Smanjite trošak kredita studentima u 3 koraka

"Vraćanje studentskih zajmova bit će lako i zabavno", rekao je nitko nikada.

Ipak, ne bi trebala biti takva borba da morate preskočiti plaćanja. Federalni studentski krediti dolaze s planovima za otplatu prihoda, koji plaćaju kreditne račune ako ste između posla ili imate puno duga u usporedbi s zaradom.

Prva zapreka mnogim zajmoprimacima je da znaju da im je dostupna otplata na temelju prihoda. Nakon što se odlučite prijaviti, ispunite jedan obrazac na studentloans.gov godišnje, i nikada nećete platiti više nego što možete upravljati. Evo kako.

1. Procijenite opcije otplate temeljene na dohotku

Dok se manje gradi prijavljuju za planove za otplatu koji proizlaze iz prihoda nego što su prihvatljivi, to se mijenja. Dvadeset i četiri posto zajmoprimaca s federalnim izravnim zajmovima koji otplatu dugova to čine na planu prihoda, prema izvješću Ureda za računovodstvo američke vlade iz studenog 2016. godine.

Oni koji se prijavljuju imaju prednost plaćanja manje i oproštenje njihovih zajmova. Savezna vlada nudi četiri opcije usmjerene na prihode:

• Otplata na temelju prihoda
• Otplata na temelju prihoda
• PAYE, ili platiti kao što zaradite
• REPAYE ili Revidirani platiti kao što zaradite

Za analizu broja zajmoprimaca na svakoj vrsti plana, pogledajte našu web stranicu studentske statistike duga.

Otplata na temelju prihoda i PAYE ograničavaju ispunjavanje uvjeta na temelju vašeg prihoda ili godine kada ste izdvojili svoje zajmove. Otplata na temelju dohotka ne nudi velike uštede.

REPAYE je, međutim, novi plan koji proširuje najsnažnije beneficije otplate svim saveznim izravnim zajmoprimateljima kredita. Kapitalizira vaše mjesečne isplate na 10% vašeg diskrecijskog prihoda, a preostali dodiplomski krediti će biti oprošteni nakon 20 godina (25 godina ako imate bilo kakve diplomske škole).

"REPAYE plan posebno, na 10% - to je prilično teško pobijediti", kaže Hanlon.

2. Podnijeti zahtjev za plan prihoda

Podnošenje zahtjeva za planom otplata temeljenog na dohotku traje oko 30 minuta, tako da možete to učiniti online na jednom mjestu. Ne morate ni znati pojedinosti o svakom planu za prijavu. Obrazac zahtjeva za povrat plaća na dohodak daje vam mogućnost da vaš serviser za studentski kredit odabere najbolji plan za vas.

• Prijavite se na studentloans.gov sa vašim Federal Student Aid ID. Stvorite FSA ID ako to već niste učinili.
• Kliknite "Potraži zahtjev za planom otplate s povratom prihoda", a zatim odaberite "Pokreni prijavu".
• Izaberite jedan od četiri plana otplate, ili provjerite "Želim da mi nositelj kredita stavim na plan najniže mjesečne uplate".
• Unesite podatke o veličini obitelji i dohotku, kao i dohodak supružnika ako ste u braku. Napomena: Postoje razlike u načinu na koji neki planovi određuju plaćanja zajma temeljem prihoda zajmoprimaca. REPAYE, na primjer, uključuje prihod vašeg supružnika u izračun čak i ako podnesete zasebne porezne prijave.
• Pregledajte obrazac, potpišite ga i pošaljite elektroničkim putem. Obrazac možete poslati i serviseru studentskog zajma, ali može proći i više vremena za obradu.

3. Renewirati svake godine

Ne možete ga "postaviti i zaboraviti" kada se prijavite za plan isplate s povratom prihoda. Ispunite Obrazac zahtjeva za plaćanje na temelju prihoda svake godine tako da vaš serviser može ponovno izračunati vašu uplatu na temelju bilo kakvih promjena vašeg prihoda. Možete prenijeti podatke iz IRS porezne prijave na obrazac.

Od ključne je važnosti ispuniti obrazac u roku od 10 dana od vašeg servisera. Prema nekim planovima, ako se prijavite kasnije, akumulirani interes bit će dodan vašem saldu, a iznos duga skočit će na sve što vam dugujete 10-godišnjem standardnom planu otplate. To bi moglo značiti ogroman iznenadni porast vašeg računa.

Ako vaš prihod padne i želite manje isplatiti, možete ranije poslati obrazac. Ključ je da će u samo 30-minutnoj sesiji osigurati povoljne isplate kredita za cijelu godinu, a vi ćete biti jedan od sve većeg broja gradova koji će iskoristiti olakšice za povrat novca.

Saznajte više o otplati studentskog kredita

• Odaberite najbolji plan plaćanja studentskog zajma u 3 jednostavna koraka
• Trebam li konsolidirati ili refinancirati studentske zajmove?
• Naš site Vodič za studentski zajam oprost

Ovaj je članak napisao Investmentmatome i izvorno je objavljen u USA Today.

Brianna McGurran je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-pošta: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Prijavite se za tjedni newsletter Investmentmatome Grad kako biste dobili studentski kredit i savjete o novcu isporučeni izravno u pristiglu poštu.

Slika putem iStock