Osiguranje koje igra vaše emocije - i troši novac!
Osecanja & Emocije
Kupnja životnog osiguranja dovoljno je zastrašujuća. Nitko ne želi razmišljati o tome kada će umrijeti i kako će im se najdraže nastaviti bez njih - financijski i na drugi način. Zato je pošteno reći da kupnja životnog osiguranja za bebu može biti ispunjena puno više emocija. Dio toga je prihvaćanje mogućnosti da vaše dijete umri dobro prije nego što to učinite, ostavljajući vas tugom i u jednoj od najgorih mogućnosti osiguranja za osiguranje ikad. "Ako vaš petogodišnjak ubije auto i ubije, zaista želite li provjeriti 10.000 dolara od Gerbera?" rekao je Zac Bissonnette, autor knjige "Kako biti bogatiji, pametniji i bolji od svojih roditelja", koji slijedi njegovu popularnu knjigu o osobnoj financija o tome kako platiti za fakultet. Novac osiguranja od smrti djeteta ne zamijenite dohodak koji se oslanja ostatak obitelji - kao što je obično svrha životnog osiguranja. Umjesto toga, to je značilo pomoći mladim obiteljima da plati pogrebne troškove koji bi inače mogli uništiti svoje financije. Iako takvo osiguranje košta samo "penija po danu", kaže Gerber Life Insurance Co., to nije pametna investicija zbog dva glavna razloga: niska vjerojatnost smrti za djecu i bolji način ulaganja tih nekoliko dolara svaki mjesec, rekao je Tony Steuer, zagovornik osiguranja pismenosti i bivši prodavač i konzultant osiguranja. "To je jedan od najgorih kupnji tamo, statistički gledano", rekao je Steuer. Kao što pokazuje aktuarski životni stol iz američke uprave za socijalnu sigurnost, smrt je toliko vjerojatno tijekom djetinjstva da se osiguranje ne isplati kupiti, rekao je. [InvestingAnswers Feature: Ne gubite novac na ove 5 vrste osiguranja] Steuer nudi ovu perspektivu: Baby osiguranje je cijelo životno osiguranje koje je precijenjeno. Cijelo životno osiguranje, koje osigurava nekoga za čitav život i često zahtijeva plaćanje godišnje premije, razlikuje se od pojma životnog osiguranja, koje plaća samo unutar određenog vremenskog razdoblja, primjerice 20 godina. Dječje osiguranje košta relativno malo, ali mnogo je pametnijih načina potrošiti taj novac, rekao je Steuer. Plan Gerber Life, na primjer, košta 6 dolara mjesečno, ili 72 dolara godišnje, za pokrivenost od 10.000 dolara. Istu količinu novca investirati negdje drugdje i tijekom djetetovog života imat ćete više nego što biste možda dobivali 1.000 dolara u gotovini iz cijele police životnog osiguranja, kazao je. "Spremanje 70 dolara godišnje će vam dugo trajati do 10.000 dolara", ali nakon 10 godina možete dobiti blizu 1000 dolara, rekao je. S druge strane, neki stručnjaci vani su zagovornici kupnje dječjeg osiguranja. Maloljetničko osiguranje, kako se i naziva, dostupno je tek nakon 14. dana života novorođenčadi jer se većina smrti dojenčadi dogodi prije tog trenutka, rekao je Kevin Lynch, pomoćnik profesora osiguranja na American College of Financial Services u Pennsylvaniji. U tinejdžerskim godinama ima i smrtnih slučajeva, rekao je Lynch. "Ponekad ćete imati ljude koji kažu," To je bruto. To je morbidno za kupnju dječjeg osiguranja ", rekao je Lynch. Ali, to je više morbidno tugovati i ne bi si mogao priuštiti da zakopaju vaše dijete, rekao je. Pogrebne troškove samo su jedan od razloga zbog kojeg je supruga Damian Rothermel Julie Stahl kupila 20.000 dolara za pokriće preko svog poslodavca za svog mlađeg sina za 37 centa razdoblja plaćanja, odnosno 26 dolara godišnje, rekao je Rothermel iz Portlanda, Ore. da bi si mogao priuštiti da se odmakne od posla i tuguje, rekao je. Za ljude koji nemaju pristup agentu osiguranja - kao što su mladi parovi bez životnog osiguranja - kupnja osiguranja za dijete preko Gerber Life ili neka druga tvrtka može biti njihovo uvođenje u životno osiguranje. No, većina ljudi to kupuje preko svog osiguravatelja, rekao je Lynch, koji ga često preporučuje tijekom godišnjeg pregleda politika kupaca. Može se također pretvoriti u osiguranje djeteta kad dijete stari. Lynch je izjavio kako su polica osiguranja maloljetnika završena u dobi od 18 godina, osim ako roditelj, ili nova odrasla osoba s pokrivenošću, i dalje plaćaju premiju. Ta "zajamčena mogućnost kupnje" u dobi od 18 godina dopušta povećanje pokrivenosti bez dobivanja medicinskog odobrenja do dvostruke količine izvorne pokrivenosti i može se dodati svake tri godine preko 40 godina, rekao je Lynch. Još jedna prednost je što obitelj s puno djece - do 10 - može osigurati sve od njih oko 50 dolara godišnje, rekao je. Ipak, prevladavajuća perspektiva je da se novac namijenjen ovoj vrsti osiguranja može bolje provesti negdje drugdje. I još je pametnija ideja ulagati. Razmislite o sljedećim brojevima: Ako ste spremili samo 6 USD mjesečno po kamatnoj stopi od 5% za prvih 18 godina života djeteta, zaradit ćete 2.104 dolara, od čega će 1.229 dolara biti doprinosa. Odgovor investiranja: Ako imate sredstvo za ulaganje $ 70 ili iznos koji biste obično mjesečno potrošili na životno osiguranje za svoje dijete na štednom ili fiskalnom računu svaki mjesec, bit ćete bolji na dugi rok. Ali ako bi sprovod toliko oduzeo tvoje troškove, a niske izgledi da umre dijete ne odbijaju vas, onda će životno osiguranje za vaše dijete učiniti ono što bi životno osiguranje trebalo učiniti: dajte vam mir i platiti troškove ne može si priuštiti veliki životni događaj. Kao i svako osiguranje, plaćanje male premije sada je šansa koju možete poduzeti za nadu da nikada ne morate koristiti politiku. Ali s obzirom na izgledi da ga upotrebljavate, bolje ste staviti na stranu novac koji je potrošen na premije u kišni dan ili drugu investiciju.
