Kako bi čipovi s kreditnim karticama mogli povećati prijevaru

Oni sićušni novi čipovi ugrađeni u vaše kreditne kartice obećavaju da će to učiniti teže kradljivcima ukrasti vaše podatke. No, prije nego što se tehnologija - poznata kao EMV - u potpunosti usvoji i vjerojatno dugo nakon što prijelaz započne u jesen, prijevara s kreditnim karticama izgleda sigurno porasti.

Predstojeća promjena odgovornosti za plaćanje prijevare s kreditnim karticama pruža snažan poticaj izdavateljima kartica i trgovcima na usvajanje EMV tehnologije. Ova promjena je namijenjena smanjenju prijevare s kreditnim karticama, no nova studija Investmentmatomea zaključuje da će se vjerojatno dogoditi suprotno, barem u početku.

Evo više o EMV-u, njezinim ograničenjima i kako se zaštititi od prijevara.

Ono što je EMV i kako funkcionira

Kreditna kartica s EMV čipom - naznačena čipom srebrnom ili zlatnom folijom koja se prekriva na prednjoj strani kartice - sigurnija je od tradicionalne kartice magnetskih traka. (EMV označava Europay, MasterCard i Visa, tri tvrtke koje su stvorile standard.) Dok kartice magnetskih traka sadrže statične podatke o plaćanju koji se mogu "obraniti" s jedne kartice i staviti na krivotvorenu karticu, EMV tehnologija dodaje malo sofisticiranost procesu plaćanja.

EMV čip ugrađen je u kreditnu karticu pod pokrovom folije.

"EMV čipovi stvaraju jedinstveni kôd plaćanja sa svakom upotrebom, pa ako je švercer mogao ukrasti te vjerodajnice, oni bi bili bezvrijedni za bilo koju drugu kupnju", kaže Sean McQuay, stručnjak za našu kreditnu karticu i bivši analitičar strategije Visa.

Budući da većina trgovaca instalira nove terminale koji su spremni za EMV, skidanje kartica će se usredotočiti na stezaljke koje još uvijek koriste staromodni prekid. "Zato upozoravam potrošače da budu izuzetno oprezni kad god trebaju ukloniti karticu nakon ove jeseni", kaže McQuay.

No, kao i tehnologija, EMV neće riješiti sve naše sigurnosne probleme s karticama.

»VIŠE: Naš site Najbolji 'EMV s potpisom' kreditne kartice

Ograničenja EMV tehnologije

Trenutačno, odgovornost za prijevare s kreditnim karticama uglavnom je izdana od strane izdavatelja kartica. Počevši od listopada, ta se odgovornost prebacuje na bilo koju stranku transakcije - izdavatelja ili trgovca - ne koristi EMV tehnologiju, promjenu poznatu pod nazivom "promjena odgovornosti". I dok ova promjena daje objema strankama puno poticaja za usvajanje tehnologije, nije potrebna usklađenost EMV-a. Obje strane trebaju nadograditi kako bi zadržale plaćanje.

"EMV je moćan alat, ali je učinkovit samo ako su i potrošači i trgovci spremni koristiti za transakcije. Potrošači trebaju čip kartice, a trgovci trebaju čitače čipova ", kaže McQuay. "Ako je samo jedna strana nadogradila na EMV za određenu transakciju, nadogradnja je bila otpad".

Usvajanjem EMV tehnologije za transakcije u osoba, prijevaru se očekuje migracija na transakcije u kojima fizička kartica ne mora biti prisutna, kao što je kupnja putem telefona ili na mreži.

U Ujedinjenom Kraljevstvu, primjerice, krivotvorene prijevare su se privremeno spikale i prijevare "kartice koje nisu bile prisutne" nastavile su se povećavati od usvajanja EMV-a u 2005. Kartica koja nije prisutna prijevara u Ujedinjenom Kraljevstvu porasla je za 120% od 2004. do 2014. godine. isti trend vjerojatno će se vidjeti u SAD-u nakon što je EMV tehnologija široko integrirana.

Zaštitite se od prijevara

Važno je naučiti kako koristiti čip vaše kartice kako bi vaše transakcije bile sigurne. Novi terminali su stvarno jednostavni: Umetnite svoju karticu u terminal za plaćeni terminal - prvi. Ostavite je tamo i slijedite upute terminala. Uklonite karticu kad zapor započne s ispisivanjem.

Nakon listopada, pokušajte kupiti samo od trgovaca od opeke i morta koji su se nadogradili na EMV terminale. Vjerojatno će prevaranti sve više usmjeriti trgovce bez EMV tehnologije u ovom trenutku.

Sigurnost online trgovine neće biti poboljšana EMV tehnologijom, stoga budite oprezni.

"EMV čipovi su korisni samo u stvarnom svijetu - kad fizički umočite karticu spremni za čipove u čitač čipova", kaže McQuay. "Za mrežne kupovine, još uvijek u potpunosti odgovara vama i on-line trgovcu kako biste ručno zaštitili podatke o kartici" ".

Da biste smanjili svoje šanse za prijevare na mreži, izbjegavajte kupovinu na nepoznatim ili nesigurnim web-lokacijama. Sigurne web stranice imat će "https" na početku URL-a stranice za plaćanje, a ne "http". Ako imate podatke o kartici pohranjene na bilo kojem trgovcu na mreži, redovito promijenite zaporke za te web lokacije. I izbjegavajte slanje podataka o kreditnoj kartici putem e-pošte ili društvenih medija.

Donja linija

Iako će EMV tehnologija vjerojatno smanjiti krivotvorenu prijevaru, nadolazeća promjena odgovornosti u SAD-u može rezultirati neodređeno povećanjem prijevare u online kupovini i ostalim transakcijama koje ne predstavljaju karticu. Zato zaštitite svoje podatke tako što ćete naučiti kako koristiti EMV čip za kupnju u vlastitoj osobi. I poduzmite korake da spriječite internetsku prijevaru kupnjom samo putem sigurnih web mjesta i ne dijelite podatke o kreditnoj kartici.

Erin El Issa je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: 'Erin_Lindsay17 .

Slike preko iStock.