Freelancerov vodič za upravljanje novcem

Sloboda koja proizlazi iz slobodobolje ima cijenu: Morate obratiti pozornost na svoj tok novca ili riskirati da budu povezani dugom.

Iako postoje mnoge prednosti da budete svoj šef, uključujući fleksibilnost u načinu na koji i kada radite, slobodnjaci obično propuštaju prednosti poslodavca i moraju se nositi s nepredvidivim prihodima.

Kako bi vam pomogao u pronalaženju financijske kuće, evo nekoliko savjeta o tome kako upravljati novcem kao slobodni profesor.

»REGISTRIRAJTE: Investmentmatome vam pokazuje gdje ide vaš novac

Pratite svoj prihod

Dobivanje ruku na svoj novac počinje znajući koliko ste unosili. Znaš li koliko ste zaradili prošli tjedan ili prošli mjesec? Je li bilo više ili manje od onoga što ste zaradili u istom razdoblju prošle godine?

"Mnogi slobodnjaci kažu kako nemaju pojma koliko stvaraju, a oni bacaju ruke u zrak jer smatraju da je to tako nepredvidljivo i neizvodivo", kaže Kristen Euretig, ovlašteni financijski planer u New Yorku čiji specijaliteti uključuju rad sa slobodnjacima. "U stvarnosti, oni imaju više predvidljivih prihoda potoka nego što shvate."

Imajući povijesni pregled vašeg slobodnog dohotka može vam pomoći pripremi za užurbano i sporo doba tijekom godine, kaže ona, pogotovo ako imate ponavljanje klijenata ili sezonskih projekata. Takve vrste uvida mogu donijeti financijsku stabilnost u nepravilnom slobodnom svijetu. Imajući poseban bankovni račun može olakšati praćenje novca vezanog uz slobodu, koji dolaze i izlaze. Jednostavna proračunska tablica ili besplatna aplikacija tada vam mogu pomoći u osmišljavanju i upravljanju proračunom.

Odvojite novac za poreze

Porezi mogu biti glavni izvor stresa za svakoga. To može biti još više stresno za slobodne profesije.

Dok poslodavac zadržava poreze za svoje zaposlenike, slobodnjaci su odgovorni za plaćanje sami. Slobodni nakladnici moraju napraviti obrazovanu pretpostavku njihove godišnje zarade i procijeniti tromjesečna plaćanja da ostanu na pravom putu. Ako je moguće, koristite prošlogodišnje porezne prijave kao polaznu liniju.

Možete odbiti troškove povezane s poslovanjem, kao što je rad na vašem automobilu i profesionalni razvoj. A ako ispunjavate određene uvjete, možda ćete također moći odbiti premije zdravstvenog osiguranja.

Upotrijebite ovaj kalkulator da biste dobili grubu dimenziju koliko novaca možete spremiti tijekom godine, prilagođavajući se kad god zarada nadmaši ili pad ispod vaše izvorne procjene.

Kako bi se osiguralo da se porezna sezona ide glatko, saznajte više o različitim poreznim pravilima za slobodne profesije.

Izradite proračun

Proračun može izgledati zastrašujuće kada ste slobodni profesor, ali to ne mora biti. Metoda 50/30/20 je dobro mjesto za početak. Dodjeljuje 50% vašeg dohotka nakon oporezivanja za potrebe, 30% za stvari koje želite, ali ne trebaju, i 20% za štednju i otplatu duga. (Više o porezima kasnije.)

Ključ za izradu ovog rada je fokusiranje na dio štednje i otplate duga plana. Evo najbolji način za obradu tog novca:

Stash $ 500

Ovaj iznos može pokriti male, kratkoročne hitne slučajeve, kao što je popravak automobila ako koristite automobil za rad.

Spasiti umirovljenje

Moglo bi se činiti opcionalnim, ali je bitno. Odaberite opciju mirovinskog plana, kao što je individualni račun za umirovljenje ili Solo 401 (k), i pokušajte doprinijeti 15% zarade nakon oporezivanja. Koristite naš kalkulator za umirovljenje web mjesta kako biste bili sigurni da ste na pravom putu.

Isplati loš dug

Dug koji nosi visoku ili promjenjivu kamatnu stopu, uključujući duga kreditne kartice, payday kredite i medicinski dug, može biti veliki financijski gubitak. Koristite ovaj kalkulator kako biste shvatili najbolju moguću opciju za brisanje.

Nastavite sa spremanjem za hitne slučajeve

Općenito, hitni fond trebao bi obuhvaćati tri do šest mjeseci potrebnih troškova, kao što su stambeni troškovi, računi i otplata duga. Freelanceri bi trebali težiti šestomjesečnom kraju spektra. Ali budite strpljivi: taj novac treba koristiti u vrijeme financijskih poteškoća, stoga nemojte biti obeshrabreni ako morate dotaknuti taj fond prije nego što postignete taj cilj. Samo se sjetite da je nadoknadite.

