Što se događa ako vaša tvrtka za životno osiguranje ide poprsje

Većina osiguravajućih društava u životu ostati financijski prikladna, što im omogućuje da ostvare svoje obećanje i plaćaju potraživanja. Srećom, sva najbolja društva za životno osiguranje su financijski jaka. Ali u rijetkim slučajevima osiguravajuće društvo ne uspije, sigurnosna mreža je spremna zaštititi osiguranike.

Sve države imaju zakone koji reguliraju ono što se događa kada životno osiguranje preuzme financijske poteškoće, a svaka država ima životnu i zdravstvenu "jamstvenu udrugu" koja osigurava da osiguranici dobiju pokrivenost i prednosti koje dospijevaju do granice.

Osnove ide pod

Državni odjeli za osiguranje reguliraju industriju osiguranja i nadgledaju tvrtke kako bi bili sigurni da su financijski zdravi.

Kada se tvrtka počinje utopiti i ne može ispuniti svoje obveze, državni povjerenik za osiguranje koraci i preuzima kontrolu nad poslovanjem tvrtke. Država će obavijestiti osiguranike ako se to dogodi. Državni savez za život i zdravstveno osiguranje surađuje s osiguravajućim odjelom kako bi se odlučili za jedan od dva ishoda:

1. Praćenje tvrtke da vidi može li se vratiti na noge (nazvanu rehabilitacija)
2. Likvidiranje tvrtke

Ako se tvrtka mora likvidirati, jamstvena udruga usmjerena je na zaštitu osiguranika. Udruga može osigurati pokrivenost i platiti potraživanja izravno ili prenijeti politiku u financijski stabilno osiguravajuće društvo. Može raditi i sa drugim državnim jamstvenim udruženjima.

Prije više od jednog desetljeća proces premještanja osiguranika u zdravo društvo mogao bi potrajati godinama; sada kada se ta strategija koristi, obično traje mjesecima, prema Nacionalnoj udruzi životnih i zdravstvenih osiguranja.

Tijekom likvidacije, imovina tvrtke prodana je i korištena za plaćanje vjerovnika, uključujući osiguranike. Jamstvena udruga procjenjuje članove osiguravajućeg društva da pokrije potraživanja ako postoji manjak. Sva društva za životno osiguranje koje imaju licencu za obavljanje poslova u državi moraju pripadati udruženju jamstva te države. Policajaca koji žive u državama u kojima osiguratelj nije licenciran obično pokriva udruga u državi u kojoj se temelji likvidirana tvrtka.

Jamčenje udruga dobitke kape

Količina pogodnosti koje države osiguravateljske udruge mogu platiti ili prenijeti na drugu tvrtku ograničene su. Granice se razlikuju među državama, ali udruge u svakoj državi nude najmanje sljedeće za životno osiguranje, prema Nacionalnoj organizaciji udruga životnih i zdravstvenih osiguranja:

• 300.000 dolara za životne osiguranja za smrtne slučajeve
• 100.000 dolara u gotovini predaja ili povlačenja iz stalnih životnih osiguranja
• 100.000 dolara povlačenje i gotovinske vrijednosti za anuitete

Možete dobiti pojedinosti o vašoj saveznoj državi udruzi na web stranici nacionalne organizacije.

Ako je vaša pravila obećala prednosti veće od onoga što osiguravajuća udruga može pružiti, možete podnijeti tužbu protiv imovine neuspjelog osiguravajućeg društva za razliku.

Zašto biste trebali provjeriti ocjene financijske snage osiguravajućeg društva

Iako države osiguravaju sigurnosnu mrežu u slučaju kvarova osiguravajućeg društva, bolje je izbjeći gnjavažu na prvom mjestu. Kada kupujete životno osiguranje, provjerite financijsku snagu tvrtke.

Potrebno je samo nekoliko minuta da ih potražite na web stranicama nezavisnih rejting tvrtki, kao što su A.M. Najbolje, Fitch Ratings, Moody's Investor Services ili Standard & Poor's Ratings Services. (U nekim ćete se slučajevima možda trebati registrirati besplatno za pristup rejtingima.) Agencije za ocjenu izdavat će ocjene za osiguravatelje, a svaka ima svoju mjeru. A + je peta najbolja ocjena od Fitcha, na primjer, i druga najbolja ocjena od A.M. Najbolje.

Barbara Marquand je pisac osoblja u Investmentmatome , web stranica za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @barbaramarquand .

Slika putem iStock.