Kako izgraditi 'Oh, sranje!' Fond

Hitni fond je poprsje.

Milijuni Amerikanaca nemaju jednog, a neki od onih koji se odupiru prisluškivanju onoga što su spasili. Htio bih predložiti alternativu za obje skupine ljudi: fond "oh, sranje!", Štedni račun za ne-sasvim hitne troškove.

Jedan od razloga zašto ljudi nemaju hitna sredstva je pogrešan optimizam. Ljudi misle da će, ako budu zdravi, ostati zdravi. Ako su zaposleni, isto. Automobil će nastaviti trčati, krov nikada neće biti zamijenjen i, budući da su svi vozači bolji od prosjeka, neće biti nikakvih nesreća. Bihevioralni znanstvenici nazivaju "pristranost recenzijom", što je zabluda da će se ono što se dogodilo u nedavnoj prošlosti nastaviti na neodređenu budućnost.

Ipak, svatko je doživio "oh, sranje!" Trenuci: ne-parkirališni znak koji nisu vidjeli, krunica koju stomatolog kaže da im je potrebno, smartphone je pao u WC. Relativno mali iznos u takvom fondu može zadržati ljude da se pretvaraju u skupe kreditne kartice ili zajmove s paydayom.

"Snaga od samo nekoliko stotina dolara štednje može doista pomoći u smanjenju korištenja kratkoročnih, visokih troškova", kaže John Thompson, glavni programski direktor za Centar za inovacije financijskih usluga, neprofitna organizacija koja promiče financijsko zdravlje.

Imajući jastuk je osobito važan ako ste vlasnik kuće. U nedavnoj anketi Harris Poll, koju je naručila Investmentmatome, gotovo dvije trećine vlasnika kuće kažu da su doživjele tjeskobu zbog svog doma, a neočekivani troškovi kućanstva trošili su glavni uzrok anksioznosti.

Fond "oh, sranje!" Namijenjen je za utrošak, a ne oduševljen. Potrebno je potrošiti i sredstva za hitne slučajeve, ali ljudi često nerado sudjeluju s novcem označenim kao ušteda, kaže stručnjak za financijsku pismenost i profesor Barbara O'Neill iz Sveučilišta Rutgers.

"Ljudi mrze doživjeti gubitke, [i] povlačenje novca iz štednog računa osjeća se kao gubitak", kaže O'Neill.

Mnogi ljudi također odustaju od idejnog fonda za izvanredne situacije jer se svaki novac koji su uspjeli staviti na stranu brzo izbrisati neočekivanim troškovima. Ne shvaćaju da je hitni fond obavljao svoj posao tako što su ti troškovi odlazili na kreditnu karticu ili da je ušteda za neočekivanim troškovima posao "isprati i ponoviti". Ne samo pogodite cilj štednje i gotovi ste. Možete uštedjeti, potrošiti, a zatim opet spasiti.

Fond "oh, sranje!" Može pomoći ljudima izgraditi taj mišić. Može ga se promatrati kao transakcijski račun s konstantnim dopunama i oduzimanjima kako se život razvija. Fond također može pomoći ljudima koji već imaju uštede koje ne žele dodirivati ​​osim u velikim hitnim slučajevima, poput gubitka posla.

Prvi cilj "oh, sranje!" Može biti prilično skroman, recimo $ 500. Za nove korisnike, evo kako doći.

Postavite posvećeni račun. Razmislite o korištenju internetske banke, budući da većina ne posjeduje minimalne zahtjeve za ravnotežu ili naknade za račun i dopušta vam da imenete račun gotovo sve što želite (iako je sve što je jače od riječi "sranje" može dobiti "tut tut - neka je čisti "automatski odgovor od banke). Neke prepaid kartice, kao što su American Express Bluebird i WalMart MoneyCard, imaju uštedu ako ne koristite bankovne račune.

Automatizirajte je, ako možete.Osobe s redovitim plaćanjima i bankovnim računima mogu postaviti automatske transfere, tako da se svaki iznos plaća u iznosu od 10 ili 20 dolara ili u iznosu koji vam se sviđa ulazi u štedni račun. Ili možete koristiti tehnologiju koja automatski zaokružuje vaše kupnje do najbližeg dolara i polaže novac u štednju. Bank of America's Keep the Change debitna kartica i Chime, mobilni bankovni račun, nude i ovu opciju. Ili pokušajte s Digitom, aplikacijom koja analizira vašu potrošnju i pomiče nepotrebne sredstava na štedni račun.

Ako ne možete automatizirati, unesite pravilo. Odlučite staviti po strani određeni dolar iznos ili postotak iz svake provjere ili druge prihode koje primate. Primjeri: "Uštedjet ću 10 dolara za svaku plaću i 10 posto svih slapova".

Nemojte se zaustaviti. Kad ste u naviku štednje, idite dalje. Vaš sljedeći cilj može biti 2.000 dolara, što je medijan troškova najvećeg financijskog šoka kojeg doživljavaju kućanstva koje proučava Pew Charitable Trusts. Nakon toga možete pucati za tradicionalnu preporuku za izvanredni fond za izgradnju fonda koji je jednak troškovniku od tri mjeseca.

Čak i kao i vi, i dalje biste htjeli zadržati zaseban fond za one svakodnevne nezgode. Zato što se sranje događa.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.