Nemojte zaboraviti na I-obveznice

Lyman Howard

Saznajte više o Lymanu na Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika

• I-obveznice zvuče kao Appleov proizvod, ali zapravo su samo starinski američki štedni obveznici s nekoliko modernih pletiva
• Imaju jedinstvene prednosti koje smanjuju poreze i zadržavaju kupovnu moć
• Možete kupiti samo 10.000 USD po osobi godišnje, i to samo elektroničkim putem (iznimka je kada se kupuje s povratom poreza na IRS)
• One se mogu kupiti / otkupiti izravno preko američke trezora, ali na vrlo fleksibilnim uvjetima
• Trebali biste posjetiti Treasury Direct.gov za potpune pojedinosti

Ovdje je veza s dobrom pričom iz PBS.org o I-obveznicama koje nudi riznica Sjedinjenih Država kako bi potaknuli pojedince da kupuju obveznice (posudbe Vladi SAD-a) za dugoročne uštede. I-obveznice su samo jedna vrsta štednje koja je dostupna, i može se indeksirati na inflaciju. To znači da će novac koji ste uložili biti vraćeni novcem čija je kupovna moć zadržana, usklađena s promjenama indeksa potrošačkih cijena tijekom razdoblja vlasništva.

Ključna prednost: ono što čini jedinstvene I-obveznice je da prilagodba inflacije rješava jedan od velikih nedostataka ulaganja obveznica, naime ranjivost na inflaciju tijekom vremena. Inflacija rezultira novcem koji ste posudili kako bi vam se vraćao u valuti koja je manje vrijedna, kupujući manje robe zbog povećanja inflacije prema cijenama robe. Ako biste mogli vratiti svoj novac za taj manjak, ne bi li to uklonili glavni pad vezan uz kupnju obveznica? Da, i to je ono što sam zapravo obveznice. Razmislite o tome kako ste dobili troškove života prilagodbe na lice vrijednosti vaših obveznica.

Ključni nedostatak: očekivani prinosi mogu biti znatno niži od drugih investicijskih alternativa. Trenutačno primate prilagodbu inflacije plus dodatnih 1,18% na novoizdane I-obveznice.

Tko bi trebao kupiti I-obveznice?

Štedni savez: I-obveznice su odgođene od poreza, tako da niti vi ne primate niti plaćate poreze na ostvarivanje kamate sve dok ne otkupite obveznicu (možete odabrati godišnji porez ako želite). Ako ste unovčeni tijekom godine u kojoj ste vi ili član obitelji nastali troškovi obrazovanja koji ispunjavaju uvjete, nitko od kamata neće biti oporeziv (ova je prednost ukinuta za kućanstva s visokim dohotkom).

Umirovljeničke štediše: I-obveznice će minimalno održavati kupovnu moć vašeg novca, što je jamstvo koje se ne nalazi u štednom računu ili čak tradicionalnoj štednoj obveznici. Ako imate fiksne troškove životnog stanja u mirovini, možete zanemariti dospijeće brojnih I-obveznica kako biste ostvarili prihod koji vam je potreban tijekom mnogih godina i biti sigurni da će vaša kupovna moć ostati netaknuta. Također ćete imati sigurnost sigurnosti koju podupire američka vlada.

* I-obveznice i dalje zarađuju kamate do 30 godina, ali mogu biti otkupljene rano nakon pet godina bez kazne, a nakon samo jedne godine odustajanjem prethodnih tri mjeseca zarađenih kamata

* Kamata je izuzeta od državnih poreza na dohodak

* Spasitelji koji su izbrisali druge porezne odgođene štedne račune, kao što su 401k i IRA računi, i dalje mogu kupiti do 10.000 dolara I-obveznica godišnje u gotovo bilo kojem iznosu od dolara kao još jedan porezni odgoda

* Ako novije obveznice budete izdane kasnije po atraktivnijim cijenama od vaših, iskoristite ih u punoj vrijednosti i kupite nove obveznice (velika mogućnost!). Vrijednost dolara vaših obveznica nikad ne može nići, samo gore

Budući da su I-obveznice za pojedince, one su različite od trezorskih inflacija zaštićenih vrijednosnih papira (TIPS). Ovdje je zgodan stol koji uspoređuje I-obveznice s TIPS-om. Imajte na umu da većina ljudi koji kupuju TIPS to učini putem investicijskog fonda ili ETF-a.

Ako želite saznati više, idite na TreasuryDirect.gov za dodatne pojedinosti.

Povezani članci:

Ono što svi trebaju znati o udruživanju financija nakon braka

Fed-Led Rally stvara nesigurnost i volatilnost

Koji zapisi trebaju držati i što mogu odbaciti?