Kako smo proračun: Newlyweds Sara i Mike

Sara i Mike na svadbenom vjenčanju.

Kako ljudi odlučuju da obrađuju svoj novac osobno je iskustvo - često je teško raspravljati. U ovoj seriji, Investmentmatome razgovara s ljudima iz različitih šetnje života kako bi otkrio kako oni budu proračunani, u nadi da će vam lekcije koje ste naučili pomoći.

Mike Holmstrom, 28, i Sara Chobert, 27, pomno su pratili - i zapeli - proračun za vjenčanje u travnju 2017. godine. Naporno su radili da bi taj metodički pristup prenio u svoj postnopularni život.

Unatoč tome što ima hipoteku i više od 20.000 dolara u studentskom dugu, te se susreće s nekoliko financijskih prepreka, mladenci iz Philadelphije opisuju svoje sadašnje stanje kao stabilne i udobne. Proračun ima veliku ulogu.

Evo kako oni proračunom i što im iskustvo može naučiti.

Početak dijaloga rano

Sara, koja radi administrativni posao za tvrtku za zaštitu domaćina, a Mike, konzultant u računalnoj softverskoj tvrtki, kaže da je komunikacija njihovo jaka odijela. Par su bili zajedno četiri godine prije njihova angažmana, a razgovori o novcu počeli su davno prije nego što su pristali vezati čvor.

"Mislim da smo nakon devet mjeseci izlaska počeli gledati u apartmane, pa smo tada i tamo razgovarali o našim financijama - što smo mogli priuštiti u stanu koji će platiti što. Mi smo podijelili sve to ispred vremena i znao sam što je napravio, znao je što sam napravio ", kaže Sara.

Par su ostali unaprijed o svojim prihodima, dugovima - Mike je donio hipoteku u brak i Sara je donijela studentske zajmove - kreditne rezultate, ciljeve i očekivanja tijekom njihovog odnosa. Otvorene rasprave bile su osobito važne kada su donijele važne odluke, kao što su postavljanje proračuna za vjenčanje, kupnju novih automobila i ažuriranje svog doma.

»VIŠE: Proračun za mladence: Oslikavanje obiteljskih financija

Crunch brojevi

Par također uspoređuje cijene prije nego što izvrši velike kupnje i pomno prati njihove troškove.

Kako bi se mogli držati odgovornima za proračun vjenčanja, Mike je izradio niz proračunskih tablica Google diska, koje oboje mogu lako pristupiti. Zabilježili su svaku kupovinu vezanu za vjenčanje i sve ih kategorizirale u glavnoj proračunskoj tablici.

Sara i Mike još uvijek koriste proračunske tablice za proračun. Zamijenili su troškove vjenčanja s troškovima poput projekata za poboljšanje kućanstva i svakodnevnih kupnji, "dolje do dolara u obliku vrpce", kaže Sara. Da bi postavili svoj mjesečni proračun, ukupni su njihovi fiksni i procijenjeni varijabilni troškovi i oduzeli taj broj od prihoda. Preostali iznos razdvajaju između štednje i ostalih ciljeva.

Nerdy tip

Investmentmatome preporučuje dodjeljivanje 50% mjesečnog dohotka za potrebe, 30% za žene i 20% za štednju i otplatu duga.

Postavite prioritete

Isplata studentskih zajmova u sljedećih pet godina i ušteđevina za umirovljenje su vrhunska zabrinutost dvostrukog. Dodatna sredstva idu prema tim ciljevima najprije. Kada je Mike ove godine dobio mali podizanje, sve je stavio u svoje 401 (k).

"Mi živimo udobno s našom trenutnom razinom dohotka. Možda ću početi planirati malo više prema budućnosti ", kaže on.

Par želi biti bez duga u mirovini kako bi mogli putovati. No, plaćanje i poništavanje štednje znače povremeni otkup, kao što je izostavljanje kućnih renoviranja, odmora i prehrane.

"Sjedit ćemo zajedno i reći, 'Imamo X broj dolara koje možemo potrošiti na ovaj projekt', a bilo je slučajeva gdje jednostavno nismo imali novca za ono što smo željeli učiniti," Mike kaže.

