Mapiranje vašeg financijskog putovanja

Stupanj odgovara sanu, ormar odgovara posao i domovi podudaraju s plaćom, pa vaša banka ili financijska institucija trebaju odgovarati vašim osobnim ciljevima financiranja.

Svako godišnje doba dolazi s različitim financijskim ciljevima i izazovima. Malo je vjerojatno da će se sve vaše potrebe zadovoljiti na jednom mjestu pa ćete morati upravljati novcem u više financijskih institucija.

Novčana karta ili financijski plan pomažu vam da napravite prave poteze kako biste došli do financijskih prekretnica.

Početak

Kada diplomirate, bombardirate se s novim odgovornostima. Pravi financijski plan vam može pomoći da se nosite s njima i odvesti ih u mirovinu.

Dobra strategija koja slijedi je proračun 50/30/20 - populariziran od strane američke Elizabete Warren iz Massachusettsa - u kojem 50% Vašeg dohotka odlazi prema potrebama, 30% trošenja na želi i 20% na štednju za umirovljenje i otplaćivanje dugova.

Evo nekoliko računa koji će vam pomoći da se nađete u ovoj ranoj fazi:

Besplatni računi za provjeru

Da biste dobili bolje stope, opcije, značajke ili niže naknade na vašem tekućem računu, možda će vam trebati više od jednog računa. Besplatni računi za provjeru najčešće se nalaze na kreditnim sindikatima ili bankama na mreži, dok velike banke nude više grana. Ako želite dobre cijene i lokaciju za hodanje, otvorite račun na svakoj vrsti ustanove. Ako vaša trenutačna banka ne zadovoljava vaše potrebe, razmislite o prebacivanju.

Uštede RAČUNOVI

Dobar plan štednje može vam pomoći da pokrijete izvanredne troškove i kupite veće artikle za ulaznice bez da odete u dug. Spremanje se može podijeliti u nekoliko kategorija.

• Hitni fond: Ovaj dugoročni račun štednje ima prioritet. Postavite automatska plaćanja ili bilo koji sustav koji radi za vas. Svrha je pokriti tri do šest mjeseci troškova, ili više ako ste samozaposleni. Započnite s najmanje 500 dolara uštede za izgradnju fonda za manje hitne slučajeve i popravke. Nisu sve banke nude najbolje kamatne stope, ali ne podmiruju ništa niže od godišnjeg postotnog prinosa od 1%.
• Kratkoročna ušteda: Ovaj račun obuhvaća veće kupnje, kao što su televizor velikog zaslona, ​​novo računalo, troškovi odmora ili odmora. Razmislite o računu na tržištu novca i povežite ga s vašim tekućim računom kako biste izbjegli plaćanje prekoračenja. Možete dobiti debitnu karticu i mogućnost pisanja čekova. Ne brinite o interesu u kratkom roku, jer ćete vjerojatno izvlačiti svoj novac prije nego što ima priliku rasti.
• Uštede za mirovinu: Uštedite najmanje 10% do 15% bruto prihoda za mirovinu, čak i ako imate otrovni dug - dug visoke kamate s kreditnih kartica ili drugih zajmova. Ako je vaš poslodavac spreman podudarati s vašim doprinosima, u potpunosti iskoristite prednost. Novac koji je pridonio računu 401 (k) ili poslodavcu koji se sponzorira u vašem dvadesetom stoljeću daleko je vredniji od iznosa spremljenih u vašoj 30-ima ili 40-ima. Pogledajte Roth IRA ako ste samozaposleni ili ako vaš posao ne nudi 401 (k), ali pazite na naknade. Vrijeme je na vašoj strani, pa pustite novac da raste.

Ostali računi

• Kreditna kartica: Ako još niste izgradili kreditnu povijest, odgovorno korištenje kreditne kartice najlakši je način za to. Debitne kartice ne grade kredit i manje su zaštićene od prijevara od kreditnih kartica. Uspostavljanje dobre kreditne pomoći će vam kada budete spremni za kupnju kuće ili automobila ili druge velike kupnje. Prave kreditne kartice također vam mogu zaraditi novac ako ih koristite mudro.
• Studentski krediti: Ako imate studentske zajmove, iskoristite svoje šestomjesečno razdoblje mirovanja nakon diplome kako biste stvorili povoljan plan plaćanja. Opcije koje treba razmotriti uključuju konsolidaciju, refinanciranje i prebacivanje na prihodski plan otplate. Zadržavanje studentskih zajmova je neophodno, ali prvenstveno treba isplatiti bilo koji dug visoke kamate.

