Prihodi, prihod, dohodak

Joe Allaria

Saznajte više o Joeu na Investmentmatomeu Pitajte savjetnika

U dobrim starim vremenima, mnogi ljudi su bili sretni da se povuku s mirovinom koja je osigurala zajamčeni dohodak za ostatak svog života. Danas to nije slučaj. Manje poduzeća nude planove definiranih naknada (mirovine). Kao rezultat toga, vi ste odgovorni za izgradnju vlastitog plana mirovinskog osiguranja kako biste bili sigurni da ne preživite svoj novac, što je glavno briga mnogih pre-umirovljenika koje susrećem. Srećom, postoji mnogo mogućnosti za odabir. Evo samo nekoliko:

okovi

Možda ste upoznati s konceptom veze. Iznajmljujete tvrtku, državnu instituciju ili općinu paušalnu svotu novca. Zauzvrat, ta institucija pristaje platiti kamate po navedenoj kamatnoj stopi (kuponskoj stopi), a to će vam poslužiti kao tok prihoda za određeni vremenski period. Na kraju tog razdoblja (obično 10-30 godina), ta će institucija vratiti vašu glavnicu te će se ta isplata kamata prekinuti. Obveznice mogu biti vrlo korisni izvor prihoda. Stručnjaci su da obveznice mogu ponuditi pristojne kamatne stope dok se općenito ne smatraju "rizičnim" investicijama. Ako kamatne stope padaju prije datuma dospijeća Vaše obveznice, vaša će obveznica vrijediti više ako prodate u to vrijeme.

Nedostaci su da obveznice često imaju dugotrajne obveze. A ako se kamatne stope povežu prije nego što dospije obveznica i morate doći ravnatelju, vaša obveznica vrijedi manje od onoga za što ste ga kupili. Isto tako, samo određene obveznice nude jamstvo za glavnicu i kamate. Čak i visoko rangirane korporativne obveznice ostavile su investitore visoke i suhe ako te tvrtke uspiju ili proglase stečaj (tj. Lehman Brothers, Washington Mutual, General Motors). Ulagači bi trebali biti svjesni gdje se kamatne stope kreću prije ulaganja u obveznicu.

Željene dionice

Preferirane dionice i dionice koje plaćaju dividendu mogu biti drugi pozitivni izvor prihoda. Na pozitivan kraj, preferirane dionice nude potencijal za dividendu, kao i potencijal priznanja kapitala. Preferirane dionice nude i likvidnost. U bilo kojem trenutku možete prodati neke dionice koje posjedujete ako vam je potreban dodatni novac.

Nedostaci željenih zaliha su jednostavni. Vaš novac je uložen na burzu i izložen je riziku. Na temelju cijene dionica i onoga što se događa na tržištu, možete izgubiti bilo koju količinu svog glavnice u bilo kojem trenutku. Također, vaše dividende nisu zajamčene i mogu se smanjiti ili prekinuti u bilo kojem trenutku. Važno je razumjeti ove stvari tako da ste pravilno raspoređeni na način koji odražava vaše ciljeve i toleranciju na rizik.

Fiksna / fiksna indeksirana mirovina (FIA)

Anuitet je ugovorni ugovor između vas i društva za životno osiguranje i postoje razni tipovi anuiteta (fiksni, varijabilni, indeksirani, neposredni, itd.). Stručnjaci za korištenje mirovina za prihod su da fiksne anuitete pružaju jamstva. Poništavanje plaćanja može se postaviti za "određeno razdoblje" isplatu ili ponekad može biti isplaćena s doživotnim jamstvom na temelju dobi godišnjeg.

Fiksne ili fiksne indeksirane anuitete mogu biti odlične za brigu o fiksnim troškovima života jer osiguravaju zajamčeni dohodak. Oni također mogu biti učinkoviti za pojedince koji nemaju mirovinu ili pojedince koji traže dosljedan tok prihoda koji nikada ne mogu nadživjeti. Budući da su jamstva renta potkrijepljena financijskom ispravnošću izdavatelja, provjerite jeste li provjerili ocjene snage prije nego što kupite bilo koju anuitet.

Nedostaci su da su anuiteti također dugoročni ugovori (obično 5-15 godina). Postoji ograničena likvidnost koja se nudi s anuitetom i uzimanje svih vaših novaca rano može doći s pristankom.

Plan akcije

Identificirajte svoje ciljeve za životni stil, saznajte koliko biste trebali u mjesečnom prihodu kako biste živjeli i radili ono što želite raditi u mirovini i educirati se o svim dostupnim opcijama. Ako surađujete s financijskim savjetnikom, pronađite onu koja razumije planiranje prihoda, socijalnu sigurnost i dužna je pronaći najbolju opciju za vas na temelju onoga što vam je potrebno!