Kako se povući sa šestom prihodom

Spremanje za umirovljenje je apstraktna vježba dok ne stavite realne brojeve u pravi plan. Izradimo strategiju za prihod od 100.000 dolara za odlazak u mirovinu s početkom u dobi od 65 godina i trčanje do dobi od 90 godina.

Imajte na umu da novac tijekom vremena gubi kupovnu moć. Drugim riječima, vaša 100.000 dolara kada odete u mirovinu neće se kupiti onoliko koliko danas. Osim toga, vi svibanj živjeti duže ili povući se prije, ali za potrebe jednostavno početi negdje u procesu planiranja ćemo početi s tim.

Sveobuhvatni scenarij za odlazak u mirovinu trebao bi uzeti u obzir inflaciju, tržišne varijante, stope povlačenja i slične detalje koji najbolje prepuštaju financijskim planerima koristeći napredne izračune. Neki savjetnici koriste ono što se naziva simulacijom "Monte Carlo". Drugi vole dobru proračunsku tablicu. Radimo s onim što je malo više od koktela, no brojevi će vam dati ideju o radu koji treba obaviti.

Ako si 20 godina

Pretpostavljamo da ste se već pobrinuli za tri glavna prepreka koja zadržavaju tisućljeća od pokretanja utrke do umirovljenja: kreditne kartice i studentski dug te tri do šestomjesečni hitni fond. Želite uštedjeti umirovljenje u poreznom povlaštenom investicijskom računu, kao što je IRA, 401 (k) ili SIMPLE. Kako uložiti svoju ušteđevinu je tema za drugi put. Ono što želimo je broj - veliki broj koji je potreban za poticanje našeg života nakon posla za nekih 25 godina.

Steve Vernon je savjetnik za istraživanje financijske sigurnosti Stanford Centra za dugovječnost. Njegova knjiga "Money for Life" raspravlja o razlozima i nedostatcima raznih načina generiranja prihoda od umirovljenja. Investmentmatome ga je pitao kakav je gnijezdo jaje što bi trebalo generirati godišnji prihod od umirovljenja od 100.000 dolara.

"Moja vrlo opća vladavina je da uštedu uštede u iznosu od 25 puta veću od godišnjeg dohotka u mirovini kada odete u mirovinu", kaže on. "Dakle, ako trebate 100.000 dolara godišnje u mirovini, trebat će vam 2,5 milijuna dolara uštede. Ako dohodak od 100.000 dolara uz socijalnu sigurnost ili uključuje socijalnu sigurnost, to čini razliku."

Isključit ćemo socijalnu sigurnost u naš plan, tako da će 2,5 milijuna dolara biti početna točka.

Pojavljuje se na velikom broju

Kako bismo spriječili uštede potrebne za šestomjesečni mirovinski prihod, razmislimo o još jednom fontu savjeta. BlackRock, tvrtka za upravljanje imovinom, nudi kalkulator "Koeficijenti tijekom kritične predpohodne faze" (CoRI) koji treba pokazati iznos investitora koji mora uštedjeti kako bi stvorio željeni prihod tijekom umirovljenja.

Koristeći iste parametre datirane Vernonu, CoRI kalkulator daje sličan, ako nešto niži rezultat: 2 milijuna dolara. To bi zahtijevalo uštedu od oko 9.500 dolara godišnje od 20 godina, na temelju projiciranog godišnjeg povrata od 6%. To je izvedivo broj ako imate 401 (k) na poslu; u stvari, to je daleko ispod maksimalne odgode od 17.500 USD dopuštene u 2014.

No, svaki mjesec je oko 800 dolara. To je veliki broj nekome u 20-ima.

Ako si 40 godina

U vašem vrhuncu zarađivanja godinama, to može potrajati svaki od tih 401 (k) odgoda ograničenja kako bi vam na putu za šest-lik mirovinu. Ako ste u dobi od 20 godina spremili 9.500 dolara godišnje s povratom od 6%, već biste imali oko 350.000 dolara u svojem umirovljeniku. Ako ne, vrijeme je da igrate uloge, implementirajući svaki alat za ulaganje u svoj arsenal: godišnji rebalans, porezno učinkovite investicijske fondove ili fondove kojima se trguje i porez na dobit / gubitak. Nakon 50 godina možete upotrijebiti rezervne odredbe kako biste povećali doprinos vašem IRA ili 401 (k).

Ako si 60 godina

To je utrka do cilja, i trebali biste vidjeti veliku ravnotežu na svom izvatku o ulaganju. Negdje u susjedstvu od 1,5 milijuna dolara. Da bismo postigli našu štednju, svake se godine generacija 100 eura u mirovinskom dohodu može prodati neku imovinu da biste podigli saldo računa.

Smanjenje troškova tijekom petogodišnjeg odbrojavanja do odlaska u mirovinu također vam može pomoći da ublažite budžet nakon posla. Sada je dobro vrijeme za faktor vaše socijalne sigurnosti i Medicare pogodnosti, previše. Možete čak odlučiti nastaviti raditi još nekoliko godina ili generirati dohodak na nepuno radno vrijeme kako biste nadoknadili prazninu.

Ušteda od 2 milijuna do 2,5 milijuna dolara potrebnih za generiranje šestosamog prihoda za odlazak u mirovinu može se činiti nemogućim postići - ali samo dok ne budete imali plan i čvrsto opredjeljenje za uspjeh.

Umirovljenje uštede putem Flickr-a.