Kako pobijediti inflaciju, tihi ubojica vaših financija

Uzmite primjer moje obitelji ide u kino. Kad sam bio dijete, ulaznice za trošak kazališta koštaju $ 1. Danas oni koštaju 3,25 dolara. Kino nije učinilo skok od $ 1 do $ 3,25 u jednom danu - trebalo je gotovo 30 godina jer se cijena sve više povećala.

Cijena filmske karte možda neće zvučati kao velika stvar. No, kada primjenjujete inflaciju na sve troškove života, možete vidjeti koliko je važno da vaš novac rasti barem onoliko brzo koliko i inflacija. To se posebno odnosi na umirovljenike koji imaju prihode vezane izravno na njihovu štednju. Ako vaš novac ne drži korak s inflacijom, vaša mirovinska ušteda neće ići dovoljno daleko da pokrije vaše stalno rastuće troškove.

Kako pobijediti inflaciju

Povijesno gledano, naš novac mora rasti za oko 3% u prosjeku svake godine samo da zadrži istu vrijednost u budućnosti. Nekoliko godina može biti malo ili bez inflacije, kao i 2015. kada je prosječno iznosila 0,1%. No, 1990. godine, primjerice, prosjek je iznosio 5,4%.

Dulja inflacija je na poslu, to je vjerojatnije da ćete je primijetiti. A ako to ne planirate, na kraju biste mogli otkriti da niste uštedjeli dovoljno, uložili dovoljno ili prihvatili dovoljno računalnog rizika da biste postigli svoje financijske ciljeve.

Nažalost, ova realizacija često dolazi kada investitori nemaju vremena za nadoknadu manjka. Da biste bili sigurni da vaš novac ima priliku dovoljno rasti kako bi nastavio s inflacijom, imajte na umu sljedeće savjete:

1. Održavajte neku izloženost dionicama

Igranje "sigurno" sa svim svojim uštedama za mirovinu je riskantno. Čak i investitori s nižom tolerancijom na rizik mogli bi imati koristi od barem neke izloženosti dionicama. To vam daje potencijal da se mali dio ulaganja povećava s inflacijom.

Ali to ne znači da morate uložiti sav novac u dionice. Potrebna je pravilna ravnoteža izloženosti dionicama za toleranciju rizika kako biste bili sigurni da možete podnijeti bilo kakvu volatilnost bez skakanja broda. Dobar financijski planer može vam pomoći da odredite pravilnu mješavinu dionica i obveznica kako biste zadržali tečaj.

1. Ostanite na tržištu

Jedan od načina za povećanje potencijalnih prinosa, koji poboljšava vaše šanse za premlaćivanje inflacije, ostaje uložen na tržište.

Nobelov ekonomist William Sharpe zaključio je u svom istraživanju da "ako menadžer ne može predvidjeti hoće li tržište biti dobro ili loše svake godine s velikom preciznošću (npr. Biti desno najmanje sedam puta od deset), vjerojatno bi trebao izbjeći pokušaj vremena tržište uopce."

Pojedinačni ulagači vjerojatno će povećati povrat uloženih u pasivnu strategiju ulaganja i ostati uloženi. Oni koji pokušavaju smanjiti svoje gubitke - i završiti izlazak u točno pogrešno vrijeme - mogu se naći s povratima koji su znatno niži nego što bi bilo da su ostali na tržištu.

Umjesto toga, investitori bi trebali koristiti unaprijed određenu investicijsku strategiju koja ukazuje na vrijeme kupnje ili prodaje investicija. To može uzeti emocije iz tih odluka.

1. Pričekajte da potražite prednosti socijalnog osiguranja

Odgoda zbirke socijalne sigurnosti do 70 godina je izvrstan način za povećanje prihoda od umirovljenja i borbene inflacije. Ako ste u braku, strategije mogu biti složene, stoga financijski planer treba analizirati vašu situaciju. No, općenito, višu zarada bračni drug može uzeti u obzir čekanje da naplati dobitke do dobi od 70 godina. To omogućava osobi da maksimum svoje vlastite koristi, kao i sve pogodnosti koje niži zaručnički supružnik će prikupiti ako je višu zarada supružnika najprije prolazi.

Dobivate 8% povećanja svote svake godine koju odgodite za naplatu socijalnih naknada od punog umirovljenja do dobi od 70 godina. Ako je vaša puna dob za odlazak u mirovinu 66, onda imate potencijal povećanja mjesečne naknade za 32% ako ste pričekajte da se sakupite sve dok ne okrenete 70. Još jednom, susrećite se s profesionalnim kako biste utvrdili što ima smisla za vašu situaciju.

1. Redovito vježbajte

Što vježbanje ima veze s inflacijom? Troškovi zdravstvene zaštite dramatično se povećavaju, čak i brže od inflacije. Vježbanje i zdrava prehrana mogu vam pomoći da pobijedite te sve veće troškove.Zdravi stil života također može potaknuti vaše samopouzdanje i samopouzdanje, što može pozitivno utjecati na vašu izvedbu na poslu i povećati vašu mogućnost zarade.

Lažni osjećaj sigurnosti

Možda ćete osjetiti osjećaj ugode u poznavanju vašeg štednog računa ili pak u vašem kolačiću nećete izgubiti novac. Uostalom, slijedite savjete Warrena Buffetta. Ali dugoročni učinak inflacije mogao bi potencijalno prouzročiti vaše gubitke.

Dobro je poznato da kada uložite na tržište dionica, riskirate. Ali kad ostanete izvan tržišta i izabrali ne kako bi vam štednja imala priliku da pobijedi inflaciju, također uzimate rizik koji je teže vidjeti, … možda dok je prekasno.

Planirati unaprijed

Nemoguće je znati koliko će inflacija utjecati na kupovnu moć vaših štednih desetljeća u budućnosti. Ali sigurno htjeti utječe na vas, pa plan za to. Ako niste sigurni jeste li na dobrom putu, može vam biti korisno pronaći fiducijarnog financijskog savjetnika koji vam može pomoći pri planiranju ulaganja i umirovljenja na temelju razine rizika koji je pogodan za vas i vašu obitelj.