Hoće li zajam za otplatu kredita ili osobni zajam pomoći vašem kreditu?

Otplatni zajam može vam pomoći u velikoj mjeri, ali samo ako plaćate prema dogovoru. Moglo bi također pomoći na malom načinu dajući vam bolju kreditnu kombinaciju ako imate samo kreditne kartice.

Evo što trebate znati o vrstama zajmova s ​​obrokom i kako mogu utjecati na vašu kreditnu ocjenu.

Što su zajmovi s obrokom?

Krediti s otplatama imaju jednaka plaćanja tijekom određenog razdoblja, a zatim završavaju kada su u cijelosti plaćeni. Postoje dvije glavne vrste:

• Osigurani krediti su napravljeni za nešto što bi vjerovnik mogao vratiti ako dužnik ne plati. Primjeri su auto krediti i hipoteke. Oni imaju tendenciju da imaju niže kamatne stope, jer vjerovnik može vratiti vozilo ili foreclosure na dom.
• Unsecured krediti nisu podlogom ništa što zajmodavac mogao vratiti, kao što su studentski krediti i osobni zajmovi. Oni imaju tendenciju da imaju veće kamatne stope, što odražava veći rizik za vjerovniku.

Računi za otplatu razlikuju se od revolving kredita, što obično znači kreditne kartice. Za revolving račune, iznosi plaćanja variraju i ne postoji određeni datum završetka.

Kako krediti s obrokom utječu na kreditne rezultate?

Najveći utjecaj na kreditne rezultate je povijest plaćanja. Zapis o isplati na vrijeme pomoći će vašem kreditnom računu - no kasni isplate mogu uzrokovati ozbiljnu štetu vašem rezultatu. I gubitak kuće ili automobila na foreclosure ili povrat imovine može uništiti vašu kreditnu.

Želite biti sigurni da vaš zajmodavac izvješćuje vašu aktivnost računa glavnim agencijama za izvješćivanje o kreditnim sposobnostima, Equifax, Experian i TransUnion. Ako vaša plaćanja na vrijeme nisu prijavljena, oni neće pomoći vašoj kreditnoj ocjeni.

Manji faktor u rezultatima je mješavina vašeg računa. Ako imate samo kreditne kartice, dodavanje duga s duga pomaže u širenju vaših vrsta kredita i može vam pružiti skromnu šapu.

Kako osobni zajmovi za konsolidaciju duga utječu na kredit?

Isključivanje osobnog kredita za isplatu dugova kreditne kartice s visokim interesom može pomoći vašem kreditu na još jedan način.

Konsolidacija duga pomoću osobnog kredita pomiče dug kreditne kartice na zajam s obrokom, što smanjuje omjer iskorištenosti kredita. Korištenje je kreditno govoriti za iznos vašeg stanja u odnosu na ograničenje. To je još jedan veliki faktor u vašem kreditnom rezultatu. Većina stručnjaka preporučuje korištenje manje od 30 posto kreditnog limita za svaku karticu, a manje je bolje. Premještanje duga na osobni zajam s obrokom može odmah smanjiti vašu karticu i ukupnu iskoristivost.

Kao sporedna korist, prebacivanje salda kreditnih kartica na osobni zajam s nižom godišnjom stopom postotka može vam pomoći da brže iselite iz duga.

Nemojte slučajno povrijediti svoj kredit na druge načine:

• Nemojte zatvoriti račune kreditne kartice osim ako nemate uvjerljiv razlog za to, kao što je godišnja naknada. Ukupna starost vaših računa također je u vašoj kreditnoj ocjeni, a možete je ozlijediti zatvaranjem starih računa.
• Oduprite se naporima da potrošite više i pokrenete bilance svojih kreditnih kartica. To uklanja sve dobitke koje ste napravili smanjivanjem iskorištenosti i dodaje se vašem opterećenju duga.
• Svaka aplikacija za kredit može uzrokovati mali, privremeni gubitak od nekoliko bodova. Prijavite se za zajmove samo ako ste uvjereni da ćete se kvalificirati.

Trebate li uzeti obrok zajam samo za izgradnju kredita?

Obično je mudro uzeti zajam s obrokom strogo za poboljšanje kredita, ali postoji jedan izuzetak: krediti za izgradnju kredita. Kao što ime sugerira, izgradnja kredita je njihov cijeli razlog za postojeće. Kada nemate kredit ili tanak kredit, ti zajmovi s obrokom mogu vam pomoći pri izgradnji kreditnog profila.

Nakon odobravanja zajma za izgradnju kredita, novac se pohranjuje u štedni račun ili potvrdu. Novac vam nije pušten sve dok niste isplatili zajam.

Plaćanje na vrijeme gradi vašu kreditnu povijest i imate lijep fond za hitne slučajeve izgrađen do vremena kada ste isplatili zajam. No, nećete platiti na vrijeme zarađujete vašu kreditnu, a previše zaduživanje može prouzročiti proračun i dovesti do propuštenih plaćanja.

Pratite svoj napredak

Dok gradite kredit, morat ćete gledati svoj napredak. Možete provjeriti svoju kreditnu ocjenu, kao i dobiti besplatan sažetak izvješća o kreditnom izvješću, ažuriranog tjedno, od Investmentmatomea. Pored praćenja vašeg rezultata, možete pratiti vašu kreditnu iskoristivost i ostale faktore bodovanja.

Bev O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici osobnih financija. E-adresa: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.