i zahtjeve sadržane u ugovoru prije nego što ga potpišete. Neka od tih pitanja mogu biti problematična ako unaprijed niste sigurni o njima. Ovaj članak govori o nekim ključnim pitanjima koja biste trebali razmotriti prije potpisivanja sporazuma o faktorizaciji.

Razumjeti strukturu naknada faktora

Možda je najveći pojedinačni problem naknada koju ćete platiti za uslugu faktoringa. Naknade za faktoring često variraju, a važno je znati ne samo ono što su naknade već ono što dobivate za njih.

Većina faktora naplaćuje postotak iznosa fakture.

Većina faktora naplaćuje postotak od iznosa računa koji faktoriziraju. Morate znati diskontnu stopu, predujam i sve naknade za postavljanje koje su uključene. Čimbenici ne upotrebljavaju vašu kreditnu povijest kada utvrde hoće li raditi s vama ili ne. Ali oni pregledavaju kreditnu sposobnost vaših klijenata i ukupni računi koji su potrebni za određivanje vaših naknada.

Pri preuzimanju ugovora, trebali biste provjeriti je li početni postotak plaćanja, diskontna stopa i ostale naknade određene. Provjerite jesu li u sporazumu sadržane i vremenske rokove za konačne isplate na vašem računu.

Neke tvrtke koje se bave faktorom mogu ponuditi uvodne stope s malim kuglicama ili pristojbe koje su daleko ispod one u industriji u cjelini. To bi trebalo izazvati zabrinutost. Trebali biste saznati postoje li dodatne naknade ili zahtjevi koji bi mogli stupiti na snagu nakon početka ugovora. Na primjer, mnoge vrlo niske početne cijene popraćene su mjesečnim minimalnim ili čak "naknadama za neaktivnost".

Ako potpišete ugovor koji zahtijeva određeni minimalni iznos aktivnosti, provjerite imate li dovoljno posla i da generirate dovoljno fakture da ispuni taj minimum.

Rok ugovora

Navedeni rok ugovora je također kritična komponenta ugovora o faktorizaciji. Na početku, ako ste novi u factoringu ili ako tražite novu tvrtku za faktoring, možda želite ograničiti trajanje ugovora. Ako ne poznajete faktor, dugoročni ugovor može biti štetan ako se ispostavi da odnos nije pravi za vas. U tom slučaju, vjerojatno biste trebali otvoriti opcije tako da ne biste zaključili dugoročni ugovor s pogrešnim faktorom. Naravno, nakon što imate neko pozitivno iskustvo s tvrtkom factoring, kasnije možete provesti dugoročni ugovor.

Ima li kakvih zahtjeva za jamstvo?

Collateral je treći važan problem u sporazumu o faktorizaciji. Odluka čimbenika o tome hoće li raditi s vama, kao i njihove naknade i stope unaprijed, ovisi o kreditnoj sposobnosti vaših klijenata. Međutim, kolateral može biti potreban u nekim slučajevima, na primjer, ako tražite više od uobičajene unaprijed stope ili želite pomoć u trgovinskim financijama.

Ili kolateral može biti potreban ako kreditna povijest jednog od vaših kupaca je slab, ali još uvijek želite faktorati te fakture. U tom slučaju, od vas će se možda morati izdati neka kolateralna jamčevina za otplatu predujma u slučaju da gost ne plati. Neke vrste kolaterala koje bi mogle biti potrebne mogu uključivati ​​izravni zalog dioničkog portfelja ili nekretnine.

Recourse ili non-recourse

Vaš ugovor treba odrediti da li se faktoring obavlja na temelju pribjegavanja ili regresu. Ako želite da čimbenik pruža kreditnu zaštitu za vaše potraživanje u slučaju da klijent ne plati, tada ćete odrediti da se factoring obavlja na temelju povrata sredstava. To vam može koštati dodatnu naknadu, ali će vas osloboditi problema prikupljanja.

Imati odvjetnika pregled ugovora

Ako ste novi u factoringu ili ako prebacujete factoring tvrtke, to je dobro ideju da vaš ugovor pregleda odvjetnik s iskustvom u poslovanju s financijskim tvrtkama. Iz iskustva moći će uočiti potencijalne probleme koje možda niste uzeli u obzir. Na primjer, vaš odvjetnik će moći utvrditi ima li skrivenih naknada u finom ispisu. Ili vam može pomoći da odlučite o tome trebate li neke usluge s dodanom vrijednošću ili ne trebate dodati ukupni trošak faktoringa.

Bottom Line

Factoring je važna usluga koja vam može pomoći u ispunjavanju potreba za neposrednim radnim kapitalom i ostale financijske obveze. Ali kada se ugovarate s tvrtkom factoringa, važno je da vi i vaš odvjetnik razumijete sva pitanja koja su uključena te da inzistirate na promjenama, ako je potrebno, kako biste osigurali financijsko dobro vaše tvrtke.