Je li vaša banka u nevolji? Evo kako saznati

Što se događa kada se banka na kojoj ne može uspjeti uspjela pronaći na našem popisu banaka?

Neke banke obećavaju očistiti svoje knjige. Neki nam pišu pisma objašnjavajući zašto stvari nisu tako loše kao što se čine.

Neki "odvjetnik" i prijete da će tužiti.

Kao što ste možda vidjeli, privremeno smo uklonili popis naših banaka s web stranice jer je jedna od banaka na njoj prijeteći da će nas tužiti. Nažalost, u ovom smo trenutku na milost odvjetnika.

Naši izračuni bili su posve precizni - stojim po svakom izvješću koje je Andy sastavio, uredio i objavio InvestingAnswers.

Iznenadila sam se i bez presedana povratnih informacija od čitatelja koji su me pitali kako mogu dobiti podatke za izračunavanje omjera Teksasa.

Kao što dugo čitatelji znaju (i kako neke neobične sporne banke odbijaju priznanje), ljepotu omjera Texas je da se sastoji od sedam podatkovnih točaka iz financijskih informacija koje banke pružaju FDIC-u i FDIC pruža javnosti. Dakle, osim ako banke lažu u FDIC, podaci su točni. Nakon toga, to je samo stvar "povezivanja i skrivanja", kako je rekao moj stari profesor financija.

Formula Formula za Texas, kako ga definira njegov izumitelj, Gerard Cassidy je -

Formula je definirana i objašnjena u

InvestingAnswers Financijski rječnik. Ovdje je formula za opipljivi zajednički kapital (TCE):

TCE = Common Equity - Preferirana dionica - nematerijalna imovina

TCE je definiran i objašnjen u

InvestingAnswers Financijski rječnik. Sa samo malo 8. stupnja algebra, možemo proširiti Texas formula omjer na svoj puni izraz:

I na kraju, mi samo napraviti još jednu izmjenu. Neke banke imaju zajmove koji potpomažu američka vlada. Ovi zajmovi izrađuju se pod posebnim programima za veterane, prvokupne kupce, itd. Banke neće izgubiti novac ako su ljudi založeni za ove zajmove (savezna vlada ih "jamči" i nadoknađuje banku za bilo kakve gubitke).

Dakle, da bismo dobili točniju sliku "loših" zajmova u knjigama banke, moramo izdvojiti zajmove koji nikada neće biti loš. Andy je napravio tu izmjenu u izvornim člancima, pa ćemo i mi. To nam daje našu konačnu formulu:

Znam da izgleda komplicirano, ali to je samo sedam podataka. Sada ću vam pokazati kako pronaći brojeve koje ćemo uključiti u formulu.

Izračunajte omjer Texasa za bilo koju banku u SAD-u

1) Slijedite ovu vezu na web stranicu FDIC-a.

2) Kliknite vezu označenu sa "Preuzmi sve". Doći ćete na stranicu koja izgleda ovako:

3) Kliknite zip datoteku koju želite preuzeti. Pretpostavljam da ćete htjeti najnoviju datoteku, ali možete se vratiti i gledati onoliko godina koliko vaše srce želi.

4) Nakon što preuzmete datoteke na računalo, dvokliknite datoteku da biste otvorili prozor koji izgleda ovako:

Potražite datoteku s oznakom "All_Reports_Assets and Obligations".

5) kliknite datoteku "All_Reports_xxxxxx_Assets and Liabilities.csv". Kada otvorite datoteku, vidjet ćete vrlo, vrlo veliku zbirku podataka u proračunskoj tablici programa Excel. To će izgledati ovako:

Nemojte se preplaviti. Evo gdje ćete pronaći sedam podataka:

6) Ako želite izračunati omjer određene banke u Texasu, najlakši je način da se pronađete pomoću značajke "Find" programa Excel koja se nalazi u izbornik "Uredi". Unesite pojam koji želite tražiti, a zatim nastavite kliknuti "Pronađi sljedeće" dok ne dođete do retka s bankom koju tražite.

Sada je samo stvar korištenja ove formule za izračunavanje omjera Texasa za bilo koje banke koje vas zanimaju:

7) Sada moramo tumačiti rezultate. Kao opće pravilo, kada se omjer približava ili premašuje 1,0, rizik neuspjeha raste.

Omjer Teksasa uzima u obzir dva važna čimbenika u zdravstvu banke: broj loših zajmova koji je napravljen i jastuk koji su vlasnici banke dali za pokriće tih loših zajmova (tj. Zajednički kapital).

Ako je previše bankovnih zajmova (kao što je opisano u broju Texasovih omjera), loši krediti će nagrizati kapitalni jastuk banke, što bi moglo dovesti do propasti banke.

Isto tako, ako banci nemaju dovoljno kapitala (kao što je opisano od strane denominator tečaja), banka neće moći apsorbirati mnogo loših zajmova i banka možda neće uspjeti.

Odgovor investiranja:

Iako je omjer Texasa dobar, nije savršen. Imajte na umu da je omjer Teksasa jednostavan prediktivni pokazatelj. I baš kao što nitko od metrike ne može reći je li zaliha dobra kupnja, samo Texasov omjer ne može vam reći je li banka zvučna. U osnovi, važno je shvatiti da omjer ukazuje samo na povećani rizik neuspjeha, i ne znači da je neuspjeh neizbježan ili neizbježan.