Kako smo proračun: novi roditelji Ryan i Kristina

Kako ljudi odlučuju da obrađuju svoj novac osobno je iskustvo - često je teško raspravljati. U ovoj seriji, Investmentmatome razgovara s ljudima iz različitih šetnje života kako bi otkrio kako oni budu proračunani, u nadi da će vam lekcije koje ste naučili pomoći.

Kristina Zeller kaže da su ona i njezin suprug "strašni" pri proračunu, ali s malo duga, hitnim fondom, automatskim mirovinskim uštedom i novcem koji ostaje za vikend zabavu, očito je da par radi nešto dobro.

Ryan i Kristina Zeller sastali su se 2010., a oboje su radili u Disneylandu u Kaliforniji, Anaheim. Bili su u braku u 2012 i kad su dočekali kćer Sawyer u studenom 2016., bili su financijski spremni koliko bi mogli biti.

"Nismo imali dijete do pet godina nakon što smo bili oženjeni, jer smo htjeli isplatiti automobile, studentske zajmove i neki opći dug", kaže 27-godišnja Kristina, sada agencija za nekretnine u Raleigh, North Carolina. Ryan, 32, u mirovini je iz vojske i radi kao osobni bankar.

Iako njihovo godišnje prihode kućanstva osciliraju s Kristininom samozapošljavanju, kaže kako su prosječno iznosili između 90.000 i 120.000 dolara godišnje tijekom posljednje tri godine. "Svatko kaže da nikada niste stvarno financijski spremni imati djecu, ali mislim da to nije nužno istinito", kaže ona.

Planiranje za roditeljstvo

U SAD-u se svake godine rodi gotovo 4 milijuna beba, prema centrima za kontrolu i prevenciju bolesti. Svaki od njih predstavlja promjenu u obiteljskoj dinamici i značajnoj promjeni u financijama kućanstva. Prema anketi koju je na internetu proveo Investmentmatome, 29% novih roditelja nije im bilo što spremljeno kako bi im pomogla u upravljanju troškovima njihove prve godine. Zellers je znatno bolje.

Početkom 2016. Kristina je osjećala da su u dovoljno dobrom mjestu financijski sigurni da trudnoća nije zastrašujući financijski šok. Jednom kad su saznali da su očekivali, potresali su novac kako bi uštedjeli novac u očekivanju svoje nove bebe.

Par je već bio u naviku štednje s ciljem da izdvoji jednu trećinu svog mjesečnog dohotka "u nekom obliku". To uključuje 1.500 dolara koje su automatski položili na pojedinačni račun za mirovinu i dodatna sredstva u druge uštede. Sada su imali nešto novo za spremanje.

"Ja sam samozaposlen, tako da ne dobivam rodiljni dopust. Ne dobivam nikakav dopust ", kaže Kristina. Znajući da će potpuno ovisiti o Ryanovim prihodima mjesecima nakon Sawyerovog dolaska, uspjeli su ukloniti 5000 dolara prije rođenja.

» VIŠE: Mogućnosti mirovinskog osiguranja za samozaposlene osobe

Jedna trećina je visoka stopa štednje, kaže Courtney Ranstrom, ovlašteni financijski planer u Trailhead Planerima u Portlandu, Oregon. Na nacionalnoj razini, stopa osobne uštede u travnju je iznosila samo 5,3%, navodi Ured za ekonomsku analizu, a Ranstrom preporučuje da novi roditelji počnu stavljati 15% do 20% prihoda prema štednji. No, naglašava ona, koliko možete uštedjeti ima puno veze s time koliko plaćate za život, a troškovi života u Sjevernoj Karolini znatno su manji od nekih drugih područja. Do tog trenutka, Zellers imaju trosobni, 2,5-kadu, 1700 četvornih metara doma u lijepom susjedstvu. Njihova mjesečna hipoteka je 1.550 dolara.

» VIŠE: Koliko kuća si možete priuštiti?

Zellers su također bili sretni što je Sawyer bio zamišljen dok je Ryan bio u vojsci, a rođen je u roku od šest mjeseci od umirovljenja. Sve prenatalne skrbi, troškove porođaja i zdravstvenu skrb za prvih šest tjedana života pokrivala je Tricare, pružatelj vojne obiteljske zdravstvene zaštite.

Štednja za dnevnu njegu, koledž i šire

"Znam da vam svi kažu da je skrb za dnevnu skrb, ali moj bog, to je stvarno, stvarno skupo", kaže Kristina. Par je bio iznenađen mjesečnim troškovima skrbi o djeci od 1300 dolara. Na nacionalnoj razini, jedna godina redovite njege dojenčadi u prosjeku iznosi 8.059 dolara, prema analizi Investmentmatome. Očekujući roditelji mogu bolje pripremiti za ove troškove određivanjem svojih mogućnosti - kao što su centri za brigu o djeci ili obiteljski dan - prije no što stigne beba.

Ryan i Kristina počele su planirati Sawyerovo visoko obrazovanje, ali ne uzimaju tipičnu rutu. Prema Kristini, stavili su 5.000 dolara na CD koji će se kretati dok sazrijeva. Ne znaju hoće li Sawyer htjeti tradicionalno obrazovanje ili ako bi trebala puna nastava, pa u ovom trenutku ne tone tisuće u fond.

"Mislim da mnogi roditelji stavljaju previše naglaska na štednju za obrazovanje djeteta u odnosu na vlastiti odlazak u mirovinu", kaže Ranstrom, koji preporučuje roditeljima da na putu za odlazak u mirovinu i imaju hitni fond s šest punih mjeseci troškova života prije razmišljanja o njihovoj djeci.

Nerdy tip

Štednja za mirovinu trebala bi ostati prioritet za roditelje koji ne žele financijski ovisiti o svojoj djeci kasnije u životu.

Soba za poboljšanja

Unatoč tome što je nekoliko tisuća dolara spašeno prije nego što je rođen Sawyer, automatizirao mirovinsku ušteđevinu, imao hitni fond i još uvijek pronašao novac za mali fond, Kristina kaže da imaju posla. Ne prate mjesečnu potrošnju i mogu se smanjiti, kaže ona.

Kristina kaže da je trošila previše odjeće novorođenčadi, a ona nije sama - 20% roditelja je reklo da žele da manje troše na odjeću u prvoj godini svoje bebe, navodi se u anketi Harrisa.

"Nemamo stvarni proračun", kaže ona. "Trudimo se previše na praktičnost i ishranu, a naš cilj za godinu spada u ukupnu potrošnju."

Ipak, s obzirom na njihovu trenutnu financijsku sliku, Zellers rade jako dobro i njihovi obroci ne mogu biti tako velik kao što misle. Ranstrom preporučuje svim novim roditeljima da ne zaborave potrošiti nešto novca na sebe - ne treba sve o djetetu.

"Pokušajte proračunati za neke stvari koje još uvijek čine sreću srce", kaže ona. "Pronađite načine da i dalje budete dok ste prolazili kroz najveću promjenu svog života."

Što se tiče njihova srca sretni, Kristina i Ryan u vikendima uživaju u posjetu plovilima i muzejima. Sviđaju se poput jutra na jezero ujutro kad je tiho i visi kod kuće, gledajući Disney filmove sa Sawyerom i obiteljskim psom. "Ako naše dijete nije Disney nakaza, ne znam što ćemo učiniti", kaže Kristina.

Elizabeth Renter je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.