Nacionalno financiranje: kako se njegovi poslovni krediti spajaju

Nacionalni fondovi temeljeni na San Diegu financiraju male poduzetnike od 1999. godine i ostvarili su više od 1,5 milijarde dolara kredita. Alternativni zajmodavac osigurava brze kratkoročne poslovne zajmove, predujmove za gotovinu, te financiranje opreme i leasing tvrtkama u svih 50 država.

Nacionalno financiranje izvorno je bilo usredotočeno na leasing opreme, a zatim je uvelo predujmove novčanih sredstava za trgovce u 2008. godini. MCA daje tvrtkama jednokratni iznos novca u zamjenu za postotak budućih prodaja kreditnih i debitnih kartica. Visoki trošak sada čini oko 1% ukupnih izvora Nacionalnog fonda, izjavio je izvršni direktor Dave Gilbert.

Posljednjih godina tvrtka je preusmjerila svoj fokus na poslovne zajmove, kaže Gilbert. Sa svojim poslovnim kreditima, zajmoprimci imaju pristup bržem financiranju i labavim kvalifikacijama nego kod banaka.

Poslovni zajmovi nacionalnog fonda, međutim, obično zahtijevaju dnevno otplatu i nose visoke troškove posudbe, slične karakteristike MCA-a.

Evo što trebate znati o zajmovima za male tvrtke iz nacionalnog financiranja.

Kako djeluje nacionalno financiranje

• Veličina zajma: Od 5.000 do 500.000 dolara
• Trošak sredstava: 15% do 30%, prosječno 26% *
• Ubrzati: Financiranje jednako brzo kao 24 sata
• otplata: Fiksno dnevno ili tjedno plaćanje preko šest do 15 mjeseci

(* To je ukupna kamata plaćena na zajam i ne predstavlja godišnju postotnu stopu, što je ukupni godišnji trošak zaduživanja sa svim naknadama i uključenim kamatama. Nacionalni su fondovi odbijali pružiti raspon APR za svoje zajmove.)

Poslužene industrije: Nacionalno financiranje služi širok raspon industrija, uključujući maloprodaju, transport, gradnju i izvođače radova, kozmetičke salone, restorane i poljoprivredu. Njegov poslovni zajmovi najčešće se koriste za kratkoročni obrtni kapital ili prilike za rast, kao što je učitavanje inventara prije prometne sezone, marketing, plaće ili završetak građevinskog projekta, piše Gilbert.

Kako se kvalificirati: Za svoje poslovne zajmove, zajmoprimci moraju biti u poslovanju najmanje godinu dana, imati minimalnu kreditnu ocjenu od 600 i zaraditi najmanje 100.000 dolara godišnjeg prihoda. Zahtjevu se podnosi zahtjev za izdavanje tri mjeseca poslovnih izvoda.

»VIŠE: Pogledajte više opcija za loše kreditne poslovne zajmove

Nacionalni fondovi favoriziraju neke industrije nad drugima, prema Gilbertu. Na primjer, ugrađene trgovine i restorani, auto-servisne radionice i medicinske tvrtke preferiraju se za više rizične djelatnosti kao što su izgradnja i transport. Niti jedan kolateral nije potreban, ali kao i mnogi drugi alternativni zajmodavci, nacionalno financiranje zahtijeva osobno jamstvo koje stavlja vašu osobnu imovinu i kredit na rizik ako ne vratite zajam.

Financiranje opreme

Nacionalno financiranje također nudi financiranje opreme i leasing za novu i unaprijed opremljenu opremu. Oko 30% financiranja financiranja nacionalnog financiranja koristi se za izgradnju i srodne industrije, dok se 25% koristi za financiranje nazvanih vozila, poput poluprikolica.

Cijene za financiranje opreme kreću se od "8% do visokih tinejdžera", što je niže od svojih poslovnih kredita jer se oprema koristi kao kolateral, kaže Gilbert.

Kada kupac pronađe vozilo za kupnju ili najam, kontaktiraju Nacionalno financiranje kako bi se podnijeli zahtjev za kredit i, ako je odobren, faks u citat ili fakturu za plaćanje. Zajmoprimci koji su u poslovanju najmanje šest mjeseci i imaju kreditnu ocjenu od preko 620 mogu dobiti između $ 5.000 i $ 150.000 za financiranje ili zakup opreme, s zajmovima otplaćenim mjesečno u razdoblju od tri do pet godina.

Predujam gotovine za trgovce

MCA-i su dostupni za tvrtke koje imaju snažnu prodaju kreditne kartice i debitne kartice, kao što su restorani ili maloprodaja. Međutim, MCA-i imaju vrlo visoke troškove posudbe (40% do 350% travanj), a dnevna struktura plaćanja može uzrokovati probleme s novčanim tokovima.

