Kada životno osiguranje može odbaciti zahtjev
??"КАДА". ГРУЗИНСКОЕ ЛАКОМСТВО К ЧАЮ. "Kada." Georgian delicacy for tea.
Sadržaj:
To je noćna mora scenarij. Nakon što umre, životni osiguratelj odbija platiti, ostavljajući vašu obitelj bez financijske sigurnosti koju ste namjeravali pružiti.
Prije svega, nemoj paničariti. Ovo je rijetko. Ukupna vrijednost polica za životno osiguranje koju su osiguratelji uskratili ili odgodili plaćanje u 2013. godini iznosila je 435 milijuna dolara, što je samo 0,7% od 64 milijarde dolara koje su platili u potraživanjima te godine, prema podacima Američkog vijeća osiguratelja života i Nacionalne udruge povjerenika za osiguranje, I osiguravatelji završavaju plaćanje mnogih potraživanja za koje se u početku osporavaju.
Iako je rijetkost da osiguravatelji odbijaju plaćati, postoje koraci koje možete poduzeti kako biste osigurali da se vaše voljene osobe ne ostanu u cjedilu.
Razlozi za odbijanje
Općenito govoreći, postoji nekoliko razloga zašto osiguravatelji ne mogu platiti zahtjev za životno osiguranje, uključujući:
- Prošla je politika jer premije nisu plaćene
- Samoubojstvo u prve dvije godine politike (nakon toga, pokriveni su samoubojstva)
- Smrt dok izvršava zločin
- Ubojstvo od strane korisnika
- Materijalno pogrešno predstavljanje zahtjeva za životno osiguranje, ako umre u prve dvije godine politike
Posljednji razlog je najčešći. Analiza Los Angeles Timesa o podacima iz 2009. godine otkrila je da dvije trećine spornih potraživanja predstavljaju pogrešne prikaze materijala, poput neuspjeha otkrivanja pojedinosti o povijesti bolesti.
Kada se prijavite za životno osiguranje, odgovorite na pitanja o svom zdravlju, obiteljskoj povijesti bolesti, pušenju, hobijima, financijama i drugima. Nakon izdavanja politike, osiguravatelj obično ima dvogodišnji razdoblje kontradiktornosti u kojem može otkloniti politiku važnih informacija o kojima ste lažirali ili čak pogrešno pogrešno shvatili aplikaciju. U tim slučajevima, osiguravatelj nadoknađuje plaćene premije.
"Budite iskreni prema zahtjevu. Vi svibanj biti u mogućnosti da biste dobili daleko s propust u kratkom roku, ali to može koštati svoje najmilije na kraju. "- Ryan Andrew, agencija za osiguranje u Richmondu, Virginia
No, osiguravajuća društva obično ne traže pogrešne prikaze, osim ako postoji tvrdnja koja pokreće crvenu zastavu, navodi članak "Odnosi s osiguravajućim društvima" iz Briana Barnesa iz 2010 Yale Law Journal. Kritičari to zovu "potpisivanje naknadnog zahtjeva". To znači da bi svaka pogreška ili namjerna laž na vašoj prijavi mogla doći natrag da progoni svoju obitelj ako umre u prve dvije godine politike. Vratit će premije, ali ne i smrtnu korist.
Osiguravatelji su odbijali potraživanja i ukinuli pravila u roku trajanja kontibiliteta iz razloga kao što su:
- Laganje o prihodima
- Ne otkrivajući drugu politiku životnog osiguranja
- Neispravni odgovori na zahtjev agencije za osiguranje
- Ako ne spominjemo tretman za manje bolesti
- Laganje oko težine
- Loše predstavljanje imigracijskog statusa
- Ne spominjući pušenja jedne cigarete dnevno.
U svim, ali samo nekoliko država, uključujući Kansas, Missouri i Rhode Island, osiguravatelj može odbiti zahtjev čak i ako pogrešna prezentacija nije povezana s uzrokom smrti, prema članku Yale Zakona. U jednom slučaju, osiguravajuće društvo ukinulo je politiku čovjeka koji je umro u nesreći na bazenu jer nije otkrio srčani uvjet za njegovu prijavu. Druga tvrtka ukinula je politiku čovjeka koji je umro od raka želuca jer njegova prijava nije spomenula prethodni tretman za hepatitis B. Sudovi su potvrdili obje odluke.
Razlozi za ukidanje politike, međutim, moraju biti "materijalni", što znači izravno povezano s rizikom koji je osiguravatelj pretpostavljao kada je izdavao politiku, prema dokumentu iz 2010. godine u Tort Trial & Insurance Practice Law Journalu Američke odvjetničke komore, Neke države poput Oklahome i Teksasa dopuštaju da se politika ukine samo ako je pogrešna prezentacija lažna, što znači namjerna, a ne nedužna pogreška, navodi se u članku članka Yale Law Journal.
Dok sudovi ponekad prevraćaju odbacivanje zahtjeva na temelju pogrešnih prikaza u prijavi, nasljednici i dalje moraju platiti odvjetnike koji će pomoći u rješavanju sporova.
Kako izbjeći probleme
Postoji nekoliko koraka koje možete poduzeti kako biste umanjili rizik da će polaganje prava na životno osiguranje vaše obitelji biti ispitano ili odbijeno.
1. Nemojte ležati na životnom osiguranju. Moglo bi biti primamljivo pokušati se udaljiti, a da ne spominje vašu davno puštenu naviku pušenja, prethodni tretman za depresiju ili užitak u vožnji na primjeni životnog osiguranja. Možda mislite da ste se uklonili ako je vaša prijava odobrena. Ali ako umreš u prve dvije godine politike, tvrtka može saznati za pogrešno predstavljanje i ukinuti politiku, čak i ako laž nema nikakve veze s vašom smrću.
"Budite iskreni prema prijavama", savjetuje Ryan Andrew, agencija za osiguranje u Richmondu u Virginiji. "Vi svibanj biti u mogućnosti da biste dobili daleko s propust u kratkom roku, ali to može koštati svoje najmilije na kraju."
2. Pažljivo razmotrite pitanja o primjeni. Primjena životnog osiguranja može biti duga i komplicirana. Možda biste bili u iskušenju da brzo odgovorite na pitanja, uz malo razmatranja. Nadzor ili nesporazum mogli bi ostaviti vašu obitelj nezaštićenom.
"Klijenti često prolaze kroz medicinska pitanja", kaže Andrew, dodajući kako su neki njegovi klijenti zanemarili navesti navike pušenja.
3.Ako niste sigurni što pitanje znači, pitajte. Michelle Morgan, agencija za osiguranje u Livermoreu u Kaliforniji, izvješćuje kako otkazivanje nije problem klijentima koji istinski i iskreno žele zaštititi svoje obitelji.
"U svom uredu puno pišemo životno osiguranje, a to se nikada nije dogodilo", kaže ona, dodajući kako je to uglavnom zbog toga što osiguravatelji uglavnom rade puno posla u otkrivanju mogućih problema prije nego što izdaju politiku.
4. Pažljivo pregledajte svoju prijavu. Nakon što vi ili vaš agenti za osiguranje ispunite prijavu, pažljivo ih pročitajte kako biste bili sigurni da su svi odgovori točni prije potpisivanja.
Konačno, ako ste korisnik koji je odbijen, potražite odvjetnika. Niti svaka pogreška u prijavi za osiguranje ne predstavlja značajnu pogrešnu prezentaciju koja jamči zaustavljanje politike.
Aubrey Cohen je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @aubreycohen .
Slika putem iStock.
