Kiva Zip, Accion ili Opportunity Fund: Koje Microlender odgovara Vašem malom poduzeću?

Je li vaša mala tvrtka u stanju kvalificirati za tradicionalni bankovni kredit? Ako je tako, mikrofinancijska tvrtka - također poznata kao mikrolender - može biti rješenje za vaš problem.

Ove neprofitne organizacije stavljaju "male" u "kredit malih poduzeća". Obično pružaju zajmove manje od 30.000 dolara tvrtkama koje ne mogu dobiti tradicionalne izvore financiranja, bilo zbog lošeg kredita, nedostatka kolaterala ili ograničene poslovne povijesti,

Tri popularna mikrolenders su Kiva Zip, Accion i Opportunity Fund. Vlasnici malih tvrtki trebali bi prije primjene pažljivo razmotriti razlike svakog zajmodavca.

Kiva Zip

Kiva Zip je agresivan mikrolender koji daje zajmove socijalno važnim poduzetnicima u SAD-u i Keniji. Poduzeće je u SAD-u podiglo 5,2 milijuna američkih dolara u SAD-u uz stopu otplate od 88,1%, tvrdi tvrtka.

Uvjeti zajma

Uvjeti kredita kreću se od 24 do 60 mjeseci, a prvi zajmoprimci mogu podići i do 5.000 dolara. Maksimalni iznos zajma za sve zajmoprimce iznosi 20.000 dolara, prema web stranici Kiva Zip.

Budući da Kiva Zip lenders ne zarade novac na kredite, zajmoprimci imaju koristi od 0% kamate. Kvalifikacije posuđivanja također su manje stroge, jer Kiva Zip ne zahtijeva kreditnu ocjenu ili kolateral za povrat kredita. Umjesto toga, zajmodavac gleda vaš lik, ugled, odnose i mrežu kako bi utvrdio vašu sposobnost posuđivanja, u onome što nazivaju sustavom "socijalnog osiguranja".

Kvalifikacije

Još uvijek postoji nekoliko kvalifikacija koje borrowers moraju ispuniti. Za jedan, oni ne mogu biti u foreclosure, stečaja ili pod bilo koji zajam, i njihova poduzeća ne mogu biti uključeni u više razina marketinga, izravne prodaje, financijskih ulaganja ili ilegalne aktivnosti kao što su kockanje. Morate biti stariji od 18 godina i predstaviti održiv poslovni plan, a zajam mora dokazati da ima pozitivan društveni utjecaj.

Da biste dobili zajam, američki zajmoprimci moraju biti ovjereni od strane povjerenika i zaposliti zajmodavce iz vlastite društvene mreže kako bi financirali svoj kredit prije nego što mogu iskoristiti gomilu zajmodavaca Kive Zip. Povjerenici mogu biti bilo koji pojedinac ili organizacija koja vam može jamčiti na osobnoj ili profesionalnoj razini, ali ne mogu biti članovi obitelji ili zaposlenici. Pozivanje zajmodavaca iz vlastite društvene mreže trebalo bi povećati šanse za otplatu kredita, jer su vam zajmodavci odgovorni prema Kiva Zipu.

Nedostaci

Budući da Kiva Zip nudi zajmove bez kamata, dobiva tonu zahtjeva za dužnik; pa bi od postupka prijave do stvarnog financiranja moglo potrajati nekoliko mjeseci. A ako vaš kredit nije u potpunosti financiran u roku od 45 dana od javnog prikupljanja sredstava, istječe, ne dobivate ništa od novca i morate pričekati šest mjeseci prije ponovnog pokretanja postupka prijave.

accion

Founded in 1961, Accion je neprofitna mikrofinancijska organizacija koja je posvećena maksimiziranju financijskog i društvenog utjecaja na svijetu. Tvrtka tvrdi da je u 2013. godini imala 6,6 milijuna aktivnih zajmoprimaca koji su utjecali na živote 33 milijuna.

Uvjeti zajma

Accion nudi različite kredite, ovisno o vašem poslovanju. Na primjer, zajmovi kreću se od $ 500 do $ 10,000 za dnevnu njegu; od 2.500 do 25.000 dolara za hranu i piće tvrtke; i do 10.000 dolara za startup.

Mali poslovni krediti kreću se u rasponu od 2.500 do 50.000 dolara, s fiksnim kamatnim stopama počevši od 10,99%. Uvjeti kredita kreću se od šest mjeseci do pet godina, a ne uključuju se pretplata, tako da možete ranije otplatiti zajam kako biste uštedjeli na kamatnim troškovima.

Kvalifikacije

Kako bi se kvalificirali, dužnici moraju ispunjavati sljedeće kriterije:

• Imati kreditnu ocjenu od 525 ili više.
• Pokazati dovoljan novčani tijek kako bi podržao otplatu kredita.
• Ne prekoračite više od 30 dana na računima.
• Nemate nikakvu prilagodbu stope hipoteke tijekom trajanja zajma.
• Nema stečaja u proteklih 12 mjeseci, bez kasnijih zakupnina ili hipotekarnih uplata u proteklih 12 mjeseci, bez ikakvih foreclosure u posljednjih 24 mjeseca.
• Ako vaša tvrtka ima manje od šest mjeseci prodaje, mora se nalaziti kod kuće ili u inkubatoru i mora imati manje od 500 dolara u dospjelom dugu. Osim toga, morate predstaviti najnovije paystubs i osigurati poslovni plan s 12-mjesečnim projekcijom novčanog toka.

