Kako zadržati financijsku fleksibilnost dok bankarstvo

Jerry Mitchell

Saznajte više o Jerryju na Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika

Ako ste ikad razmotrili prebacivanje banaka na korištenje promocije, šanse su da vaš proces razmišljanja ide ovako: "Mogao bih premjestiti svoj račun, ali tada bih morala otkazati izravne depozite i zaustaviti plaćanja putem interneta. To je previše gnjavaže. "Te misli znače da ste bili zarobljeni ljepljivim bankovnim proizvodima.

Banke nude osnovne proizvode - kao što su provjera računa, štedni računi i potvrde o depozitu - kako bi dobili klijente na vratima. No, oni nude i "ljepljive" proizvode koji dugo mogu zadržati kupce u banci, uključujući zajmove, kreditne linije, debitne kartice, prekoračenje prekoračenja, besplatna plaćanja računa i izravna uplata.

Ljepljivi proizvodi mogu na prvi pogled izgledati kao dobra ideja. Međutim, klijenti koji su manje od oduševljenog trenutnom bankom možda preferiraju fleksibilnost za prebacivanje institucija na sve račune na jednom mjestu.

Nedostatak ljepljivih proizvoda

Da biste bili sigurni, mnogi ljudi uživaju imati sve svoje račune u jednoj financijskoj instituciji. Prema anketi globalne potrošačke banke u 2014. godini, 29% korisnika koji su otvorili račun u posljednjih 12 mjeseci učinilo je to da zadrži sve svoje račune na jednom mjestu. I 60% klijenata banke nije očekivalo da će premjestiti svoje račune u narednih 12 mjeseci.

To ne znači da su ispitanici bili sretni sa svojim bankama. Od 60% kupaca koji nisu planirali premjestiti svoje račune, 17% je reklo da je to zbog toga što bi mijenjanje institucija bilo previše teško ili dugotrajno.

Proveo sam pet godina raditi u jednoj od najvećih banaka na jugoistoku, i sam vidio na prvom mjestu neke od načina na koje banke zadržavaju klijente. U jednom je slučaju banka obustavila svoj besplatni tekući račun, koji je utjecao na njene klijente s niskim primanjima, nerazmjerno mlade tisućljeće i manjine.

Mnogi od tih klijenata htjeli su prebaciti financijske institucije, ali brojni računi koje su imali s mojom bankom učinili su to izazovnim. Na primjer, mnogi su imali domaće kreditne linije s diskontiranim kamatnim stopama jer su također imali račune kod banke. Premještanje svojih računa za provjeru povećalo bi kamatne stope na njihovim saldoima u kreditnoj liniji.

To je uobičajen način za banke da klijenti budu s njima. Srećom, postoje načini izbjegavanja zaglavljivanja.

Kako zadržati fleksibilnost tijekom bankarstva

Podijelite svoj izravni polog

Izravni je depozit vjerojatno strategija ljepljivih banaka br. 1. Ne možete jednostavno zatvoriti račun za provjeru na koji se usmjerava vaša plaća, ali mijenjanje izravnih podataka o depozitu kod poslodavca obično traje nekoliko tjedana. Ako ne otkažete izravni polog nekoliko tjedana prije prebacivanja, mogli biste imati problema s primanjem vašeg plaća.

Izbjegavajte to tako da pitate svog poslodavca ako možete podijeliti svoj izravni polog između dva računa. Polovica novca može ići na tekući račun u jednoj banci, a druga polovina može ići na drugi račun u drugoj banci. Na taj način, ako odlučite zatvoriti jedan račun, možete usmjeriti 100% sredstava na drugi postojeći račun umjesto otvaranja novog računa.

Jedna stvar koju treba imati na umu: neki računi zahtijevaju minimalne bilance kako bi se odrekli pristojbi, a teško je ispuniti minimalne iznose kada podijelite novac između računa.

Izbjegavajte ponavljajuća plaćanja

Mnogi ljudi ne mijenjaju banke kako bi izbjegli ažuriranje svih njihovih ponavljajućih podataka o plaćanju. Može biti teško zapamtiti svako ponavljanje plaćanja koje ste postavili i kontaktirati svaku tvrtku s novim informacijama o računu potrebno je vremena. Ako zaboravite ažurirati račun, vaš račun možda neće biti odmah plaćen.

Umjesto postavljanja ponavljajućih plaćanja, razmislite o stvaranju podsjetnika pomoću Google kalendara ili druge aplikacije i plaćanja računa ručno. To traje dulje nego što se sredstva automatski povlače s vašeg računa, ali ako priznate financijsku fleksibilnost, to može biti vrijedno kompromisa.

Raspršite račune

Promjena banaka ne mora značiti okretanje cijelog financijskog života naopako.

Da biste zadržali fleksibilnost, držite račune u različitim bankama i pratite ih putem aplikacije poput Mint.com ili, ako surađujete s financijskim savjetnikom, pitajte koristi li softver Money Guide Pro koji prikuplja sve svoje račune. To vam omogućuje praćenje svih s jednog mjesta bez vezivanja. Ako želite napustiti jednu od banaka s kojima imate posla, morat ćete premjestiti samo nekoliko računa.

Preskoči prekoračenje zaštite

Većina banaka nudi zaštitu od prekoračenja kako bi vam pomogla da izbjegnete skupe naknade kada potrošite više novca nego što imate na svom tekućem računu. To čine tako da otvore zaseban račun, iz kojeg mogu izvući višak sredstava i povezujući ga s vašim tekućim računom. Ovaj novi račun je još jedan, morat ćete zatvoriti ako želite otići.

Usredotočite se na praćenje transakcija tako da ne trebate prekoračenje zaštite. Pratite potrošnju putem mrežnog bankarstva i drugih aplikacija te zadržite blagajni na računu kako biste osigurali da ne privremeno zamočete u negativni saldo.

U interesu je mnogih ljudi da izbjegavaju ljepljive proizvode koje banke koriste za zadržavanje potrošača. Slijedeći ove korake omogućit će vam zadržavanje bankovne fleksibilnosti.

Jerry D. Mitchell II je jedini financijski savjetnik i direktor tvrtke Incite Wealth Management LLC u Orlandu, Florida.