Kako razgovarati s Robo-savjetnikom
Форекс советник скальпер.... зарабатывай в любое время! Forex robot scalping!
Sadržaj:
- Početak rada samostalno
- Dobivanje više podrške s hibridnim robo-savjetnikom
- Povezivanje s namjenskim savjetnikom
- Što je sljedeće?
- Saznajte više o robo-savjetnicima
- Pronaći pravi robo-savjetnik za vas
- Znati što reći svom financijskom savjetniku
Prijavljivanje s robo-savjetnikom je kao da imate svoj robot za financijsko planiranje. Vi odgovarate na online pitanja o svojim ciljevima i toleranciji na rizik, a zatim robo koristi algoritme i super-smart softver za sastavljanje i upravljanje portfeljem ulaganja za vas.
Možete raditi cijeli proces bez potrebe za razgovorom s nekim, zbog čega robo-savjetnici nude nisku naknadu. No, mnoge tvrtke robo savjetnika također nude stručnjake koji mogu pomoći jednostavnim pitanjima sve do složenog financijskog planiranja.
Bilo da želite puno držanja ruke ili ništa, komunikacija je ključna za dobivanje najviše od robo-savjetnika. Evo što možete očekivati i kako razgovarati s robotima - i ljudima iza njih - na svakoj razini.
Početak rada samostalno
Osnovni robo računi omogućuju vam da započnete s malim iznosima novca - neki imaju minimalni iznos depozita od 0 dolara - i naknadu koja je manja od 0,25% godišnjeg salda računa. Počnete s brzim online upitnikom. Primjerice, bogatstvo kaže da možete otvoriti portfelj za pet minuta.
Komunikacija ima dva oblika:
Upitnik: To daje robo ono što je potrebno za pokupiti ulaganja za vas, pa davati promišljene, iskrene odgovore.
- Ciljevi: Odlazak u mirovinu, dječji koledž ili nešto drugo?
- Financije: Vaš prihod i likvidna sredstva, kao što su gotovina, IRA, 401 (k) s, CD i dionice
- Odstupanje od rizika: Koliko vam vožnja roller coasterom možete trbuh? Jeste li spremni riskirati strme kapljice za pucanj pri većim povratima ili želite li malo fluktuacije?
Osnovna podrška: Neki robo-savjetnici imaju ljude da odgovore na pitanja na osnovnim razinama računa.
Najglasnije, na primjer, nudi neograničen pristup svom "Concierge Teamu", koji odgovara tekstom, telefonom i e-poštom. Namijenjen je jednostavnim uputama, kao što je konsolidacija IRA-e i 401 (k) s.
Poboljšanje omogućuje neograničen broj pitanja putem svoje aplikacije, a stručnjak će odgovoriti za dan ili dva. "To je samo dosta savjeta za većinu naših kupaca", kaže Nick Holeman, glavni financijski planer Bettermenta.
Provjerite je li profil ažuriran, a postavljajte svoja pitanja, preporučuje Holeman. Umjesto da pitate: "Je li moj račun u redu?", Možda kažete da ste zabrinuti zbog volatilnosti tržišta i da li je vaš račun pravilno raznolik.
Dobivanje više podrške s hibridnim robo-savjetnikom
Ako želite više ljudske pomoći, neki robovi nude hibridni model robo savjetnika koji daje kontinuiranu podršku od rotirajućih sastavnica certificiranih financijskih planera. Najmanji iznos računa i često naknada za upravljanje su veći nego na osnovnoj razini.
Možete nadograditi na hibridnu uslugu dok rastujete svoj račun. Ili možete početi tamo ako već imate dovoljno da zadovolji minimalnu vrijednost; provjerite naknade i minimalne iznose računa kako biste odabrali najbolje robo savjetnike za vas. Primjerice, poboljšanje ima minimalni saldo od 100.000 dolara i godišnju naknadu od 0.40% za hibridnu uslugu, a Charles Schwab Inteligentni savjetnik ima 0,28% naknade i minimum 25.000 $. Wealthsimple parira minimalni saldo 100.000 dolara uz naknadu od 0,40%, što je niže od 0,50% za osnovnu razinu.Evo kako komunicirati:
Pripremite se za dijeljenje: Upitnik za hibridne usluge je detaljniji. Na primjer, Schwab Intelligent Advisory kaže da je potrebno oko sat vremena da dovrši svoj online alat za interaktivno planiranje.
Općenito, sljedeći korak je pregledavanje vašeg plana s certificiranim financijskim planerom putem telefona ili video konferencije. Možda biste htjeli napisati pitanja kao što biste trebali prije posjeta liječniku.
Budite otvoreni o financijama i ciljevima. "Više informacija imamo, bolji posao možemo učiniti za vas", kaže Holeman.
Nemojte biti nervozni: Ne moraš biti stručnjak za razgovor s jednim. "Bilo bi zaprepašteno kolika je vrijednost koju 30-minutni poziv može otkriti s profesionalnim ili izvršnim trenerom CFP-a, bez obzira na to gdje se u vašem financijskom životu radi ili koliko ste spremni", kaže Debbie Wissel, potpredsjednik savjetodavnog usluge na Ellevestu.
Fotoaparat sramežljiv? S Vanguardom možete se odlučiti za jednosmjernu videokonferenciju, tako da vidite savjetnika, ali vam savjetnik ne može vidjeti, kaže glasnogovornica Emily Farrell. "Možda ima umivaonik pun posuđa. Tko zna?"
Povezivanje s namjenskim savjetnikom
Neki robo-savjetnici nude dodatnu razinu ljudske interakcije: pristup određenom financijskom savjetniku.
To je za ljude koji su dobro na putu izgradnje bogatstva. Primjerice, poboljšanje će vas podudarati s jednim od svojih certificiranih financijskih planera. Savjetnici mogu postaviti svoje minimalne zahtjeve za ravnotežom, no obično počinju na 100.000 dolara. Minimalni kapital osobnog kapitala je 200.000 dolara za svoju uslugu upravljanja imovinom, što daje pristup dvama namjenskim financijskim planerima.
Izgradite odnos: Ova je usluga osobnija jer radite s istim jednim ili dva savjetnika. Baš kao i rad s tradicionalnim financijskim savjetnikom, otvorenost se isplati. Što više kažete financijskom savjetniku, to je jači vaš plan.