»VIŠE: Kako odabrati bankovni račun nakon koledža

»VIŠE: Prvih 5 novca kreće se nakon mature

Dobivanje rješenja

Bez obzira stavljate li novac na auto, kuću, vjenčanje ili drugu nabavku, ciljevi su isti - uštedite više, trošite manje. Kupujte oko da biste dobili najbolje zajmove ili stope štednje.

Štedni računi najsigurniji su način za sakupljanje novca za predujam doma ili za veliku kupnju, no možda ćete htjeti razmotriti sljedeće opcije ako nisu dovoljni:

krediti

Sada kada ste izgradili svoj kredit, lakše ćete osigurati zajam. Ali prvo razmotrite je li zajam jeftiniji od kreditne kartice niske kamate. Ako odlučite otići s kreditom, pogledajte kreditne unije, koji imaju tendenciju da nude više razumne cijene od drugih institucija.

Potvrde o polaganju

Odaberite CD ako je vaš cilj od dvije do pet godina, imate više od 1.500 dolara da biste ga odložili na određeno vrijeme, a CD nudi stopu koja je veća od visoke štednje. Inače biste izgubili pristup vašem novcu za to razdoblje bez dobivanja najboljih cijena.

»VIŠE: Kako kupiti auto

»VIŠE: Kupnja kuće: spremanje za predujam

Proširivanje obitelji

Sada imaš auto, kuću, značajnu drugu i možda bijelu ogradu. Dok gradite život zajedno, morat ćete odlučiti hoćete li kombinirati i svoje financije.

Zajednički računi ili odvojeni računi

Za neke parove dijeljenje je briga, ali dug ili loše kreditne valjani su razlozi da se financije odvoji.Neki parovi vode zasebne račune i otvaraju zajednički tekući račun za troškove kućanstava. Za supružnike s različitim bankarskim preferencijama, zasebni računi kod različitih banaka, osim zajedničkog računa, mogu zadovoljiti potrebe oboje.

Štednja

Spremanje je osobito važno kada par razmišlja o pokretanju obitelji. Uz održavanje hitnog fonda, parovi će morati spremiti za trudnoću i troškove nakon trudnoće. Također će morati spremiti oko 12 tjedana izgubljenog dohotka ako primarni skrbnik radi i njegov poslodavac ne nudi plaćeni roditeljski dopust. Jednom kad par uđe u financijski groov roditeljstva, važno je razmotriti i štedni račun za dijete.

Životno osiguranje

Dobra polica životnog osiguranja može vašu obitelj financijski pokriti ako neočekivano umreš. Vrsta politike ovisi o potrebama obitelji. Na primjer, roditelji trebaju politiku koja se odnosi na brigu o djeci i obrazovanju, a vlasnici domova trebaju pravila koja pomažu supružniku da održi hipoteke kada se jedan dohodak izgubi. Najčešći tipovi osiguranja - trajni život i trajni život - obuhvaćaju mnoge kategorije. Za većinu potrošača pojam politike života je najbolji izbor za zadovoljavanje potreba preživjelih članova obitelji.

Investicije

Spremanje za umirovljenje najvažnije je ulaganje. Dalje, možete istražiti 529 koledž plan, koji može pomoći platiti za koledž i srodne troškove za svoju djecu ili druge članove obitelji. Ako želite istražiti druge investicijske opcije za kratkoročne i dugoročne ciljeve, učinite to nakon što ste dobili solidan financijski plan i isplatili dug visoke kamate.

»VIŠE: Vodič za koga treba životno osiguranje

»VIŠE: Naš site financijski vodič za nove roditelje

Pravi račun u pravom trenutku

Vaši će se prioriteti razvijati s različitim životnim događajima pa ćete morati poduzeti različite financijske račune kako biste nastavili s promjenama. Istražite pomoću više banaka ili financijskih institucija, zajedno s mogućnostima ulaganja i osiguranja, za izgradnju financijski sigurne budućnosti.

Melissa Lambarena je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.