Kako izgraditi bogatstvo
10 Stubova Bogatstva: Razmišljanje Najbogatijih Ljudi Na Svijetu - Alex Becker
Sadržaj:
- 5 pravila za izgradnju bogatstva
- Što je sljedeće?
- Pogledajte naše pijucima za najbolje robo-savjetnike
- Saznajte više o investicijskim naknadama
- Pročitajte strategije za čuvanje cool u dolje na tržištu
Bez obzira na to koji su vaši financijski planovi - a šanse su da imate mnogo - upravljanje vašim novcem pametno se svodi na jedan krajnji cilj: izgradnja bogatstva.
Ova pet jednostavnih pravila pomoći će vam da to učinite, održavajući svoju štednju na putu i rastući za dugo letenje - a to znači budućnost koja je financijski sigurna. Tko ne voli zvuk toga?
5 pravila za izgradnju bogatstva
Život je zauzet. Možda ste primijetili? To znači da morate automatski osigurati doprinos vašem računu za umirovljenje. Zato što znate da je bilo potrebno. čini. ovaj. sada ". Zadatak koji vas iznenada zuri u lice - plaćanje kreditne kartice, promatrajući video štene, trenutačno će se osjećati mnogo važnije nego" štedjeti novac za neke buduće desetljeće."
Želite da vaš novac tiho radi za vas u pozadini, bez obzira što se događa u vašem životu ili u svijetu. Tamo dolazi automatska ušteda. I hej, već ste to učinili sa svojim 401 (k). (Odbitaka za plaćanje, bilo tko?)
S malo posla unaprijed možete oponašati taj proces s IRA-om: povezati svoj bankovni račun s IRA računom i postaviti redovito zakazane transfere. (Neke tvrtke omogućuju zaposlenicima automatsko slanje novca za njihovu IRA od svakog plaća. Pitajte svog poslodavca ako je to vaša radna mjesta.)
Dodatna korist za planove za automatsko spremanje je da manje mislite o svom računu za mirovinu. Zašto zanemaruje vaš račun dobru stvar, pitate? Zato jer kada se tenkanje na tržištu i stanje vašeg računa trude, ne želite da vam ruke stignu blizu gumb "prodaj". Ulaganje u dionice znači jahanje u teškim vremenima - i stavljanje uštede na autopilot može olakšati. Usput, rušenja na burzama veliko je vrijeme da se odvratite od video štene ili dva. (Ozbiljno se ne šalite ovdje. Evo više o tome što treba učiniti kada se burza pada.)
Kada ulažete na datum daleko u budućnost, apsolutno je dobro dopustiti da vaš novac samo sjedne tamo, tiho uživajući u vrhuncima (i preživljavajući padove) financijskih tržišta.
Ali istina je i da vjerojatno ne biste zanemarili cijeli račun.
Evo zašto: Zahvaljujući dobicima i gubicima na tržištu, vaša izvorna raspodjela imovine - kako ste podijelili novac među različitim vrstama dionica i obveznica - prebacit će se i na kraju izbiti.
Na primjer, recite da ste prilikom otvaranja računa odlučili uložiti 70% dionica i 30% obveznica. Ako je tržište dionica povećao vrijednost, udio vaših investicija u dionice će rasti; sada je možda 80% vaših gospodarstava u zalihama.
Budući da su obveznice konzervativnije investicije nego dionice - imaju manje potencijal za rast i manji potencijal za zaradom vrijednosti - vaš investicijski račun bio bi riskier sada kada ste prvi put stvorili svoj mirovinski portfelj. Ako je došlo do pada burze i vaš portfelj bio je 80% u dionicama, a ne 70% koji ste prvotno odabrali, bio bi vam neugodno iznenađenje.
Da biste smanjili taj rizik, trebate ponovno izjednačiti, što znači povrat ulaganja u postotke koje ste prvotno odabrali. (Sada, ako ulažete u ciljani fond, ne morate rebalansirati - upravitelj fonda to će učiniti za vas. To je jedna od prednosti. Više o datiranim fondovima govorimo o ovom postu o što uložiti.)
Jedan od načina za rebalans je da privremeno promijenite način ulaganja - na primjer, ako je vaša dodjela dionica postala previše teška, usmjeriti veći dio novog doprinosa za obveznice na računu. Polako, uložite više novca, prebacit ćete postotke koje ste uložili u svaku klasu imovine natrag na mjesto na kojem ste ih željeli.
Postoje i drugi načini za rebalans: opisujemo četiri metode u našem vodiču kako rebalansirati ulaganja u mirovinu.
Financijski stručnjaci imaju različita mišljenja o tome kako često trebate ponovno uspostaviti ravnotežu. Općenito, jednom godišnje je u redu za dobro diversificirani investicijski portfelj. Izaberite datum i učinite svoj ponovni odmor koji se svake godine slavi trošenjem nekoliko minuta kako biste svoje investicije vratili u ravnotežu. (Kolač je opcionalan, ali ohrabrio.)
Ako je sav ovaj razgovor o "alociranju sredstava" i "rebalansiranju" doveo na taj osvajački osjećaj, to je razumljivo. Dovoljno je disati duboko i zapamtite da postoji stvarno jednostavan način da se uključite u mirovinu: uštedite cilj: Najam financijskog stručnjaka koji će vam pomoći.
