Kako raskinuti inertnost kreditne kartice

Chris Chmura provodi svoje dane istražujući tvrtke u ime potrošača kao izvjestitelja za NBC Bay Area u San Franciscu. Ali kada je riječ o vlastitim kreditnim karticama, zna da možda neće biti najbolji izbor. On i njegova supruga već godinama koriste istu zrakoplovnu karticu, iako priznaje da bi vjerojatno mogao zaraditi višu stopu nagrađivanja s drugim kartama.

"Iako znam da postoje veće kartice za mene, gravitacijsko povlačenje programa lojalnosti zrakoplova u potpunosti oblači moju prosudbu", kaže on.

"Znam da bih mogao bolje s 2% karticom za gotovinu", kaže on. No, dodaje, ne vidi se kako će se uskoro prebacivati: "Ako bih počela koristiti karticu za povrat novca, osjećala bih kao da se vara na zrakoplovnoj tvrtki."

Možda ste i vi uhvaćeni u zamku inercije kreditne kartice - osjećaj da ste zaraženi kreditnim karticama koje nisu u potpunosti optimizirane za navike ili preferencije potrošnje, bez obzira na lojalnost ili naviku programa ili zato što je zadatak pronalaženja druge kartice samo izgleda zastrašujuće. Ako je tako, imate tvrtku: 36% korisnika koristi svoju karticu s nagradama koje je izdala njihova banka kao svoju primarnu kreditnu karticu, što sugerira da možda nisu mnogo promatrali prije nego što daju svoj izbor, prema nedavnoj studiji Aite grupe. istraživačka tvrtka za usluge industrije.

Ako razmišljate o razbijanju, evo što treba razmotriti.

Procijenite novčanik i financijsko zdravlje

Čak i potrošači koji su možda u početku odabrali karticu koja odgovara njihovom životnom stilu ne smiju istraživati ​​sitnije detalje kartice duboko dovoljno da bi uistinu iskoristili sve. I možda neće biti spremni prebacivati ​​kartice ako se njihova financijska situacija mijenja.

Todd J. Zywicki - profesor prava i ekonomije na Pravnom fakultetu Sveučilišta George Mason i koautor "Potrošački kredit i američko gospodarstvo" - kaže da kada je riječ o specifičnim detaljima kreditne kartice, kao što su nagrade, ljudi možda neće vrijeme za kopanje i istraživanje.

"Za mnoge ljude, jednostavno ne vrijedi stalno tražiti bolju karticu, a do određene su mjere u redu s karticom koju imaju", kaže on.

Ipak, dodaje Zywicki, valja redovito provjeravati možete li dobiti bolju karticu (s boljim nagradama, na primjer) jer se vaš prihod ili kreditni rezultat poboljšali.

"Neki ljudi to ne misle", kaže on. U međuvremenu, stotine dolara vrijednih nagrada može biti izgubljeno. Nedavna studija Investmentmatomea pokazala je da ljudi mogu godišnje zaraditi 277 dolara, u prosjeku godišnje u stalnim nagradama korištenjem putnih kreditnih kartica za plaćanje svakodnevnih troškova, a 901 dolara za prvu godinu zbog bonusa za nove vlasnike kartica. Ipak, mnogi ne iskoriste prednosti kartica. (Treba napomenuti da svatko nije u mogućnosti to učiniti jer su te ponude općenito dostupne samo onima s dobrom i odličnom kreditnom sposobnošću.)

Postavite ciljeve i prioritete u usporednu trgovinu

Larry Dodd, koji živi u jugoistočnom SAD-u, dobro zna osjećaj izgubljenih nagrada. On i njegova supruga koristili su kreditnu karticu za putne nagrade za prikupljanje bodova otkad su se oženili prije tri godine. Kartica je ostatak od prije nego što su se upoznali, kada je njegova žena iskoristila za zaradu koju bi mogla otkupiti za zabavu za svoju malu djecu.

Čak i kad kartica više nije dobra sposobnost za svoje potrebe kao par, "nismo ništa učinili", kaže on. Bilo je lakše nastaviti koristiti istu staru karticu, usprkos manje vrijednim nagradama koje više ne rade dobro za stariju djecu. Nastavili su upotrebljavati karticu oko tri godine, sve do prije mjesec dana, kada su se konačno prijavili za novu kreditnu karticu koja je bolje odgovarala njihovu načinu života.

"Odlučili smo da ćemo djecu odnijeti u Europu na godišnji odmor, a trebali smo imati karticu bez trošarine od 3%", kaže on. Nakon istraživanja, prijavili su se za karticu bez naknade stranih transakcija i dvostruko više bodova vezanih za putovanja, među ostalim pogodnostima.

Usporedba kupnje kreditnih kartica ključan je korak za poduzimanje. Rok, poput nadolazećeg odmora za koji želite zaraditi putničke nagrade, može vam pomoći motivirati vas da uložite vrijeme i trud.

"Ja sam paraliziran od donošenja odluke ako ja ne donesem savršenu odluku", kaže Dodd. Čekajući tako dugo da se prijave za novu kreditnu karticu, "apsolutno smo propustili znatnu količinu bodova", kaže on.

Njegov savjet za druge? "Nemojte se ustručavati - samo ćete požaliti što čekate. Zašto to nisam učinio prije? Mogla sam imati sve te nagrade."

Ako nije razbijen, nemojte je popraviti

No, inercija ne mora biti loša stvar, pogotovo ako još uvijek dobivate očekivanu vrijednost iz vaše trenutačne kartice.

Za Chmura, zalijepljivanje zrakoplovnom karticom ima svoje prednosti. Nakon što je prikupio nagrade na svojoj kreditnoj kartici već pet godina, on i njegova supruga, Nicole, unovčili su svoje kilometre u 2011. kako bi potrajali gotovo besplatnu luksuznu putovanju u Maldivi, zajedno s poslovnim klasičnim zrakoplovnim kartama i 12 noći u luksuznom hotelu koji obično koštaju 1.000 dolara po noći.Procjenjuje da bi putovanje koštalo 22.000 dolara bez nagrada.

Chmura kaže da kad god vidi neku atraktivnu ponudu za gotovinsku kreditnu karticu, on je u iskušenju da se prijavi - ali se sjeća toga putovanja.

"Kad se osvrnem na sjajno vrijeme koje smo imali besplatno u Maldivima, teško je usporediti s 22 centa koji sam mogao uštedjeti na mojoj najnovijoj, potpuno zaboravnoj Amazonovoj kupnji" pomoću novčane kartice, kaže on.

"To je više od odluke temeljene na iskustvu", kaže on. On i njegova supruga već planiraju svoje sljedeće luksuzno putovanje u Maldive, koje planiraju ponovno platiti svojim nagomilanim nagradnim bodovima.

Fotografija Chrisove i Nicole Chmureove ljetne praznike za Chris Chmura.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Forbes.