Brojevi novaca koji trebate znati

Neki brojevi su važniji od drugih. Koliko ste, primjerice, važni, ali vaše financijsko zdravlje mnogo više ovisi o tome koliko zadržavate.

Poznavanje određenih brojeva može vam pomoći da shvatite koliko dobro pretvarate prihode u bogatstvo, kao i utjecaj vaše potrošnje i porezne situacije na taj proces. Sljedeći izračuni mogu vam pomoći u donošenju boljih odluka.

Omjer bogatstva

Omjer bogatstva mjera je koliko ste uspješno pretvorili svoj doživotni dohodak u bogatstvo.

Izračunavanje omjera ključna je vježba u vašem novcu ili vašem životu, vodič za jednostavne živote i prijevremene mirovinske pokrete, prvi put objavljen 1992. godine. Autori Joe Dominguez i Vicki Robin predložili su dodavanje godišnje zarade tijekom cijelog vašeg života, prijavljene u izvješćima o socijalnom osiguranju ili stare porezne prijave. Na taj ukupni iznos možete dodati i drugi primljeni novac koji nije prijavljen socijalnoj sigurnosti, kao što su ulaganja i prihodi od kamata, nasljedstva, pokloni i dobitci kockanja.

Sljedeći korak je izračun neto vrijednosti - ono što posjedujete (vrijednost vaše imovine) minus ono što dugujete (svoje dugove).

Vaša neto vrijednost podijeljena vašim životnim prihodom, izražena kao postotak, je vaš omjer bogatstva - ili ono što morate pokazati za sav novac koji teče u vaš život. Ako ste zaradili 500.000 USD i neto vrijednost je 125.000 USD, vaš omjer bogatstva iznosi 25%. Ako ste zaradili milijun dolara, a vaša neto vrijednost iznosi 2 milijuna USD, omjer bogatstva iznosi 200%.

Ovdje nema prolaza / neuspjeha. Mlađi ljudi vjerojatno će imati niže omjere od starijih ljudi koji su štedjeli i uložili desetljećima. Poznavanje vašeg broja može vas potaknuti da potražite načine za uštedu i uložiti više tako da vaš omjer raste.

Vaš omjer nadraza

Koliko od vašeg dohotka nakon oporezivanja zalijevaju osnovni, nužni troškovi? Ako imate poteškoća s ispunjavanjem krajeva, izračunavanje gornjeg omjera može vam pomoći objasniti zašto. Također može biti korisno znati kada odredite možete li priuštiti nove isplate kredita ili koliko ćete uštedjeti u hitnom fondu.

Potrebno je imati trošak koji se ne može odgoditi ili preskočiti bez ozbiljnih posljedica. Uključuju troškove skloništa, prijevoz, namirnice, komunalije, osiguranja, minimalne isplate kredita i brigu o djeci. U svojoj knjizi "All Your Worth", stečajni stručnjak (i ​​sadašnji senator Massachusetts) Elizabeth Warren i njezina kći Amelia Warren Tyagi preporučuju ograničavanje obveza do 50% dohotka nakon oporezivanja.

Ograničenje od 50% nije lako postići, ali oslobađa novac za "želi" (30%) i štednju ili otplatu duga (20%). Pridržavanje proračuna od 50/30/20 također pomaže ljudima da bolje prežive gubitak radnih mjesta i druge gospodarske zastoje ograničavanjem njihovih pretek. Imati hitni fond koji je jednak troškovnim troškovima mora biti dobar cilj nakon što ste na pravom putu s uštedom umirovljenja i isplaćivali poteškoće poput kreditnih kartica. Svi krediti mogu biti povoljni ako se plaćanja ne guraju vaše morate imati troškove iznad 50%.

Vaše porezne stope

Porezni okvir ne otkriva iznos plaćene poreze na vaš ukupni prihod. Umjesto toga, zagrada (koja se naziva i granična stopa poreza) odražava koliko je Uncle Sam tvrdio o posljednjem dolaru koji ste zaradili. Ako ste jedinstveni podnositelj u 25% saveznom poreznom odjeljku, prvih 9.275 dolara vašeg oporezivog dohotka od 2016. oporezuje se po stopi od 10%, sljedećih 28.375 dolara na 15% i iznosu iznad 37.650 dolara za 25%.

Vaša granica određuje vrijednost vaših detaljnih odbitaka i ulaganja s poreznim obvezama. Na primjer, netko s niskim poreznim stupnjevima ne dobiva puno vrijednosti od otpisivanja, kao što su odbitci kamata na hipoteke ili investicije poput municipalnih obveznica ili varijabilnih anuiteta, što može biti korisno za ljude u višim zagradama.

Vaš budući porezni odjel također je važan. Ako predviđate da će vaš umetnuti umirovljenik - što se za većinu ljudi događa, kažu stručnjaci - pribavljanje doprinosa za pojedinačne mirovinske račune sada je dobar plan jer porezni prekidi od tih doprinosa vjerojatno će nadmašiti sve poreze koje ćete platiti buduća povlačenja IRA-e. Ako očekujete da vaša granična porezna stopa bude veća u mirovini, neophodni doprinosi Rothovoj IRA-i koja nudi povlačenja bez poreza u mirovini mogu biti bolji plan.

Vaš porezni nosač, kao što je vaš omjer iznad glave i bogatstva, može se promijeniti tijekom vremena. Redovito provjeravajte ove brojeve kako biste ostali na pravom putu s financijskim životom.

Liz Weston je ovlašteni financijski planer i kolumnist u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije i autor "Vaše kreditne ocjene". E-mail: [email protected]. Twitter: @ lizweston.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.