Što je financijski savjetnik i kako odabrati jedan

Financijski savjetnici pomažu ljudima odlučiti kako upravljati svojim novcem i postići svoje financijske ciljeve. No, financijsko planiranje nije jednake veličine, a postoji nekoliko vrsta savjetnika. Doznajemo koja vam je najbolja.

Što je financijski savjetnik ili financijski planer?

Pojam financijski savjetnik može se prijaviti na široku paletu ljudi ili na digitalne usluge pod nazivom robo-savjetnici. Ovaj krovni termin također može uključivati ​​financijske planere, koji imaju posebnu oznaku za kvalifikaciju. Sve ove vrste savjetnika vam pomažu upravljati svojim novcem, na različite načine:

Digitalne usluge: Robo-savjetnici nude pojednostavljeni i jeftin način ulaganja. Vi odgovarate na pitanja na mreži, a zatim računalni algoritmi grade portfelj prema vašim ciljevima i tolerancije na rizik. Oni nude alate za financijsko planiranje i redovito će rebalansirati vašu investicijsku kombinaciju. A ako volite neke ljudske smjernice, većina nudi hibridni model koji vam omogućuje savjetovanje s savjetnicima.

»Ako ste spremni poduzeti radnju, ovdje su naši vrhunski odabiri za najbolje robo-savjetnike.

Narod: "Financijski savjetnik" i "financijski planer" su široki pojmovi koji mogu ukazivati ​​na nekoliko vrsta stručnjaka. Ovlašteni financijski planer obično će se usredotočiti na pomoć pri postizanju financijskih ciljeva, na primjer, dok upisani agent priprema poreze.

Pročitajte više o različitim vrstama financijskih savjetnika

• Ovlašteni financijski planer: Pruža savjete o financijskom planiranju. Da biste koristili ovu oznaku iz Odbora za standarde financijskog planera, savjetnik mora ispuniti dulji obrazovni zahtjev, proći strog test i pokazati radno iskustvo.
• Broker ili burzovni posrednik: Kupuje i prodaje financijske proizvode u ime klijenata u zamjenu za naknadu, proviziju ili oboje. Mora proći ispite i registrirati se u američkom Komisiji za vrijednosne papire i burze.
• Registrirani investicijski savjetnik: Pruža savjete i daje preporuke u zamjenu za naknadu. RIA-i su registrirani kod US komora za vrijednosne papire ili državnog regulatora, ovisno o veličini svoje tvrtke. Neki se usredotočuju na investicijske portfelje, drugi zauzimaju holistički pristup financijskog planiranja.

Postoje i druge vrste financijskih savjetnika, uključujući i ovlaštene financijske analitičare koji vam mogu pomoći u izgradnji investicijskog portfelja; upisani agenti, koji se usredotočuju na pripremu poreza; i bogatih menadžera, koji se obično koncentriraju na visoke klijente s neto vrijednošću.

Kako odabrati financijskog savjetnika

Razmotrite tri čimbenika prilikom odabira osobnog financijskog savjetnika da biste dobili savjete koji želite - a ne plaćajte previše ili platite za stvari koje vam ne trebaju:

1. usluge koje želite

Ako želite pomoć pri odabiru i upravljanju investicijama, robo-savjetnik je uravnotežen i ekonomičan izbor. Također je dobro za one koji tek počinju, jer roboti imaju niske ili nikakav minimalni račun.

Ako imate kompliciranu financijsku situaciju ili želite holistički savjet o temama poput planiranja nekretnina, osiguranja itd., Možda ćete trebati savjetnik za ljudske resurse.

Možete čak i imati na oba načina: započnite s roboom, tako da ne propustite dobitke na burzi i kasnije dodajte savjetnicu za sveobuhvatno planiranje.

2. Trošak

Godišnje naknade za Robo-savjetnike počinju s 0,25% imovine koju upravljaju za vas, a mnogi vrhunski pružatelji usluga naplaćuju 0,50% ili manje.

Ljudski savjetnici također često naplaćuju postotak od iznosa koji se upravlja, uz medijsku naknadu od 1%, iako može biti veća za male račune i niža za velike. Neki zahtijevaju najmanje 250.000 USD za ulaganja koja se mogu pokrenuti.

Drugi mogu naplatiti stanarinu, satnicu ili zadržavanje. Razumjeti njihove troškove i naknade prije nego što pošaljete na bilo koga.

3. kvalifikacije i standardi

Pogledajte evidenciju tvrtke ili osobe koju razmišljate.

I postavite 10 važnih pitanja o bilo kojem ljudskom savjetniku kojeg razmišljate - uključujući da li oni drže fiducijarni standard koji zahtijeva da djeluju u vašem najboljem interesu.

Evo kratkog varalica:

Digitalni savjetnici	Ljudski savjetnici
Osigurati investicijsko usmjeravanje i upravljanje portfeljem Mnogi nude pristup ljudskim savjetnicima kada imate pitanja Dobro za one koji započinju ili kada situacija nije složena	Osigurati upravljanje investicijama i upravljanje portolijom Može ponuditi holistički financijski savjet na teme poput planiranja nekretnina Dobro za više složene situacije i / ili više imovine (neke zahtijevaju 250.000 USD +)
naknade: Od 0,25%, mnogi na 0,50% ili manje	naknade: Medijan 1%
Provjera kvalifikacije: Obrazac ADV pokriva povijest savjetnika ili tvrtke, uključujući bilo kakvu neispravnost.	Provjera kvalifikacije: Koristite obrazac ADV i također provjerite ove druge načine kako biste provjerili financijske prosjete u pozadini.

OK, što je sljedeće?

Sada kad znate o različitim vrstama financijskih savjetnika, vrijeme je da poduzmete sljedeći korak. Naš vodič će vam pomoći odabrati točan davatelj usluga za vas.

Čitanje: Najbolji pijucima za najbolje robo-savjetnike u 2018 »

Više resursa

Želite li više informacija? Nagnut prema ljudskom savjetniku? Pogledajte ove resurse:

• Naš vodič za pronalaženje najboljeg financijskog savjetnika za vas.
• Saznajte koliko financijski savjetnik košta.
• Vremenski jedini od naknadafinancijski planeri temeljeni na naknadi - koja je razlika?