3 Money Zadaci Ne biste se trebali boriti za sebe

Nitko ne brine koliko vaš novac kao i ti, ali nikad ne traži pomoć može biti opasno - i skupo.

U prethodnom stupcu opisao sam opasnosti pokušaja izrade vlastitog plana nekretnine i kako se problemi često ne očituju dok se ne prekasno riješi. Sljedeći financijski poslovi također su složenije nego što se čini, a posljedice za neznanje mogu biti teške. Unajmljivanje stručne pomoći u konačnici će vam uštedjeti paket.

»Spremni za početak? Kako odabrati financijskog savjetnika

Odlučivanje o povlačenju

Ljudi moraju donositi dosta odluka oko vremena kad ode u mirovinu. Mnogi od tih izbora su nepovratni i mogu imati dramatičan utjecaj na buduću udobnost.

Ako povlačite previše novca od svojih 401 (k) ili IRA-a, na primjer, možete ostati bez novca prije nego što ostanete bez života. Povlačenje na lošem tržištu osobito je opasno, budući da snosite novac iz skupnog bazena, a iznos koji potrošite neće moći imati koristi od neizbježnog rasta.

Ali možete i napraviti pogrešku prikupljanjem novca, možda izgubiti dragocjene rane godine mirovine kad bi vam energija i zdravlje omogućili putovanje ili nastavak drugih interesa, kaže Ken Hevert, viši potpredsjednik za ulaganje u mirovinu u Fidelity Investments.

Socijalna sigurnost koja zahtijeva strategije, opcije isplate mirovine i financiranje medicinske skrbi u mirovini su druga pitanja koja bi mogla koristiti objektivno drugo mišljenje iz financijskog planera samo za naknadu. Možete dobiti preporuke iz Nacionalne udruge osobnih financijskih savjetnika, Garrett planiranja mreže i XY planiranja mreže.

Rukovanje IRS revizijom

Bivši porezni litigator Cari Weston (nema veze) prisjeća se užasno slušajući kako je supruga klijenta izvršnog direktora započela razgovor s revizorom IRS-a. Ženi je reklo da ne dobivaju informacije, ali je slučajno spomenula kako putuju privatnim jetom na odmor u njihovom vlasništvu u Meksiku. Revizor je odgovorio širenjem svoje korporacijske revizije kako bi uključio međunarodnu imovinu klijenta i njegovu osobnu upotrebu za zrakoplov tvrtke.

"Chitchat vas može dovesti u puno problema", kaže Weston, sada direktor porezne prakse i etike za Udrugu međunarodnih certificiranih profesionalnih računovođa.

Drugi način da se upliću u nevolje jest misliti da znate više nego što zapravo činite. Porezni stručnjaci koji zastupaju klijente u reviziji IRS-a moraju biti upoznati ne samo s poreznim kodeksom, već i sa propisima, pravilima i postupcima IRS-a, kao i relevantnom sudskom praksom. Uče iz iskustva kada se bore za pronalaženje ili zatražiti više informacija, i kada se moraju usvojiti, kaže Weston.

Prema Westonovom mišljenju (i mojoj), jedini revizori koji bi porezni obveznici trebali razmotriti rukovanje vlastitim su automatizirani. Tada je IRS-ov kompjuterizirani program podudaranja objavio obavijest o neusklađenosti između informacija koje ste naveli (recimo, vašem dohotku) i onoga što je prijavio vaš poslodavac ili banka.

"Ako znate što je problem i možete se jasno izraziti, možete odgovoriti", kaže Weston. U suprotnom, zaposlite poreznog predstavnika, kao što je CPA ili upisani zastupnik, koji je osposobljen za zastupanje poreznih obveznika u IRS revizijama. Možete dobiti preporuke od Američkog instituta CPA-a i Nacionalne udruge upisanih agenata.

Podnošenje stečajnog postupka ako imate bilo što za izgubiti

Ljudi koji su dobri s pojedinostima i rokovima mogu podnijeti vlastiti stečajni postupak likvidacije poglavlja 7, pogotovo ako imaju malo ili nimalo imovine za gubljenje, kaže Edward Boltz, potpredsjednik i zakonodavno predsjedatelj Nacionalne udruge odvjetnika u stečaju potrošača.

Šanse da se nešto dogodi pogrešno, međutim, porastu složenosti slučaja i imovine koja je uključena. Pogreške mogu uzrokovati gubitak imovine koju inače su mogli zadržati, dok nedostajući rokovi mogu rezultirati odbijanjem slučaja.

Poglavlje 13 stečajeva, koji zahtijevaju trogodišnji ili petogodišnji plan otplate, teško je završiti čak i kod odvjetnika, a gotovo je nemoguće završiti bez pravne pomoći.

Jedna studija koju je proveo 2011. godine u US Centralni sud u Stečajnom sudu u Kaliforniji utvrdio je da samo 55% poglavlja 13 podnositelja zastupanih od strane odvjetnika došlo u fazu potvrde, gdje se mogu početi plaćanja. No, manje od polovice od jedan posto "pro se" filers - oni koji se predstavljaju bez odvjetnika - učinili su to toliko daleko. Nedavna veća šestogodišnja studija od 123,000 slučajeva diljem zemlje pronašla je 41,5% ispitanika iz poglavlja 13 koji su imali odvjetnike koji su dovršili svoje planove, u usporedbi sa samo 2,3% onih bez reprezentacije.

Većina stečajnih odvjetnika nude besplatne ili diskontirane početne sjednice. Možete dobiti preporuke od Nacionalne udruge odvjetnika za potrošače, američke odvjetničke komore ili udruženja državnih odvjetnika.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.