Matrix kreditna kartica: Nije najbolji izbor za izgradnju kredita

Proglašen duhom lošeg kredita, prosječni Joe gleda na web za odgovor na situaciju koja baca sjenu nad njim i milijunima drugih diljem nacije. Brzo pretraživanje donosi web stranicu Matrix kreditne kartice, koja se odmah otvara aplikaciji. On skida stranicu i odluči o neobičnom "bez naknade za prijavu" koju je vidio toliko puta prije.

Nakon zatvaranja prozora, slika "Tine", smiješna Matrix kartica koja je predstavnik u pop-up prozoru za chat, zaustavlja ga. "Bok, imam nekoliko pitanja", izlazi iz znatiželje. Neposredni odgovor pojavljuje se s plamenom vezom "APPLY NOW" koja se nalazi između naizgled nevinih podataka o kartici. "Bok, htio sam znati ako …" Još jedan nalet kartica detalja čak i prije nego što završi.

Matrix kreditna kartica nije samo još jedna zamka za one koji pate od loše kreditne, ali i samo dolje desno jeziv. Ako ste poput Prosječnog Joea ovdje i tražite način da obnovite svoj kredit, izbjegnite Matrix Credit Card.

Lijepo prijateljsko lice

Kontinentalna financijska tvrtka stvarno se nadmašila ovom karticom. Tvrdeći da će dostaviti "potrošačima koji su uglavnom previdjeli tradicionalni izdavatelji kreditnih kartica i banke", CFC je obavljao svoju zadaću i shvatio kako točno izigrati one kojima je najpotrebnija pomoć.

Matrix kartica dolazi u osiguranu i neosiguranu verziju - s početnom kreditnom limitom od $ 300. Jedina razlika između tih dvaju je traženi predujam sigurnosnog pologa za osiguranu verziju. Inače, obje imaju promjenjivu promjenu od 29,99% godišnje za kupnju i gotovinske predujmove (na snazi ​​od trenutka transakcije gotovinske transakcije), te planu naknada koje su majstorski izgrađene i jednako nepopustljive.

Oni oglašavaju bez naknade za prijavu i rade na tržištu Discover kartica. Ovo potonje nije puno hvaliti - Otkrijte kartice teško prihvaćene u SAD-u, a kamoli na međunarodnoj razini. A obećanje o pristojbama za prijavu ne prestaje.

Malterska naknada

Zakon o kreditnoj kartici iz 2009. godine postavlja ograničenja za zaštitu vlasnika kartica i odlučio je da izdavateljima dopušta plaćanje do 25% kreditnog ograničenja u naknadama tijekom prvih 12 mjeseci. Stvoritelji matrične kreditne kartice bili su svjesni prepreka i bili sigurni da se upućuju odmah na znak. Zato Matrix kartica ima godišnju naknadu od 75 dolara prilagođenu ograničenju kredita od 300 dolara, čime se to smanjuje na 225 dolara. Nevjerojatno, Matrix, ali nas ne zavaravate.

Matrix kartica pobrinut će se za proslavu obljetnice kao nositelja kartice s neredom naknade koju ne biste željeli na najgorem neprijatelju. Čim protekom 12-mjesečne zaštite CARD zakona, te naknade odmah stupaju na snagu:

• Mjesečna naknada za održavanje od 12 USD mjesečno (na vrhu godišnje naknade)
• Naknade za gotovinu unaprijed od 5 ili 5% svake transakcije
• 3% inozemne transakcijske naknade
• Naknada za kasnu naplatu od 25 $ svaki ciklus naplate, pretvorivši se u $ 35 ako ste propustili 6 ciklusa
• 35 dolara je vratila naknadu za plaćanje
• Kreditna ograničenja povećavaju naknadu od 30 USD za svako povećanje od 100 USD
• Jednokratna naknada od 30 USD po dodatnom korisniku na kartici
• Naknada za papir od 4,95 USD / mjesečno za papirnate izjave (online bankarstvo je besplatan, ali svakako ručno isključite izjave o papiru kako biste izbjegli naknade)

A ako nađete pogrešku u svojoj izjavi, pritužbu morate poslati poštom i pričekajte do 90 dana, a za to će vam i dalje biti naplaćeno kamate. Nadamo se da je vaša tvrdnja valjana jer ako ne griješite, naplatit će vam se puni iznos, uključujući kamate i sve primjenjive naknade za prekršaje.

Je li Matrix sve što postoji?

