Kako poboljšati svoje financije 2016. godine

Laura Scharr-Bykowsky

Saznajte više o Lauri na Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika

Nova godina donosi s njom puno dobro namjeravanih rezolucija, od kojih su mnogi financijski. No, može se lako odužiti na pitanjima novca kada niste svjesni posljedica neaktivnosti ili nesigurne da li donosite pravu odluku.

Čak i za financijski planer, proces postavljanja i postizanja financijskih ciljeva može biti neodoljiv. Prošle godine, iako sam se usredotočio na specifične aspekte mojih financija, nisam odvojio vrijeme za prepoznavanje važnih životnih ciljeva za ovu godinu. Nisam koristio svoj novac kako bih osigurao da ja obogaćujem svoj život.

Dakle, kao i mnogi drugi, redizajnam se u procesu kao novogodišnja rezolucija. Kako biste organizirali i unaprijedili svoje financije u idućoj godini, posvetite vrijeme svaki tjedan slijedeći ove osam koraka:

1. Postavite ciljeve

Razgovarajte o kratkoročnim i dugoročnim ciljevima sa svojom obitelji, supružnikom ili drugim značajnim. Ako ste sami, stvorite popis za sebe. Ovo je najvažniji korak. Zapitajte se što želite imati, raditi i da ćete biti u narednih šest ili 12 mjeseci. Budite specifični kao što možete i razmislite što više stavki. Zatim dodijelite prioritet tih stavki odabirom najboljih četiriju ili pet. Dodjeljivanje realnih troškova za ove ciljeve da biste vidjeli jesu li ostvarivi unutar vašeg proračuna.

2. Izraditi novi proračun

Pregledajte prošle godine potrošnju i odredite kako se usklađuje s vašim vrijednostima i vašim ciljevima. Zatim razviti novi proračun pomoću prošlogodišnjeg kao mjerilo. Pomaknite svoje troškove prema potrebi da odražavate svoje osnovne vrijednosti, a također uključite četiri ili pet prioriteta iz koraka 1. Neki od tih ciljeva imat će troškove povezane s njima; drugi možda ne.

Na primjer, moji prioriteti za 2016. uključuju i održavanje nekog održavanja na mom domu, pohađanje koncerta na Coldplayu, uzimanje redovitih satova umjetnosti, tjedan dana odmora sa svojom obitelji i dobrih prijatelja u Utahu i stvaranje više ravnoteže u mom životu pojednostavljenjem radnih procesa. Procijenjeni trošak za prva četiri stavka bio je prilično jednostavan i dodam te troškove u moj proračun za kućanstvo.

Nisu svi vaših ciljeva povezani s novcem; stvaranje više slobodnog vremena u vašem rasporedu dobar je primjer. Za zauzetog stručnjaka, vrijeme može biti vrednije od novca.

3. Otvorite više računa štednje

Odvojite određene zasebne štedne račune za neke od ciljeva koje ste uspostavili. Na primjer, možda želite imati zaseban račun za štednju za odmor, obrazovanje za djecu, kupnju novog automobila ili posebni trošak zabave.

Zašto odvojiti račune? To pomaže osigurati da nećete zarobiti uštedu za jedan trošak za upotrebu za drugu, što vam olakšava trošenje novca gdje je to važno. Također, može se lakše dijeliti s novcem povezanim s osobnim ciljem ili izdacima ako postoji račun posebno određen za taj novac.

> VIŠE: Naš site Najbolji štedni računi

4. Izradite sažeti obrazac neto vrijednosti

To bi trebalo obuhvaćati vrijednost svu imovinu koju posjedujete, kao što su nekretnine, novac, investicije, novčana vrijednost životnog osiguranja, umjetnost, nakit i automobile. Zatim navedite iznose koje dugujete, kao što su auto krediti, hipoteke, dugovi kreditnih kartica i studentske zajmove. Razlika između onoga što posjedujete i što dugujete je vaša neto vrijednost. Idealno, vaša neto vrijednost raste svake godine kako povećavate uštedu za mirovinu i smanjite dug.

5. Sažmite svoje osiguranje

Napravite drugu tablicu sažetka za zdravstveno osiguranje, život, invaliditet, odgovornost i dugoročno osiguranje. Znajte kada istječe ova pravila i osnove za svaku od njih:

• Koliko ćete potrošiti iz džepa u godinu dana sa svojim zdravstvenim osiguranjem prije nego što osiguravatelj plaća u cijelosti?
• Koliko biste dobivali u prihodima za životno osiguranje ako bi netko u vašoj obitelji trebao proći?
• Koliko biste dobivali u dolarima nakon oporezivanja ako biste postali onesposobljeni?

Vi svibanj također želite procijeniti troškove životnog osiguranja putem svog poslodavca u usporedbi s troškovima pojedinačne politike. Skupni planovi životnog osiguranja obično su skuplji kada dostignete 45 godina.

6. Pregledajte svoje investicije

Pogledajte jesu li vaše ukupne izloženosti burzi smislene s obzirom na vašu toleranciju na rizik i osobnost te vašu blizinu umirovljenju. Općenito, mudro je smanjiti rizik od pet do sedam godina prije i poslije umirovljenja kako biste izbjegli oštre gubitke tijekom ovog kritičnog vremenskog razdoblja.

7. Provjerite plan nekretnina

To uključuje provjeru nazivanja vaših računa, vaših oznaka korisnika i dokumenata za planiranje nekretnine kako biste vidjeli jesu li još uvijek u primjeni ili su potrebne promjene. Ako ste prošli pet ili više godina od vaših prethodnih dokumenata za planiranje nekretnine, vjerojatno ćete morati zakazati posjet s vašim odvjetnikom za nekretnine za neke izmjene. Ako nemate volju, pribavite ga što je prije moguće. Umiranje bez volje može stvoriti neke neugodne posljedice za one koje ostavite iza sebe.

8. Organizirajte svoje financijske dokumente

Izradite datoteku za sve vaše financijske dokumente, uključujući račune za ulaganja, voljne i druge datoteke za planiranje nekretnina i osobne zapise. To bi trebalo obuhvaćati popis svih trenutačnih kreditnih kartica, vozačku dozvolu, popis računa i mjesečnih terećenja, mjesto vašeg sefa i ključeva, vjenčanja i rodni listovi, putovnice, društvene medije i elektronske zaporke i račune te video zapis vašeg doma sadržaja. Bilo koja osobna identifikacijska informacija mora biti u sigurnoj, šifriranoj elektroničkoj datoteci ili u sefu.

Donja linija

Svaka stavka na ovom popisu je važna, ali ne morate sve odjednom. Rasporedite vrijeme svaki tjedan da biste radili na svom financijskom popisu obveza, tako da nije tako neodoljiv. Ovlašteni financijski planer može vam pomoći organizirati i optimizirati svoj financijski život te surađivati ​​s vama kao partnerom za odgovornost.

Bez obzira radite li s planerom ili se sami bavite ovim koracima, važno je postaviti godišnje ciljeve i raditi kako biste pojednostavili i poboljšali svoju financijsku sliku.

Laura Scharr-Bykowsky je samo financijski planer u Columbiji, Južna Karolina. Za više informacija posjetite www.ascendfinancialplanning.com.

Ovaj članak također se pojavljuje na Nasdaqu.

Slika putem iStock.