Kako smanjiti poreze, zadržati više ulaganja

Puno se usredotočuje na smanjenje naknada prilikom ulaganja, ali investitori bi također trebali obratiti pažnju na još jedan oštar povlačenje vraća: porezi.

Za one koji ulažu isključivo putem mirovinskih računa, porezi malo znače na godišnjoj razini. Ti računi odgađaju poreze do umirovljenja ili, u slučaju Roth IRA, izbjegavaju ih na rast ulaganja. Međutim, u standardnim računima za oporezive posredovanje, porezi su bitni.

Investicije na tim računima mogu povećati poreznu prijavu na različite načine. Ulaganja prodana za dobit mogu potaknuti porez na kapitalne dobitke, kratkoročni ako se održavaju godinu dana ili manje ili dugoročno ako se traju dulje. Dobiveni prihodi, poput dividendi ili plaćanja kamata, mogu se oporezivati ​​i aktivno upravljati investicijskim fondovima koji često trgovaju mogu proći kapitalne dobitke ulagačima.

Ne možete izbjeći sve poreze, ali ovi će koraci ograničiti štetu.

Izaberite svoje mješovite fondove mudro

Neki investicijski fondovi mogu generirati ono što Martin Small, direktor tvrtke BlackRock, naziva "loše poreze" - porezi koji dolaze bez odgovarajućeg povećanja vrijednosti za investitore.

"Investicijski fondovi su potrebni za distribuciju dividendi dionica, dividende obveznica i kapitalnih dobitaka dioničarima, a investitori moraju platiti porez na one u godini kada su primljeni", kaže Small. To je točno čak i ako se distribucija ponovno investira u fond.

Kada se uspoređuju investicijski fondovi, ulagači bi trebali razmotriti povrat neto nakon poreza, kaže on. "To će vam pokazati koje financijske rezultate možete postići tako da zadržite te pozicije", kaže Small. Te podatke možete pronaći u prospektu fonda i na web stranici tvrtke.

Možete izbjeći i upravljanje upravljanim investicijskim fondovima u korist indeksnih sredstava i fondova kojima se trguje na burzi, a koji imaju tendenciju da budu više porezni. Kao bonus, ti su fondovi obično niži troškovi od upravljanih sredstava.

Praksa lokacije imovine

Vjerojatno ste čuli za "raspodjelu imovine" ili proces dijeljenja novca među dionicama, obveznicama i gotovinom ili novčanim ekvivalentima. "Položaj imovine" to poduzima korak dalje osiguravajući da se investicije koje ste odabrali u svakoj vrsti imovine smještene na računima s najpovoljnijim poreznim tretmanom.

"Imovina koja bi mogla stvoriti običan porez na dohodak, poput oporezivih obveznica, stavlja se u račune koji su zaklonjeni [od poreza]", kaže Andy Schwartz, ravnatelj Bleakley Financial Group. Primjeri tih računa bili bi mirovinski računi poput 401 (k) ili pojedinačnih računa za mirovinu.

Investicije koje su porezne, kao što su municipalne obveznice - koje su izuzete od saveznih i često državnih poreza - i fondovi s vlasničkim kapitalom obično su dobro prilagođeni za oporezive račune. Ako uložite u dionice, one koje namjeravate držati dulje vrijeme također mogu ući u oporezive račune.

Raspodjela kao što je ova najprikladnija je kada su vremenski horizont i tolerancija na rizik slični na svim računima. U tom slučaju možete pogledati račune kao jedan veliki fond novca. Ako je vaš oporezivi račun uložen za kratkoročni cilj, a odlazak u mirovinu nekoliko desetljeća, lokacija imovine možda nema smisla; trebalo bi doći prvi vremenski horizont za svaki račun i vaša spremnost da se riskirate dok radite prema tom roku.

Koristite gubitke za podmirivanje dobitaka

Praksa zvane zaračunavanje poreznih gubitaka čini limunadu od gubljenja investicija prodajući ih kako bi nadoknadila dobit od investicija koje dobro funkcioniraju. Ovu uslugu često pružaju robo-savjetnici - računalni investicijski menadžeri - bez dodatne naknade, ali to možete i sami ili s poreznim stručnjakom.

"Ako postoje sredstva koja su pod vodom, zamijenite ih. Kupite sličnu imovinu, tako da niste iz tržišta, ali prodajte gubitak tako da možete rezervirati taj gubitak i upotrijebiti ga kako biste nadoknadili dobitke koje biste inače imali ", kaže Schwartz.

IRS postavlja ograničenje na gubitke koji premašuju kapitalne dobitke; iznos viška koji možete potraživati ​​svake godine je manji od 3.000 dolara ili ukupni neto gubitak (1.500 dolara ako ste oženjeni, ali zasebno podnesite). Možete prenijeti iznose iznad toga za kasnije godine.

»Želite li pomoć? Saznajte kako odabrati financijskog savjetnika

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio USA Today.