Mnoge od karata čije naknade i kamatne stope nalazimo pretjeranu uslugu onima s lošim ili nikakvim kreditom. Izdavatelji često kažu da su njihove naknade i APR-ovi opravdani jer, dobro, tko će još posuditi tim ljudima? To je točno određivanje cijena u kreditnom riziku. Nismo smatrali da je to nužno slučaj - oni koji imaju loše kreditne uvjete još uvijek mogu pronaći, ako ne i jeftine, a zatim dobre cijene.

Kreditni sindikati, neprofitne i financijske institucije u vlasništvu članova, poznate su i po pristupačnim proizvodima i njihovoj spremnosti da donose odluke o kreditiranju na temelju holističkog gledanja, a ne na složenoj procjeni kreditnih bodova. Preporučujemo da svatko tko ima manje od zvijezde kredit koji razmatra Matrix prvo procjenjuje svoje mogućnosti kreditne unije.

"Može se naglasiti da svaki potrošač koji traži kredit treba kupovati, a što je najvažnije, oni bi trebali uključivati ​​barem jednu kreditnu uniju u one planove za kupnju", kaže Mike Schenk, VP ekonomije i statistike u Nacionalnom savezu kreditnih unija CUNA). Schenk je primijetio da:

• Kao neprofitne zadruge, kreditni savezi nisu privrženi dioničarima. Umjesto toga, vraćaju svoju dobit svojim članovima u obliku nižih kamatnih stopa i boljih prinosa.
• Kreditni sindikati ne pokušavaju uvjeriti zajmoprimce da preuzmu zajmove koje ne bi trebali dobiti. Nemaju nikakvih poticaja za neizbježnim ili uzurpiranim zajmovima.
• Prema Schenku, potrošač s balansom stanja na kreditnoj kartici od 5000 dolara uštedjet će oko 130 dolara godišnje pomoću kreditne unije.
• Kreditni sindikati su u prosjeku oko 15 puta manji od velikih banaka i imaju želju i sposobnost procjenjivanja osobnih okolnosti dužnika prilikom donošenja odluka o kreditiranju.

Alternativna rješenja

Srećom, Matrix nije vaš jedini izlaz iz mraka. Greg Meyer iz Meriwest Credit Uniona ponudio je rješenje za subprime zajmoprimce: osigurani udio kredita. Ovi zajmovi otpremaju se protiv depozita kreditne institucije i ne zahtijevaju provjeru kreditne sposobnosti. Kamata se naplaćuje obično oko 3-4% sada, a na vrijeme plaćanja prijavljuju se kreditnim uredima. To je kao osigurana kreditna kartica, umanjena za visoke cijene i zanemarive kamatne stope.

"Svatko s teškim lošim kreditom ima priču o tome zašto ili kako su došli do te točke", kaže Meyer. U ovoj klimi, neki ljudi ne mogu ni kvalificirati za osigurane kreditne kartice velikih banaka poput Capital One ili Bank of America.

"Ako netko ne može dobiti osiguranu karticu od Bank of America ili Wells Fargo", kaže Meyer, "onda imaju vrlo ozbiljne neplaćene duga. Nismo se bavili samo foreclosure ili nekoliko dospjela kreditne kartice ili auto krediti. Ako netko ne može dobiti osiguranu kreditnu karticu, oni nemaju poslovnu kupnju za kredit. Kad se sretnem s takvim vrstama zajmoprimaca, preporučujem da koriste osigurani udio kredita za obnovu kreditne sposobnosti."

Riječi upozorenja

Ako ste bili odbačeni s Matrix kartice, još uvijek postoji nekoliko drugih proizvoda za čuvanje. Prepaid debitne kartice, za jednu, mogu doći s jednakim iznosima kao i Matrix (ako ne i više) i ne apsolutno ništa za vašu kreditnu jer ne posudite novac. Net First Platinum kartica je jednako zlonamjerna, pozirajući se kao kreditna kartica, ali zapravo nije ništa više od proslavljene darovne kartice koja se naplaćuje i može se koristiti samo na web stranici Horizon Outlet.

Sveukupno, samo pazite na ono što je vani. Izdavatelji znaju vaše slabosti i ne uzimaju milost onima koji traže pomoć. Pazite na ponude koje su previše dobre da budu istinite jer su, uglavnom, to. Zapamtite da su kreditni sindikati neprofitni i imaju veću vjerojatnost da imate svoje najbolje interese u srcu.