Stvarno možete ulagati kao financijski stručnjak

Jon Warner

Saznajte više o Jonu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Izgradnja investicijskog portfelja može biti riskantna i malo zastrašujuća, pogotovo ako tek počinjete. Uz sve savjete i opcije koje se okreću tamo, lako se spajati na "pravi" način za nastavak.

No, postoji više putova za financijski uspjeh. Koju ćete konačno preuzeti ovisi o investicijskim ciljevima, vremenskom horizontu i toleranciji na rizik, kao i iznos novca koji želite uložiti i koliko vremena želite potrošiti za upravljanje ulaganjima.

Možda je najvažnija stvar samo da započnemo. Evo tri načina za početak.

Popust brokera

Ako ste novi u financijskim uslugama i nemate mnogo novca za ulaganje, dobro je mjesto za početak s popustom broker. Možete trgovati dionicama i ulagati u ETF-ove (burze razmijenjene na burzi), ročnicama, opcijama, obveznicama, REIT-ovima (investicijskim fondovima za nekretnine) i investicijskim fondovima. Iznos sredstava potrebnih za postavljanje popusta brokerskog računa je minimalan - oko 2.000 dolara, ovisno o posredovanju. Obično plaćate naknadu za svaku trgovinu koju napravite, iako ćete 60 dana besplatno trgovati dionicama ili dobiti besplatne prve 50 obrta.

Uz dodatni trošak, popust broker će pružiti alate koji će vam pomoći da odaberete dionice i dopustite da se prodajete prema sadržaju vašeg srca. Popust brokera također imaju standardni portfelj investicijskih fondova za investitore koji nisu zainteresirani za trgovanje danom. Ovi portfelji su dizajnirani za dugoročno ulaganje i slični su planu poslodavca 401 (k). Ako imate dovoljno sredstava za ulaganje i voljni ste platiti više, popust brokersko društvo će vam dodijeliti financijski savjetnik na zahtjev.

Brokera s punim uslugama

Ako imate 100.000 USD ili više ulaganja (iznos se može razlikovati od tvrtke), posredovanje u punoj usluzi će vas odvesti na klijenta i dati vam financijski savjetnik za razvoj portfelja i financijsku strategiju. Naknade će biti veće nego kod popusta brokera, a također ćete platiti provizije na obrta. No usluga koju dobijete bit će korak dalje, a imat ćete pristup širokom asortimanu proizvoda i financijskim savjetima.

Neovisna ruta

Ne postoji jednostavan način za izgradnju portfelja na svoju vlastitu. Predlažem da se pohađate tečajeve obrazovanja odraslih i provjeravate što više knjiga i financijskih web stranica koje investirate. Morat ćete razumjeti uobičajene pojmove kao što je raspodjela imovine i upoznavanje s konceptima analize ulaganja kao što su alfa, beta, standardno odstupanje, korelacija, rizik i usporedno mjerenje. To je ozbiljan napor.

Uz to, morate biti u stanju uspostaviti investicijske ciljeve i za kratkoročno i dugoročno, prikupljati i analizirati sve svoje financijske podatke, razumjeti potrebe vaše obitelji i utvrditi vašu toleranciju na rizik.

Nakon sastavljanja portfelja, trebat ćete ga nadzirati, kupovati i prodavati imovinu za porezne prednosti kada god je to moguće, te rebalansirati svoj portfelj povremeno, budući da određena imovina dobiva ili gubi vrijednost.

Ako to otkrijete, možete unajmiti financijskog savjetnika koji će vam pomoći. Kada tražite financijski savjetnik, obavite svoju domaću zadaću.

Ali ako mislite da želite upravljati vlastitim novcem, predlažem alternativni smjer djelovanja. Možete ulagati kao profesionalac kupnjom niskorizičnih i niskih troškova indeksa. Ovi diverzificirani fondovi jednostavno prate indekse dionica kao što su S & P 500, industrijski prosjek Dow Jones, Wilshire 5000 i Russell 2000. Fondovi s fiksnim prihodima, koji ulažu u obveznice i generiraju kamate, također su dostupni.

S & P 500, na primjer, objavio je prosječni godišnji povrat od 11% od 1950. godine. Ne znam bilo kojeg upravitelja novca koji može napraviti sličan zahtjev.

Neke obitelji uzajamnih fondova prodaju izravno javnosti, ili biste se mogli prijaviti za bezbroj online računa za posredovanje i kupiti ih na taj način.

Mnogi investicijski profesionalci sami koriste indeksne fondove i vjeruju da ne možete prevladati tržište aktivnim upravljanjem računom (tj. Pokušavajući "vrijeme" tržište). Mnogi ne odabiru pojedine dionice. Jednostavno je previše rizično.

Ako uložite sami, također ćete uštedjeti naknade i provizije. Zajedničko je da financijski savjetnici naplaćuju godišnju naknadu od 1% do 2% za imovinu kojom upravljaju.

Pažljivim istraživanjem i due diligenceom, vi, također, možete uložiti kao profesionalni, smanjiti svoje troškove, širiti rizike i dobiti vraćanje tržišne stope.

Slika putem iStock.

Možda biste željeli i sljedeće:

Will Robo-Advisors Sink financijskih savjetnika?

Kako spriječiti poduzimanje svojih ulaganja

Dionice su jake? Izbjegavajte ovu čestu pogrešku

5 stvari koje treba znati prije vježbanja opcija dionica