Nasljedni razgovor: Jeste li za ljubav ili previranja?

Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA®

Saznajte više o Richardu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Razumijem koliko smo svi prezirali planiranje naše neizbježne smrti. Kao certificirani financijski planer za 16 godina, doista ga dobivam - i ja, također, imam planiranje nekretnina potrebnog, ali neugodnog truda.

Nije ono što misliš. U redu sam s plaćanjem odvjetnika, koji se probija kroz stranice legaleske. Pakao, čak sam dobro priznavajući svoju smrt. Ono što je izazov je s obzirom na trajni utjecaj i utjecaj moj plan nekretnina može imati na ljude koje volim i poštovanje. Vezana verzija mojih posljednjih želja koja leži na mračnoj, prašnjavoj polici, samo da vidi dnevnu svjetlost kad više ne radim, tek je početak cjelokupne strategije planiranja nekretnina.

Kao što ja starim - ili, kako moja kći kaže, moj "ljudski čovjek postaje sve ljudski" - sve više postajem svjestan svojeg stana, što je strategija kojom se minimiziraju nemira i nerazumijevanje među nasljednicima. To je naslijeđeni način razmišljanja temeljen na jasnoj komunikaciji i otvorenosti s korisnicima.

Pravni plan nekretnine osmišljen je za komuniciranje konačnih zahtjeva. Međutim, svjedočio sam formalnim planovima da obitelji ostavljaju tjeskobu godinama, jer tvorac tih planova nije verbalno dijelio svoje namjere prije nego što su prošli. Postoje slučajevi kada su neodgovorena pitanja dovela do obitelji strain za generacije.

Nedavna anketa od 2.882 visokih investitora neto vrijednosti od strane financijskih usluga tvrtke UBS otkrila je da većina planira ostaviti nasljedstva. Većina dobročinitelja ukazala je koliko je važno da djeca budu fiskalno odgovorna za nasljedstva. Ipak više od polovice ispitanika navelo je da rasprava o naslijeđenim planovima sa voljenima nije bila prioritet.

Nasljednici su neugodno podnijeti i temu. Oni se plaše da se pojavljuju pohlepni; osim toga, otvoreno raspravljanje o temama novca rijetko je ugodna obiteljska dinamika.

Također, mnogi ljudi čuju riječ "nasljedstvo" i misle isključivo o financijskom bogatstvu, ali to je samo dio priče. Imate stvari, zar ne? Zatim imate predmete koji će ostaviti, bez obzira jeste li bogati ili ne.

Pa kako ćete komunicirati svoje naslijeđe, spriječiti nesporazume i moguće ozlijeđene osjećaje, ako nitko ne govori? Kako ćete znati da će vaši nasljednici odgovorno postupati s nasljeđima?

Zbunjujuće!

Naučio sam kroz iskustvo (i starenje) da je dugo prije nego što se provede formalni plan nekretnina, drugi je već u pokretu. Temelji se na pretpostavkama nastalima bez obzira na to što je pravno na papiru.

Dinamičan, empatičan razgovor ključ je dugoročnog uspjeha planiranja nekretnina. Nedostatak komunikacije ima najveći potencijal za nevolje.

Evo nekoliko načina da ojačate svoje naslijeđe kroz plan stambenog fonda koji se temelji na jasnoj, zamišljenoj komunikaciji.

1. Sjetite se da ste katalizator za dobro ili loše.

Imala sam nekoliko ljudi koji su mi rekli: "Ne treba mirovni plan. Dajte im da se bore; Ja ću biti mrtav. "To je strategija. Nije dobar, ali još uvijek strategija jer ostavlja utjecaj na vašu ostavštinu. Ako se ne odlučite ništa reći, tada će se postaviti pretpostavke i pobuđivati ​​motive, bez obzira na ono što se nalazi u vašim posjedovnim dokumentima. Ti si katalizator mira ili drame. Bez obzira na to šutite ili aktivno komunicirate, vi ste iskra, tako da biste mogli prihvatiti i potrebu za povezivanjem i raditi na pristupu kako biste zapalili taj proces.

Kako bi vaše namjere bile jasne, prvi popis na papiru svaku osobu koju biste željeli primiti od nasljedstva ili posebnog osjećaja. Govorim sve, sve do šalica za kavu. Budi precizan. Na primjer: Amy B. mora primiti moju G.I. Zbirka Joe akcijske figurice u originalnoj ambalaži. Postoji 12 slika sa sljedećim priborom … pa, dobijete sliku (vidi, ovo je na mom osobnom popisu).