Nedostaci

Accion tereti troškove zatvaranja između 3% i 5% iznosa kredita i primjenjuje naknadu za obradu od 135 USD. Pristup financiranju obično traje jedan mjesec, prema Fundasticu.

Fond za priliku

Opportunity Fund je najveći neprofitni zajmodavac mikrofinansije u Kaliforniji, financirajući preko 3.000 kredita u ukupnom iznosu od 81 milijun dolara, navodi se na web stranici.

Uvjeti zajma

Tvrtka nudi poslovne zajmove od 2.600 do 100.000 dolara, s fiksnim kamatnim stopama između 8,5 i 18 posto, s rokovima od jedne do pet godina - ali samo za tvrtke iz Kalifornije.

Tvrtka nudi četiri različite vrste kredita:

• EasyPay krediti, čiji je cilj biti pristupačna alternativa trgovačkim novčanim plaćanjima, s kamatnim stopama od 8,5 do 15 posto.
• Mali zajmovi, koji se kreću od 10.000 do 100.000 dolara po kamatnim stopama od 8,5% do 12%.
• Prilika kredita su manji krediti koji se kreću od $ 2.600 do $ 10.000 i pogodni su za inventuru, opremu i kupnju vozila.Cijene su 8,5% do 15%, s rokom dospijeća do dvije godine i bez rane prijevremene otplate.
• Oprema i financiranje vozila, kao što su zajmovi za hranu, taksije, limuzine, vozila za flotu i kombi vozila.

Kvalifikacije

Da biste pretkvalifikirali za zajam, morate imati tvrtku u Kaliforniji, imate najmanje godinu dana poslovanja i nemate bankrota, otvorene porezne olakšice ili plaće za potporu djeteta prošlih posljednjih mjeseci. Neprihvatljivi subjekti za kredite Fonda temelje se na benzinskim crpkama, barovima i klubovima, prodavaonicama alkoholnih pića, financijskim ili kreditnim tvrtkama, investicijskim društvima za nekretnine i zabavnim i izvoznim poslovima.

Nedostaci

Kao što je spomenuto, morate posjedovati tvrtku koja se nalazi u Kaliforniji i da ima najmanje godinu dana poslovanja da bi se kvalificirala za zajam. Također, troškovi zatvaranja iznose do 5% iznosa kredita.

Koji je mikrolender najbolji za vas?

	Kiva Zip	accion	Fond za priliku
Mikroanalna veličina	Od 5.000 do 20.000 dolara	500 do 50 000 dolara	Od 2.600 do 100.000 dolara
Kreditni rok	24 do 60 mjeseci	6 do 60 mjeseci	12 do 60 mjeseci
Vrsta zajma	Kratak kredit	Kratak kredit	Dugoročni zajam, gotovinski ček
Kamatne stope	0%	10,99% i više	8,5% do 15%
Vrijeme je za financiranje	Nekoliko mjeseci	Jedan mjesec	6 dana
Kvalifikacije	Zapošljavanje s vlastite mreže Može biti u foreclosure ili stečaja Moraju imati pozitivan društveni utjecaj	Ocjena kredita od 525+ Dovoljno novčanog tijeka poslovanja Nema stečajeva u posljednjih 12 mjeseci Nema kašnjenja plaćanja najma ili hipoteke tijekom proteklih 12 mjeseci	Tvrtka mora biti smještena u Kaliforniji Nema trenutnih delinkvencija
Zatvaranje troškova	0%	3% do 5%	Do 5%

Kiva je dobar izbor za socijalno učinkovitu malu tvrtku koja želi prikupiti malu količinu novca (10.000 USD ili manje) i može pričekati da sredstva stignu. Uostalom, zajam od 0% kamata je prilično slatki posao koji se vjerojatno ne može naći ni na jednom drugom mjestu. Međutim, postoji nekoliko potencijalnih nedostataka koje treba razmotriti, uključujući i spor proces financiranja, nula financiranja ako ne ispunjavate 100% svog cilja i šestomjesečno razdoblje čekanja prije ponovnog pokretanja postupka prijave za drugi zajam.

Accion nudi razumne cijene, iako troškovi zatvaranja mogu biti visoki, a vi ćete također platiti pristojbu za prijavu do 135 dolara. Međutim, u usporedbi s tradicionalnim bankovnim kreditima proces financiranja je brži i stope su neznatno veće. Jedini nedostatak je strog zahtjev za kredit. Ako kasni ste na vašoj hipoteku ili najamninu tijekom prošle godine, ili ako niste upoznati sa svim svojim računima, vjerojatno ste se osvojili za kredit. Osim toga, zajmoprimci mogu imati hipoteku prilagođava za vrijeme trajanja zajma, tako da oni koji imaju prilagodljivu stopu hipoteka vjerojatno neće moći kvalificirati.

Fond Opportunity pruža čvrstu alternativu tradicionalnim bankovnim kreditima. I tvrtka EasyPay gotovinom unaprijed zajam je vjerojatno daleko bolji od tipičnog trgovca gotovinom unaprijed. Tvrtka nudi 8,5% do 15% fiksne kamatne stope, niže od gore od 70% naplaćuje trgovac gotovinom unaprijed zajmodavce. No, samo stanovnici Kalifornije imaju pravo, a zajmovi dolaze s visokim troškovima zatvaranja do 5%.

Dodatne informacije o pokretanju i pokretanju tvrtke potražite u Naš site Vodič za male tvrtke , Za besplatne, personalizirane odgovore na pitanja o pokretanju i financiranju vašeg poslovanja posjetite Mali posao dio Investmentmatomea zatražite stranicu savjetnika.

Slika putem iStock.