Vaše novčane tajne ubiju vas

Neal Gabler razbio je ovaj proljeće tabu o ne-talk-about-moneyu Atlanticovom članku "The Secret Shame of Middle-Class Americans". Sada želi da svi počnu razgovarati.

"Ideja da se ne uspije financijski u Americi je takva stigma", kaže Gabler, koji je u članku objavio da je među milijunima odraslih osoba koji nisu imali štednju za pokriće 400 dolara za hitne slučajeve. "To je razlog zašto ljudi ne razgovaraju o tome, jer osobno uzimaju svoje neuspjehe".

Ipak, financijski stres je epidemija. Gotovo tri četvrtine američkih odraslih osoba priznalo je da je naglašeno kako se radi o novcu, a 22% izjavilo je o ekstremnom stresu u studiji 2015. koju je naručila Američka psihološka udruga "Stres u Americi: Plaćanje našim zdravljem".

Trećina ispitanika izjavila je da je nedostatak novca spriječio život zdravog načina života, a 12% je preskočilo liječniku kada im je potrebna zdravstvena zaštita zbog financijskih problema.

Financijski stres može biti smrtonosan

Druge su studije pokazale da financijski stres može biti smrtonosan.

• Briga za novce povezana je s višim stopama smrtnosti među pacijentima raka i onima s bolestima srca.
• Studija australske vlade pokazala je da je dugotrajni financijski stres bio snažan prediktor kasnije pretilosti. Pretilost je povezana s višim stopama smrtnosti. Zapravo, jedna studija objavljena u American Journal of Public Health pronašla je pretilne odrasle osobe koja je 20% veća vjerojatnost da će umrijeti tijekom 14-godišnjeg razdoblja studiranja od odraslih osoba s normalnom težinom.
• Dodavanjem uvrede na ozljede, financijski stres također čini da ljudi čine starijima, navodi se u studiji objavljenoj u Research on Aging.

Unatoč svojoj prožimanju, većina ljudi ne otkriva financijske pritiske s kojima se suočavaju. U studiji koju je naručila Umpqua banka, 77% ispitanika izjavilo je da nisu govorili o stresu novca, često zbog toga što su bili neugodno ili se srame ili smatraju da nitko ne bi razumio.

"Ipak, od toga 23% ljudi koji su o tome razgovarali, 70% njih se bolje osjećalo nakon toga", kaže Eve Callahan, izvršni potpredsjednik korporativnih komunikacija Umpqua. "Osjećali su se manje pod stresom, osjećali su se kao da imaju više, imaju bolju sposobnost donositi financijske odluke i živjeti svoje živote na način koji bi im bio zdrav."

Istraživanje je potaknulo banku da pokrene podcast seriju "Otvori račun s SuChin Pakom" kako bi istražio osobne priče o novcu, uključujući i Gablerove. Banka je također postavila web stranicu, MadeToGrow.com, kako bi ljudima ponudila sredstva za pokretanje vlastitih razgovora.

Jednostavan korak: razgovarati o tome

Ideja da razgovor može pomoći sa stresom nije nova. Istraživanje James W. Pennebaker sa Sveučilišta Texas u Austinu i drugima pokazalo je da govorenje ili pisanje o traumatskim događajima može ublažiti tjeskobu, poboljšati funkciju imunosti i dovesti do boljeg zdravlja.

Gabler, za jednoga, drago je što je otvorio.

"Ja sam iznimno privatna osoba. … nikada ne pišem o sebi ", kaže Gabler. "Razbio sam tabu, jer sam mislio da postoje drugi ljudi koji su u sličnoj situaciji i to bi im pomoglo da znaju da nisu sami."

Gabler je napisao da, unatoč izvanjskim izgledima uspjeha, imao je kreditne kredite, imao je svoj bankovni račun i bio je na dolje do njegovih posljednjih 5 dolara dok je čekao isplatu stoke. Ima puno tvrtki: Savezna pričuva priopćila je u svibnju da 46% odraslih američkih dolara ili nije moglo pokriti troškove hitnih slučajeva od 400 dolara ili će morati posuditi ili prodati nešto za to.

To je zastrašujuće, budući da 60% obitelji doživljava nekakav financijski šok u određenoj godini, što može otežati postizanje ciljeva, prema istraživanju Pew Charitable Trusts.

Čak i mala količina ušteda može pomoći ljudima da štite one šokove. Studija Urban Instituta pokazala je da su uštede u rasponu od $ 250 do $ 749 bile dovoljne za dramatično smanjenje izgleda da će obitelj s niskim dohotkom biti izbačena ili da će doživjeti druge ozbiljne poteškoće nakon pada dobiti. Istraživači su procijenili da obitelji s prihodima srednjeg dohotka trebaju najmanje 2.000 dolara i obitelji sa višim prihodima $ 5.000, ali fond za hitne slučajeve od 400 ili 500 dolara može pokriti mnoge manje hitne slučajeve i poboljšati financijsku stabilnost.

Stotine dohotka još više pogoršavaju situaciju

Amerikanci nisu vezani jer troše previše na lattes i iPhones. Usprkos nevjerojatnom porastu u 2015. godini, medijan prihoda za američke kućanstva još uvijek je ispod njegovog vrhunca u 1999. godini, prema Zavodu za popis stanovništva.

Ograničeni dohodci pomogle su da unište bogatstvo Amerikanaca. Medijska neto vrijednost za ljude u srednjem kvintilu prihoda - oni s 2013. prihodima od 40.500 dolara do 63.100 dolara - smanjili su se za 19 posto u dolarima prilagođenim inflacijom između 1998. I 2013. Godine, pokazalo je istraživanje Surfing Consumer Finance. Ljudi su izgubili još jedan ekonomski potez. Medijska neto vrijednost za one u drugom najnižem kvintilu prihoda - koja je u 2013. godini značila prihod od 23.300 dolara na 40.499 dolara - pao je za 53 posto.

Unatoč ovim masivnim gospodarskim trendovima, ljudi često vjeruju da su isključivo odgovorni za njihov financijski stres, kaže Gabler.

"Mislimo da smo svi, da smo učinili nešto loše", kaže Gabler. "Moraš to promijeniti ili ćemo se poludjeti."

Liz Weston je ovlašteni financijski planer i kolumnist u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije i autor "Vaše kreditne ocjene". E-mail: [email protected]. Twitter: @ lizweston.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.