Isplati ostale dugove

Stavite dodatni novac prema drugim dugovima, kao što su studentski krediti ili hipoteka, određujući kamatnu stopu kako biste uštedjeli novac.

Da biste povećali iznos koji štedite, svakako pratite potrošnju i analizirajte svaki trošak kako biste pronašli područja koja će se smanjiti.

Osigurajte se

Oko 20% redovitih slobodnjaka neosigurano je, prema izvještaju 2016. o freelancingu putem Upworka, platforme osmišljene za povezivanje slobodnih zanimanja s tvrtkama. Bez pokrića može doći do financijske poteškoće ako imate zdravstveno stanje ili neočekivano zdravstveno stanje. Ovdje su vaše mogućnosti:

Zdravstveno osiguranje

Možete birati između saveznih programa - poput Medicare, za osobe starije od 65 godina i Medicaid, za osobe s niskim prihodima ili one s djecom - i privatne planove osiguranja dostupne putem healthcare.gov. Usporedite one opcije ovdje.

Freelanceri ispod 26 godina vjerojatno će pronaći da je boravak na roditeljskom zdravstvenom planu najbolji izbor. Oni mlađi od 30 godina, u izvrsnom zdravlju i bez ovisnih osoba, mogu odabrati katastrofalni plan za smanjenje mjesečnih troškova.

Oni koji kupuju planove putem healthcare.gov mogu se kvalificirati za subvencije. Da biste se kvalificirali, trebali biste poslati procjenu zarade za nadolazeću godinu.Podcjenjivanje vašeg dohotka znači da biste morali platiti dio tog novca u poreznom vremenu.

Ako završite sa zdravstvenim planom koji je odreñen od strane vlade, ali su općenito zdravi i možete priuštiti mjesečne premije, možda će vam biti korisno račun zdravstvene štednje. Slobodni nakladnici s kompatibilnim zdravstvenim planovima mogu doprinijeti novcu za HSA tijekom cijele godine kako bi pokrili te troškove. Također smanjuje oporezivi dohodak. Nakon 65 godina, možete nastaviti koristiti ostatak novca bez poreza za medicinske troškove; ako ga koristite za neprihvaćene troškove, morat ćete platiti porez na dohodak na taj iznos.

Auto osiguranje

Većina država ima minimalne zahtjeve za osiguranje automobila, ali to ne može pokriti troškove nesreće, tako da možete odabrati da biste dobili više pokrivenosti. Saznajte koliko vam je osiguranje potrebno, a zatim kupujte za najbolju ponudu. Ako svoj automobil koristite kao dio tvrtke, umjesto toga trebate komercijalno auto osiguranje.

Životno osiguranje

Slobodni nakladnici bez ovisnih osoba vjerojatno ne trebaju životno osiguranje. Za druge, pojam životnog osiguranja obično je najbolji izbor. Ovdje usporedite svoje mogućnosti.

Postavite konkurentne cijene

Preporučuje se ponovno procijeniti jeste li kompenzirani na odgovarajući način ili trebate prilagoditi cijene za svoje usluge. U izvješću Upworka, gotovo polovica slobodnjaka rekla je da su povećali svoje stope

u protekloj godini, a više od polovice rekli su da planiraju povećati stope sljedeće godine.

Freelanceri su u jedinstvenom položaju da kontroliraju koliko oni čine. Većina ljudi nema tu slobodu.

Kristen Euretig, ovlašteni financijski planer

"Freelanceri su u jedinstvenom položaju da kontroliraju koliko oni čine. Većina ljudi nema tu slobodu ", kaže Euretig. "Stvarno razmislite o povećanju prihoda kako bi mogli pratiti troškove".

Zarađivanje više novca može ublažiti financijski pritisak i pomoći vam da formulirate proračun, kaže ona. Započnite dostizanjem drugih slobodnih stručnjaka kako biste dobili osjećaj prosječnih stopa u vašoj industriji. Također možete koristiti Bureau of Labor Statistics ili web mjesto kao Glassdoor kako biste saznali prosječnu godišnju plaću za nekoga s vašim vještinama i iskustvom. Zatim prekidaj taj lik kako bi pronašao satnicu.

Upravljanje novcem kao slobodni profesor može potrajati više vremena i energije nego što bi to bilo za zaposlenog radnika. Ali budući da je organiziran i budan može biti vrijedan truda.

Investmentmatome olakšava upravljanje vašim novcem s jedinstvenim pogledom na vaše financije. Registrirajte se besplatno. Devon Delfino je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @devondelfino.

Prethodna verzija ovog članka pogrešno je navela kako se oporezuje novac koji ostaje na računu za zdravstvenu potrošnju nakon umirovljenja. Ovaj je članak ispravljen.

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  potpun naš besplatni proračunski list

• Želite li zaroniti dublje?

  Pronaći besplatne proračunske proračunske tablice i predloške

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Naučiti kako koristiti aplikacije za kupnju