Ne samo da bi vaš inventar trebao biti identificiran u nekretninskim dokumentima, već bi također trebao biti neformalno i koristiti za razgovore s nasljednicima. Ako se osjećate ugodno, posavjetujte se s vama. Ne mora biti izvršitelj volje - znam da supružnici, braća i sestre i najbolji prijatelji djeluju kao ono što ja nazivam "empatijskim štitovima" za ove razgovore.

2. Postavili ste ton.

Nemojte se poricati oko sukoba obitelji ili unutarnjeg kruga koji mogu proizaći iz vaših namjera. Prije i poslije smrti odgovorni ste za oduzimanje ostavština koje bi mogle poremetiti ili promijeniti život nasljednika. Ako šutite, oni koji ostavite iza sebe mogu skočiti na zaključke, što može stvoriti sumnju, negativne osjećaje ili čak loše ponašanje. Ako službeno opišete nasljedstva bez prethodnog pojašnjenja i komunikacije koja je u tijeku, postoji potencijal da ostavite svoje voljene vješanje, uvijek se pitate o vašim motivima. Budite otvoreno verbalni o tome što je i nije prihvatljivo ponašanje nakon što ste otišli. Nikada nemojte pretpostavljati da će zahvaćene stranke "igrati lijepo", ljudi mogu preuzeti inicijativu i tretirati se osobnim stvarima prije nego se provede pravna volja. Prvo sam ovo ponašanje iskusio, kad je umro moj otac. Loša krv može dugo trajati kad se to dogodi. Najbolje je izaći tamo i postaviti pozitivan ton koji poziva angažman.Proteklih desetljeća vidio sam porodicu obitelji poput stolnjaka, keramičkih figurica, nakita i, jednom, vrtnih gnima. Da, ispravno ste to pročitali -Garden gnima. Pojedinac koji je pretpostavljao da su joj u dnevnom dvorištu ostavili sitne, blatne obrise dan nakon smrti svoje bake.

3. Postanite nasljedni detektiv.

Postavljajte pitanja o konačnom vlasništvu osobnih stvari. Možda ne shvaćate koliko vaš sin želi porculan i ne brine za vaš razredni prsten. Svjedočila sam iznenađenja onim što nazivam "nasljedstvo neusklađenosti". Tvoji nasljednici trebat će dugo živjeti s tim stvarima, zar ne? Može također dovršiti vježbu kako bi odgovarala robi s onima koji će ih najviše uživati. To će stvarno zadržati sjećanje na životu.

Osigurajte svojim nasljednicima da nije morbidno ili neugodno postavljati pitanja i dobiti iskrene odgovore. Nema prosudbe. Neka članovi obitelji i bliski prijatelji pišu i dijele s vama imovinu koju bi željeli naslijediti. Usporedite bilješke i podudaraju se s najboljim zahtjevima. U slučajevima kada se želje ne mogu ispuniti, otvoreno i dobronamjerno komunicirati.

4. Stavite svoj plan u akciju darovanjem.

Želite plan nekretnina u kojem možete uživati? Poklon stavke drugima dok ste još uvijek ovdje da biste vidjeli osmijehe na njihovim licima. Za mnoge moje klijente, darivanje posebnih heirlooms i nezaboravne stavke je dao najviše radosti. Također, ako među ostalima ima loših osjećaja, donator ih može odmah riješiti.

Samo budite svjesni pravilnika nadoknade IRS-a koji mogu utjecati na planiranje vaše nekretnine. Za osobne članke koje odaberete za poklon, nemojte nadmašiti godišnju izuzeću, koja iznosi 14.000 USD po primatelju za 2014. Pogledajte IRS-ove najčešća pitanja o porezima o darovima ili se obratite svom odvjetniku za planiranje nekretnina kada se radi o izračunavanju fer tržišta vrijednost za fizičke darove.

Prednosti plana stambenog fonda mogu poboljšati pisanu i iskoristiti formalnu strategiju.

Dijeljenje ljepote onoga što ostaje nakon što ste otišli može biti dar ili prokletstvo, ovisno o tome kako postupate s tim procesom, počevši od danas. Na neki način, vaše riječi, koje dolaze s mjesta istine i ljubavi, zasjastit će vječno svjetlo na vašem naslijeđu. Nasljednici neće živjeti godinama s lošim osjećajima o vašim odlukama.

Ti odluči. Što će to biti? Postoji način da saznate: razgovor, dijeljenje i zamolite ih da dijele. I slušaj.

To će učiniti vaš "ljudski više ljudski".