Kao i većina poslovnih zajmova Nacionalnog fonda, njegovi se MCA-e otplaćuju svakodnevno. Međutim, umjesto automatskog odbijanja plaćanja putem bankovnog računa, nacionalno financiranje zauzima postotak prodaje vaše kartice sve dok se ukupni ugovoreni iznos ne otplaćuje u cijelosti.

Kao i ostali pružatelji usluge MCA, nacionalno financiranje koristi stopu faktora kako biste odredili ukupni iznos povrata s naknadama. Umnožite novčani iznos prema faktorskoj stopi da biste dobili ukupni iznos otplate. Na primjer, ako posudite 20.000 dolara po faktorskoj stopi od 1,3, vratit ćete 26.000 dolara. Stopa faktora nacionalnog financiranja na MCA kreće se od 1,18 do 1,34, a njegovi MCA obično se otplaćuju za šest do devet mjeseci, prema Gilbertu.

Da biste se kvalificirali s nacionalnim financijskim sredstvima, morat ćete imati najmanje godinu dana poslovanja i imati mjesečne transakcije s kreditnom karticom preko 3.000 USD.

Budući da se otplata temelji na fiksnom postotku prodaje, manje ćete vratiti kada je posao sporo i platiti više kada se posao gromči. Za razliku od ostalih proizvoda Nacionalnog fonda, osobno jamstvo nije potrebno, tako da vaša osobna imovina i kreditna ocjena nisu na kuku ako vaš posao ne uspije.

Upotrijebite našu web stranicu MCA kalkulator kako biste odredili ukupne potencijalne troškove posudbe.

Nacionalni zajmovi za financiranje nasuprot ostalim kreditima male banke

Nacionalno financiranje je opcija za kratkoročne potrebe gotovine, sve dok očekuje da će vaša dobit premašiti ukupni trošak zajma.Zajmodavac nudi brzinu, praktičnost i jednostavnost kvalifikacije u usporedbi s kreditima banaka i drugih alternativnih zajmodavaca. Krediti se mogu dobiti u samo 24 sata, s prosječnim vremenom financiranja od 48 sati.

Nacionalni krediti za financiranje skuplji su od tradicionalnih bankovnih kredita, koji obično imaju prosjeke manje od 10% i imaju više uvjeta otplate.

Nacionalno financiranje izvješćuje vašu povijest plaćanja na poslovni kreditni ured Paynet, tako da vraćanje poslovnog kredita na vrijeme trebate pomoći u izgradnji poslovnih kredita. Prodajni zajam zajmodavca također nudi djelomične uštede na kamatu ako ranije otplatite zajam.

S obzirom na kratke uvjete otplate (krediti se vraćaju u razdoblje od šest do petnaest mjeseci, s prosjekom od sedam mjeseci) i visokim troškovima zaduživanja, nacionalne stope financiranja znatno su veće od bankovnih zajmova i vjerojatno će biti veće od drugih on-line zajmodavaca čiji se APR kreću od 8% do 99%.

Nacionalno financiranje odbijalo je osigurati određeni raspon APR-a, mjera koja predstavlja pravi godišnji trošak posudbe s uključenim sve naknade i kamate.

Troškovi posudbe za nacionalne kredite za financiranje kreću se od 15% do 30% iznosa kredita, s prosječnim troškom zaduživanja od 26%, tvrdi tvrtka. Troškovi posudbe zajmodavca uključuju 1% pristojbe za početak plaćanja.

Na primjer, zajam zajma od 100.000 dolara u prosjeku iznosi 26.000 dolara. Ako se zajam otplaćuje sedam dana u tjednu tijekom razdoblja otplate od sedam mjeseci, svakodnevno ćete platiti oko 600 dolara. Travanj na kreditu premašio bi 80%.

Dnevna ili tjedna struktura otplate nacionalnog fonda možda neće biti najbolje za tvrtke s neravnim novčanim tijekovima, jer učestalost otplata na poslovne zajmove i MCA proizvode može uzrokovati probleme s novčanim tijekovima.

Želite li usporediti više mogućnosti za male kredite?

Investmentmatome je stvorio alat za usporedbu najboljih kredita malih poduzeća kako bi zadovoljio vaše potrebe i ciljeve. Izmjerili smo vjerodostojnost i korisničko iskustvo zajmodavca, među ostalim čimbenicima, i dogovorili zajmodavce po kategorijama koje uključuju vaš prihod i koliko ste dugo poslovali, tako da znate koje kredite možete kvalificirati.

Usporedite poslovne zajmove

Steve Nicastro je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @StevenNicastro .