On i Sara obično poduzimaju sveobuhvatan pregled svog proračuna tijekom porezne sezone ili kada dođe do promjene prihoda. Zaključuju godišnji odmor s povratom poreza pa ako ne primaju novac ili trebaju novac za druge troškove, oni će preskočiti putovanje te godine.

Koristite metodu dugovječne valute

Mike i Sara koriste tehniku ​​otplate duga, poznatu kao lavinski val. Oni pregledavaju sve svoje dugove - uključujući studentski dug i hipoteke i auto kredite - i određuju prioritete plaćanja na temelju kojih je najviša kamatna stopa.

"Krediti za studente imaju najvišu kamatnu stopu, stoga radimo najteže kako bismo ih spustili, a auto krediti su manji od jedan posto, pa nemamo pravi poticaj da ih rano otpremnemo", kaže Mike.

Napadajući najpovlaštenije dugove, oni će brže isplatiti saldo i uštedjeti novac tijekom vremena. Do sada su svoj studentski dug smanjili od 64.000 dolara do nešto više od 20.000 dolara. Gledanje tog broja pada ih motivira.

"Počelo je kao 30-godišnji zajam. Imam šest godina i imam manje od pet godina. Svaki dodatni malo što sam dobio ste stavio na kredit, pa sam zapravo odrezati dobre 19 godina na moj kredit ", kaže Sara.

Pripremite se za izazove

Kao što par može potvrditi, to nije uvijek glatka plovidba financijski, ali oni čine točku za planiranje neočekivanih. Izgradili su hitni fond koji može pokriti nekoliko mjeseci troškova u slučaju događaja poput gubitka posla.Rezerva je spasila dan više puta, uključujući i kada su trebali zamijeniti grijač svoje kuće usred zime i kada je njihov hladnjak prekinut.

»VIŠE: Kalkulator za uštedu troškova vjenčanja

Razmislite o obiteljskim stvarima

Novorođenče ne uzimaju sve što je potrebno za zdravu financijsku praksu. Njihovi su odgoj i obiteljski odnosi oblikovali svoj pristup. Mike kaže kako je njegov otac, koji je imao 35 godina karijere u računovodstvu, naučio osnove i važnost proračuna.

"Iz njegovog udaranja u mojoj glavi od mladog doba i školske kakve sam upravo oduzeo", kaže on.

Kad je Sara bila na fakultetu, majka je otišla u mirovinu. To je dobilo mišljenje o vlastitoj strategiji umirovljenja.

"Vidjevši što su prolazili [moji roditelji], baš kao što su oni upravljali bez moje mame koja je radila iznenadna vrsta usadila da" da, sada morate uštedjeti novac za odlazak u mirovinu ", jer znam to kad dođemo u mirovinu, neće ostati nikakva socijalna sigurnost ", kaže ona.

Bilo da se javlja ili ne, počinje ranije spašavanje umirovljenja, to bolje.

Sarajeva obitelj također je pokretačka snaga njezina agresivnog otplata studentskog duga jer joj je posuđivala zajmove protiv roditeljske roditeljske skrbi.

"Objedinili su sve moje studentske zajmove za mene, pa to plaćam. A to je i vodeći čimbenik za isplatu rana. Ako ne plaćam studentski kredit, roditelji bi mogli izgubiti kuću ", kaže Sara.

Pronađite svoj vlastiti sustav

Mike voli izraditi proračunske tablice. Ali on i Sara znaju da nisu svi jednaki. Predlažu upotrebu aplikacije za proračun ili pronalaženje unaprijed izrađenih alata i predložaka na mreži ako ste manje pri ruci.

Sara kaže da je pomoću predloška koji je Mike napravio za njih olakšao proračun za nju. "Kad se sve shvatilo za mene, bilo je lako da ga uključi. Uopće se to nije činilo zastrašujućim jer sam to radila dok sam ga potrošila", kaže ona.

Možda ne želite pratiti svaki detalj. Možda biste radije provjerili stanje vašeg računa, zapišite nekoliko ciljeva i automatizirate uštedu. Bilo da planirate vjenčanje ili sretno, ikad poslije, koristite sve što vam odgovara.

Sara i Mike u nogometnoj utakmici u Philadelphiji.

Lauren Schwahn je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.