Alat za ulaganje koji stvarno gubi novac

Nekoliko godina prije, lokalni restoran u mom gradu imao je dar za sladoled. Promocija je jako reklamirana, uključujući i novine i lokalnu radio postaju.

Kad je stigao dan dogovora, krenuo sam pored postrojenja kako bih vidio koliko se ljudi pojavilo. Crta je bila prilično duga, iza vrata i oko zgrade. Pomislio sam da bih, ako dođem u red, moram pričekati oko dva sata za moj slobodni konus od sladoleda. Za konus od sladoleda koji obično košta oko 1,50 dolara. Kad sam razmišljao o vremenu koje bih imao proveo stajao u redu za konus od sladoleda, shvatio sam da bih, umjesto da štedim novac, izgubim. Stajanje u redu za dva sata za 1,50 dolara? To uopće ne štedi novac - pogotovo kad shvatim da je sat mog vremena vrijedan oko 85 dolara. Vratit ću se još jedan dan, potrošiti 10 minuta i platiti 1,50 dolara.

Nažalost, ovo je mentalitet - onaj koji oslikava da stoji dva sata na liniji za besplatni konus sladoleda - je uobičajen. I to je mentalitet koji se čak odnosi i na štedne račune. Možda mislite da štedite novac i gradite bogatstvo kada zadržite svoj novac u štednom računu, ali stvarnost je da gubite novac. Evo zašto.

Inflacija i erozija vaše kupovne moći

Razlog zbog kojeg štedni računi rezultiraju stvarnim gubicima zbog načina inflacije utječe na vašu kupovnu moć.

S vremenom se cijene rastu … to je inflacija. Inflacija se također može opisati kao smanjenje kupovne moći. U oba slučaja, inflacija se svodi na činjenicu da vaš dolar ne kupuje onoliko koliko je nekad bilo.

Vjerojatno ste vidjeli ovo načelo u akciji u svom životu. Sjećam se kad sam mogao kupiti šalicu soda iz automata za 75 centi. Sada plaćam više od dolara ako odlučim uzeti soda iz stroja. Inflacija se također pojavljuje u manjoj ambalaži. Sjećaš se kad je četvrt sladoleda bio pravi kvart? Sada je nešto manje od četvrtine - ali ipak plaćate istu količinu novca (ili čak malo više).

Inflacija utječe na sve nas, od troškova hrane do troškova benzina do cijene drugih dobara i usluga. Savezna vlada prati razine inflacije tijekom vremena kako bismo imali predodžbu o tome gdje se cijene kreću. U stvari, možete pronaći povijesne podatke o stopama inflacije iz 1914. - to je gotovo 100 godina.

Kad shvatite da je inflacija tamo, tiho potkopavajući svoju kupovnu moć, shvaćate da se sva vaša investicija vraća, u "stvarnim" uvjetima, zapravo niža nego što ste mislili. I, iako vjerojatno ne mislite na štedni račun kao investiciju, istina je da se povrat iz vašeg štednog računa također pogoršava inflacijom.

Negativni stvarni povrat s računa štednje

Izračun indeksa potrošačkih cijena korišten za mjerenje ukupne inflacije u američkom gospodarstvu, prosječna stopa inflacije za 2012. godinu iznosila je 2,07%. Razmislite o tome na trenutak, a zatim pogledajte povratak koji dobivate od tzv. Visoke štednje. Šanse su da imate sreću ako zaradite 1%.

Ako je vaš novac prošle godine izgubio vrijednost po stopi od 2,07%, a vaš štedni račun vratio je samo 1%, stvarnost je da je vaš stvarni povrat zapravo minus 1,07 %. To je negativan povratak, što znači da gubite novac. A to čak ne uključuje poreze na vaše prihode od kamata. Kad plaćate one, vaši gubici su još veći.

U nekim okruženjima, račun štednje s visokim prinosom može vam pružiti očuvanje kapitala, a istodobno nudi i pozitivne povrate. Na primjer, 2006. godine otvorio sam račun s visokim prinosom koji je ponudio 5%. U 2006. godini prosječna stopa inflacije iznosila je 3,24%. Međutim, nakon 2008. godine cijene su dramatično pala. Jedina godina od kada je kamatna stopa na štedne račune pobijedila inflaciju bila je 2009. godine kada je deflacija bila na snazi.

Uvjeti za zarađivanje više od inflacije na štednom računu trenutno ne postoje.

Čak i ako su depoziti osigurani, vaša snaga kupnje nije. Vaš štedni račun može napraviti pristojan hitni fond, ali ako očekujete da ćete izgraditi bogatstvo tijekom vremena, štedni račun možda neće učiniti trik - barem sve dok se ne povećavaju. No, tada se morate nadati da inflacija ne ustane istom brzinom ili bržem.

Odgovor investiranja:

U smislu stvarnih prinosa, izgubite s računom štednje. Umjesto toga, potražite ulaganja u inflaciju kako biste nadoknadili gubitke s niskim prinosom. Određeni fondovi kojima se trguje na burzi (ETF), dionice i ostala imovina mogu vam pomoći da zaradite veći povrat koji nadilazi erodirnu snagu inflacije.