Taj bi mogao biti niskokvalitetni robo savjetnik - tvrtka koja koristi tehnologiju kako bi financijsko planiranje postalo dostupno. Ako to zvuči privlačno, pogledajte naše najbolje ocjene za najbolje robo-savjetnike. Ili biste mogli zaposliti stvarnog čovjeka s kojim možete razgovarati. Pogledajte našu priču o tome kako pronaći najbolje financijske savjetnike za vas.
Jesmo li spomenuli da je strašno da štedite umirovljenje? Lijepo je. I već ste napravili najteži dio: početak rada. Sljedeći je korak jednostavan: povećajte svoju stopu štednje malo svake godine.
Lako je jer to možete učiniti ako i kada se vaš prihod poveća. Recimo da dobivate podizanje ili bonus ili neki neočekivan novac. Zašto ne biste poslali malo toga na svoj budući ja? A ako godina nije velika financijski, uvijek možete odabrati da to ne učinite.
Mala povećanja stope doprinosa mogu imati velik utjecaj na vašu buduću financijsku sigurnost. Pogledajte je:
Sjećate se kako trebate posjetiti svoj račun jednom godišnje kako biste se ponovno izjednačili? Na isti datum svake godine, pogledajte ako ne možete uštedjeti svoju stopu štednje samo malo viši. Ili još lakše: pogledajte hoće li vam 401 (k) omogućiti uključivanje godišnjih povećanja automatskog povećanja - ako je tako, odmah se prebacite na taj prekid.
Na isti način na koji štedite tek malo više svake godine može gurnuti uštedu umirovljenja na visoke visine, naizgled male naknade mogu imati suprotan učinak, uzimajući ogroman zalogaj iz vašeg računa tijekom vašeg života - možete izgubiti više od 200.000 dolara za naknade samo u vašem 401 (k), prema Investmentmatome studiji.
Još uvijek nije uvjeren? Pogledaj ovo:
Pa kako ćete se pobrinuti da novac ide prema vašem životnom stilu za odlazak u mirovinu, a ne na neku slučajnu investicijsku tvrtku? Jedan od dobrih načina je osigurati ulaganje u investicijske fondove s niskim troškovima (ako niste sigurni što je indeksni fond, pročitajte naš post o investiranju 101).
Što se tiče "niske cijene", pitate? Zajednički fond s omjerom rashoda od 0,50% ili manje je pristojan posao, iako najbolji 401 (k) planovi nude investicijske fondove koji naplaćuju manje od 0,20%, što je očito još bolje. Dobre vijesti? Posljednjih godina pale su prosječne 401 (k) investicijske naknade, u prosjeku za 0,45% za investicijske fondove u 2017, s padom od 0,77% u 2000. godini.
Naknade su tako važne. Nemojte preskočiti ovo! Možda okupiti neke prijatelje i imati "cut the fees" party? Svakako se prijavite na svoj IRA ili 401 (k) račun, a zatim kliknite na stranicu sažetka za svako ulaganje. Glavna naknada za koju se usredotočite je omjer troškova. Možete li pronaći uzajamni fond s sličnim ulagačkim ciljem, ali manjim omjerom rashoda? Samo pomislite: novac koji štedite na investicijske troškove više će nego nadoknaditi cijenu vina za koju ćete zasigurno morati podmititi ljude da dođu na ovo, zabavu.
S ciljem odlaska u mirovinu, tržište dionica je vaš prijatelj. To ne znači da ne može biti zastrašujuće. To može biti pozitivno petrifying kada tržište tenkova. I spremit će ga - to uvijek radi. Ali i uvijek se vraća natrag.
Ako ulažete u raznoliki portfelj - i naravno da jeste! - onda ulažete u tisuće tvrtki u SAD-u i inozemstvu. Kako bi izbjegli tržište je srodan da kažem: Mislim da većina tvrtki širom svijeta će propasti.
Racionalno se možemo složiti da dok mnoge tvrtke ne uspiju, mnogi drugi napreduju, a nove tvrtke stalno se pojavljuju. Svjedok kako 40 godina ulaganja u dionice mogu isplatiti, u usporedbi s napuštanjem vašeg novca u štednom računu ili - gasp - pod krevetom:
Kada se tržište baca, nije iznenađenje da se mnogi investitori smatraju da to misle: "Pa, sad ću izaći iz burze i vratiti se kasnije, kad stvari gledaju."
Problem je, nemoguće je znati kada će se tržište okrenuti. I izlazak iz tržišta, čak i za kratko vrijeme, rizik ćete propustiti sve vrste dobitaka.
Dakle, sljedeći put kada padne tržište, pokušajte ovu mantru na veličini umjesto toga: "Ovo je najbolja prodaja ikada, a ja čak ne moram krenuti s kauča ili kliknuti dalje od [unijeti ime bilo kojeg showa koju si trenutno binge-watching]. Zahvaljujući tim povremenim transferima koje izrađujem s moje plaće na moje mirovinske račune, trenutno kupujem nove udjele u dionicama u djeliću onoga što su koštale tijekom vrhunca tržišta. Kad se tržište okrene, kao što znam, bit ću vlasnik više dionica nego prije, i sve će se povećati u vrijednosti."
