3 Savjete o osobnim financijama za vlasnike malih tvrtki

By Heather Castle, CFP

Saznajte više o Heatheru na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Kao poduzetnici, mnogi vlasnici malih tvrtki su udobni za preuzimanje rizika. No, njihovo poslovanje često je njihova najveća imovina, kao i najveći izvor dohotka kućanstava, što znači da je osobito važno za njih slijediti osnovne osobne financije i smjernice za investiranje. Ako to ne učinite, vlasnici tvrtki mogu uzrokovati previše rizika i ugroziti njihovo poslovanje i prihode.

Evo tri savjeta koji bi vlasnici malih tvrtki trebali koristiti kako bi vodili svoje osobne financije i odluke o ulaganju.

1. Uspostaviti hitni fond

Poslovanje je ciklično, što znači da će se tijekom cijele godine poslovati bolje nego u drugim vremenima, a prihodi mogu varirati od mjeseca do mjeseca.

Zato je ključno postaviti račun za izvanredne fondove koji sadrži dovoljno gotovinskih ili likvidnih sredstava za pokrivanje mjeseci kada vaš prihod ne pokriva životne troškove vašeg kućanstva. Održavanje najmanje tri do šest mjeseci dnevnih troškova dobar je pravilo, a više je još bolje.

Računi na tržištu novca su dobra mjesta za pohranu ovog fonda za hitne slučajeve, jer vam daju bolji povrat od većine tradicionalnih štednih računa, a da pritom ne ostanu bez volatilnosti na burzi, što je važno za kratkoročno štedno vozilo.

2. Diversificirati, diversificirati, diversificirati

Siguran sam da ste čuli, vjerojatno više od jednom, da je diverzifikacija jedan od najvažnijih pojmova u investiranju. Za vlasnike malih tvrtki ovo je kritična točka, jer mnogi od njih ulažu svu svoju imovinu natrag u svoje poslovanje. Dok ulažete u svoje poslovanje je dobra ideja, trebali biste razmotriti postavljanje ograničenja na to.

Kada vlasnici malih poduzeća ulažu svoja sredstva u svoje tvrtke, koncentriraju sredstva u jednu imovinu. To povećava njihovu razinu rizika, jer ako se nešto dogodi s njihovim poslovanjem, to bi ugrozilo financijsku sigurnost kućanstva.

Prilikom pregleda investicijskih mogućnosti provjerite jeste li uložili što je više moguće novca izvan svog poslovanja, kao i izvan vaše industrije i sektora. To će vam pomoći zaštititi vaš portfelj ako se tržišta mijenjaju, a vaš sektor poslovanja prestaje.

3. Prilagodite svoje investicije

Nemojte zanemariti pomoć prilikom ocjenjivanja mogućnosti ulaganja. Ne postoji jedan investicijski pristup koji odgovara cjelokupnoj veličini, a lako je zaokupljen istraživanjem. Prilikom pregleda njihovog ukupnog portfelja, vlasnici tvrtki ponekad zaborave uključiti i druge investicije koje drže, kao što su njihova poduzeća ili ulaganja u nekretnine koje imaju, kao imovinu. To može dovesti do manje od optimalne odluke o ulaganju.

Rad s stručnjakom može vam pomoći da utvrdite sve svoje investicijske fondove, odredite svoj pravi vremenski horizont, procijenite svoju toleranciju na rizik i izmjerite svoje mogućnosti prema vašim trenutnim fondovima kako biste odabrali strategiju ulaganja koja je prilagođena vama.

Heather Castle je certificirani financijski planer i osnivač Castle Wealth Advisors LLC u Los Angelesu.