Marihuana korištenje svibanj imati malo utjecaja na životno osiguranje stope

Životno osiguranje može biti poput prudskih poznanika. Pušite cigarete? Za sramotu. Dobitak težine? Nesretni. Odstupanja od savršenstva obično vode do viših cijena životnog osiguranja kada kupujete politiku. Ali čekaj. Dimnjačica? Slijeganje.

Ne samo da se možete kvalificirati za životno osiguranje kao povremeni korisnik marihuane, ali možete dobiti pristojne citate za životno osiguranje.

Povremena upotreba marihuane ne broji se kao "pušenje" kod gotovo trećine životnih osiguravajućih društava koja imaju smjernice o stopama za korisnike luka - sve dok ne upotrebljavaju nikotinske proizvode - prema anketi u travnju 2015. od gotovo 150 osiguravatelja od strane Münchena American Reassurance Co.

Ipak, koliko često koristite marihuana, to se računa. Teška rekreacijska upotreba općenito se smatra pušenjem, čak i kod tvrtki koje imaju lakše stajalište prema kanabisu, pa čak može rezultirati negiranjem kod nekih osiguravatelja.

Životni osiguravatelji dobivaju hip u loncu

Industrija životnih osiguranja u proteklih je desetljeća ili dva ublažila marihuanu, kao i mnoge države. Colorado, Oregon, Washington i District of Columbia legalizirali su marihuana za rekreacijsku upotrebu. Medicinska marihuana je pravna u 25 država.

Prije generacije, korisnici marihuane često su odbijali pokrivenost životnim osiguranjem, kaže Allen St. Pierre, izvršni direktor NORML-a, neprofitna tvrtka u Washingtonu, D.C., koja se zalaže za legalizaciju marihuane. Pravila nekih ljudi otkazana su kada su pokušali povećati svoju pokrivenost, a laboratorijski testovi pokazali su da je korištenje marihuane, dodaje.

To se promijenilo, a korisnici marihuane općenito nisu automatski odbijeni pokrivenost, iako se "često traži da plati poboljšanu premiju", kaže St. Pierre.

Kvalificiranje kao nepušač

Ključ za dobivanje niskih stopa kao povremeni korisnik marihuane je pronaći tvrtku koja vas smatra nepušačem. Prosječna stopa životnog osiguranja za pušače je tri puta veća nego što oni rade za nepušače.

Pravila o tome jesu li korisnici marihuane kvalificirani za pušače ili nepušače variraju među osiguravajućim društvima i često ovise o tome koliko i zašto podnositelji zahtjeva koriste drogu, kaže nezavisni zastupnik osiguranja Jeff Root, utemeljitelj agencije Rootfin u Austinu, Texas. Root je istraživao pravila osiguranja u desecima tvrtki i utvrdio da:

• Korisnici marihuane mogu se kvalificirati za najbolje stope životnih osiguranja ako imaju recept za medicinsku marihuanu. Cijene će i dalje ovisiti o zdravlju podnositelja zahtjeva, uključujući i uvjet da je marihuana propisana za liječenje.
• Korisnici rekreativnih posuda obično se ne kvalificiraju za najbolje stope nepušača, no mogu se kvalificirati za standardne stope za nepušače u nekim tvrtkama.
• Učestalost korištenja. Većina osiguravatelja će vas smatrati pušačem ako koristite marihuanu više od jednom tjedno.

Korijen je prikupio nekoliko primjera kako tvrtke cijene korisnike marihuane na svojoj internetskoj stranici. Ovdje su primjeri neuobičajenih cijena za povremenu uporabu ne-medicinske marihuane, prema korijenu:

• Američki general (AIG): Ponude "preferirane" najneopskrbne stope kandidatima koji koriste marihuane dvaput godišnje ili manje, a standardne cijene nepušača do dva puta mjesečno.
• Lincoln National: nudi standardne standarde za nepušače za ljude koji puše džep do dva puta tjedno i podnose nepušačke cijene tri do četiri puta tjedno. Marihuana koristi četiri ili više puta tjedno rezultirat će uskraćivanjem.
• MetLife: Pruža "poželjne plus" cijene nepušača za one koji koriste marihuane manje od jednom tjedno.
• Prudencijalna: nudi "standardne plus" cijene za nepušače za podnositelje zahtjeva koji upotrebljavaju lonac do dva puta mjesečno i imaju negativan rezultat laboratorija za marihuane. Nerazvrstane cijene za nepušače nude se osobama koje upotrebljavaju lonac do četiri puta tjedno. Vi ste odbijeni za pokrivanje ako koristite marihuana više od četiri puta tjedno.

Neka društva za životno osiguranje zamagljuju pravila marihuane

Neka društva za životno osiguranje još uvijek određuju kako liječiti korisnike marihuane. Među osiguravajućim osiguravateljima koje je anketirala tvrtka München American Reassurance Co., jedna od pet je rekla da njihova poduzeća još nisu imala službenu politiku osiguravanja marihuane. Od tih:

• 29% je reklo da će njihovi poslodavci razviti smjernice u narednih 12 mjeseci.
• 42% je reklo da će trebati dvije do tri godine.
• 26% kaže da pravila vjerojatno neće biti potpuna najmanje tri godine.

Više od trećine ispitanih subjekata (36%) izjavilo je da smatraju da su korisnici marihuane nepušači, a 49% kaže da vjeruju da nema razlike u riziku između korisnika marihuane koji puši droga i onoga koji ga gubi kroz "edibles". "No, 43% ispitanika smatra da je pušenje marihuane bilo riskije od konzumiranja, dok je 8% smatrao da je marihuana manje opasno.

Smjernice životnog osiguranja za korisnike marihuane nastavit će se razvijati.

"Unatoč legalizacijskom pokretu u cijeloj zemlji, znanstvene studije o dugoročnim učincima uporabe marihuane mješovite su", izjavio je Bill Moore, američki potpredsjednik uprave i liječnika. "Kao rezultat toga, životno osiguranje ostavlja više pitanja nego odgovora, što je ključno za tvrtke da upravljaju rizikom na odgovarajući način".

Kako pronaći najbolje stope životnog osiguranja

Slijedite ove savjete kako biste dobili pokrivenost po najboljoj cijeni ako ste korisnik marihuane:

• Radite s dobrim neovisnim agentom koji vas može usmjeriti na tvrtke koje su više prijateljske od marihuane.
• Budite ispred vašeg korištenja marihuane. Medicinski ispiti za životno osiguranje obično uključuju testove krvi i urina koji će otkriti upotrebu lonaca. Ako lažete o korištenju, a laboratorijski test otkriva lijek u vašem sustavu, osiguravatelj će vjerojatno odbiti vašu prijavu za pokriće, kaže Root.
• Pošaljite pismo pokrića koje će vam objasniti uporabu marihuane s vašom prijavom. Niti sve prijave za životno osiguranje traže marihuanu, kaže Root. Za svoje klijente koji koriste marihuanu, on sadrži i pismo u kojem se objašnjava zašto i koliko često podnositelj zahtjeva koristi lijek.
• Usporedite citate o osiguranju života među osiguravateljima.

Konačno, ako vam je potreban životno osiguranje, nemojte dopustiti da marihuana sprečava da se prijavite za pokriće. Možete se kvalificirati za bolje stope od očekivanog.

Barbara Marquand je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Slika putem iStock.