Kako imigranti mogu planirati udobnu mirovinu

Upitali smo Branton da istakne neke od najvažnijih stvari koje imigranti trebaju znati o planiranju mirovine i raspravljati o nekim izazovima s kojima se suočavaju.

Koji je glavni izazov s useljenicima pri planiranju umirovljenja?

Bez obzira na to je li državljanin SAD-a, stranac izvanzemaljac ili izvanzemaljac, najveći izazov razumijevanje vašeg statusa useljavanja utječe na izvore prihoda od umirovljenja u SAD-u. To uključuje socijalnu sigurnost i mirovine, kao i druge mirovinske račune, kao što su pojedinačni račun za mirovinu i 401 (k) s. Osim toga, vaš status imigracije utječe na oporezivanje dohotka.

»VIŠE: Slanje novca u inozemstvo? Koristite alat za prijenos web stranica za usporedbu troškova

Može li imigranti doprinijeti i skupljati socijalnu sigurnost?

Rezidentni vanzemaljci, uključujući stalne stanovnike, mogu doprinijeti socijalnoj sigurnosti dok rade u SAD-u i općenito ispunjavaju uvjete za primanje socijalne sigurnosti.

Nezavisni stranci, u međuvremenu, mogu platiti u socijalnu sigurnost, ali njihove beneficije obično prestaju ako napuste SAD šest mjeseci ili dulje. Vraćanje u SAD najmanje jedan mjesec trebao bi ponovno uključiti prednosti.

Koje su neke druge uobičajene situacije za odlazak u mirovinu s kojima se useljenici mogu suočiti?

Postoji niz problema s kojima se useljenici planiraju povući u SAD. Planiranje nekretnina je složenije zbog razlika između načina na koji se imovina obrađuje kod smrti za domaću imovinu i imovinu u stranom vlasništvu.

Izvješćivanje o sukladnosti još je jedan lukav prostor jer svi računi u inozemstvu koji prelaze određeni iznos dolara moraju biti prijavljeni u porezne svrhe i za američke državljane i za stanovnike. Štoviše, američki državljani i stanovnici moraju prijaviti prihode u cijelom svijetu, iako se primjenjuju izuzeti strano zarađeni izuzeci i porezni krediti.

Prijenos računa za umirovljenje u SAD (ili izvan nje) vrlo je složen proces, a možda čak i nije poželjan. Uz nekoliko iznimaka, bit će vam potrebno da u suštini likvidiraju američki račun za umirovljenje i plaćaju poreze kao i sve primjenjive kazne prije nego što budu u mogućnosti prenijeti sredstva na račun u drugoj zemlji. Uobičajeno, većina umirovljenika radije proširuje distribucije s njihovih računa za odlazak u mirovinu.

Budući da se isto može odnositi i na dolaznu imovinu za odlazak u mirovinu, možda je bolje držati račune za odlazak u mirovinu u izvornu zemlju dok se upoznajete s pravilima i poreznim pitanjima za povlačenje tog novca tijekom umirovljenja.

Da biste proces olakšali sami, razmotrite rad s poznatim prekograničnim financijskim planerom. On ili ona trebaju čvrsto shvatiti i pravne i porezne razlike između vaše domovine i SAD-a, što može potrajati nešto od tereta vaših ramena dok se pripremate za odlazak u mirovinu.

Steve Branton, CFP, ADPA, je viši financijski planer sa Mozaik financijskih partnera.