Zašto osiguravatelji i banke žele znati vaš posao?

Vaš posao plaća račune - ali vaš posao može napraviti te zapise veći.

Zajmodavci i osiguravatelji automobila gledaju na zanimanja kupaca prilikom postavljanja kamatnih stopa i premije.

Kredit, dohodak i dug su važniji kod zajmodavaca, ali posao vam daje naznake o vašim navikama zaduživanja. I osiguravatelji koriste okupaciju kako bi predvidjeli da li podnosite zahtjeve.

Zajmodavci ispituju podatke o poslovima

Zajmodavci provjeravaju da vaš prijavljeni prihod odgovara tipičnoj plaći vašeg zanimanja. Na primjer, učiteljica s šestoricom plaća podići će crvenu zastavu.

Neki zajmodavci također koriste podatke za predviđanje rizika od neispunjavanja obveza, što utječe na kamatnu stopu. Odredili su trendove na visokoj razini:

Liječnici su visoki zarobljenici s zauzetim rasporedom. Prijevod: Ponekad su kasni, ali naposljetku čine dobro, kaže Todd Nelson, direktor razvoja poslovanja u mrežnom zajmodavcu LightStream.

Inženjeri i stomatolozi statistički su vjerojatnije vratiti zajmove na vrijeme nego odvjetnici ili računovođe, iako su sve relativno visoko plaćeni, kaže Paul Gu, suosnivač internetskog zajmodavca Upstart.

Medicinske sestre i električari imaju 7% manju vjerojatnost za zadane od onih u drugim zanimanjima, kaže Gu. Oni s "analitičarom" za posao imaju statistički manje vjerojatnu zadanu vrijednost. Trideset i dva posto analitičara koji su posudili iz internetskog zajmodavca Prospera imali su prethodnu 60-dnevnu delinkvenciju na kreditnom izvještaju, u usporedbi s 35 posto u drugim zanimanjima, prema podacima NSR Investa.

I nestabilni dohodak prodavača i malih poduzetnika čine ih riskierima, kažu zajmodavci. Prodavači koji su uzeli zajmove od Prospera imali su prethodnu 60-dnevnu stopu delikvencije od 38%, viša od ostalih zanimanja, prema podacima NSR-a.

Ponekad, zajmodavci jednostavno nisu spremni preuzeti rizik.

Nick Braun iz Columbusa, Ohio, prošle je godine odustao od posla kako bi upravljao svojim web stranicama za osiguranje od životinja. Nije mogao refinancirati svoju hipoteku usprkos kapitalu, dobrom kreditiranju i plaći od posla. "Bio je to iskustvo otvaranja očiju", kaže on.

Osiguravatelji se brinu o zanimanju i obrazovanju

Neki osiguravatelji koriste zanimanje kao faktor za postavljanje stope osiguranja automobila, što obično znači veće premije za one s niskim prihodima.

Zagovornici potrošača kažu da ovo boli niskim zaradama s dobrim voznim zapisima. No, James Lynch, glavni aktuar u Institutu za osiguranje informacija, kaže da je to samo jedan čimbenik, a ne svi osiguravatelji.

"Sve ostalo što je jednako, vaša zanimanja mogu povećati vaše stope za više od 20%", ovisno o vašem osiguravatelju i državi, kaže Doug Heller u Consumer Federation of America. Izvješće CFA-e iz lipnja 2016. godine pokazalo je da su čak i kad su podaci i adrese vožnje identični, osiguranje citata bilo veće za osobe s nižim plaćama. Primjerice, bankovni časnici sa srednjoškolskom diplomom plaćali bi više nego rukovoditelji banke s magisterijem.

Ne mogu promijeniti poslove? Još uvijek možete smanjiti svoje račune

Prebacivanje poslova možda nije na karticama, ali postoje i drugi koraci koje možete poduzeti da biste smanjili troškove:

• Kupujte oko boljih stopa osiguranja automobila nakon što se presele, kupujete kuću ili se vjenčate.
• Izgradite svoju kreditnu ocjenu za bolje stope. Platite račune na vrijeme; ne koristite više od 30% ograničenja na bilo kojoj kreditnoj kartici.
• Smanjite dug. Niži omjer duga i dohotka izgleda dobro za zajmodavce.

Amrita Jayakumar je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ajbombay.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavljen na USA Today.