Kako se prijaviti za hipoteku

Ako želite početi s internetom i doći do točke gdje trebate više informacija … ili samo želite razgovarati sa živom ljudskom bićom, velika većina zajmodavaca postavljena je na mjesto na kojem možete prebaciti kanal.

"Ako želite početi s internetom i doći do točke gdje trebate više informacija … ili samo želite razgovarati sa živim ljudskim bićem, velika većina zajmodavaca postavljena je na mjesto gdje možete prebaciti kanal", kaže Mark Burrage, izvršni direktor za USAA.

Hipoteke za prijave uglavnom slijede oblik ove Jedinstvene aplikacije za stambene kredite, s pet stranica pitanja o vašim financijama, dugovima, imovini, zaposlenosti, zajmu i imovini. I vaš kreditni rezultat neće patiti od podnošenja više aplikacija sve dok ih sve pošaljete unutar 45-dnevnog prozora. Uvijek biste trebali poslati više aplikacija kako biste kasnije mogli usporediti ponude.

Dobro je zaposliti kućnog inspektora da odmah procijeni stanje imovine, iako ga zajmodavci to ne zahtijevaju. Na taj način, nećete izgubiti mnogo vremena ako inspektor otkrije problem koji zahtijeva od vas da se vratite, kaže Burrage. To će koštati oko 300 do 500 dolara.

Zajmodavac

Zajmodavac traži dozvolu za povlačenje vašeg kredita. Prema zakonu, zajmodavac ima tri radna dana nakon primitka vaše prijave kako bi vam dao Obrazac za procjenu zajma, detaljan prikaz koji pokazuje iznos kredita, vrstu, kamatnu stopu i sve troškove hipoteke, uključujući osiguranje od rizika, osiguranje hipoteke, troškove zatvaranja i porez na imovinu.

[Povratak na vrh]

Korak 2: Pregledajte svoje procjene zajma

Vrijeme: od 1 sat do nekoliko sati

Vas

Podnošenje zahtjeva za više vjerovnika daje vam opcije. Sada pomoću obrasca za procjenu zajma možete usporediti uvjete i troškove.

U gornjem desnom kutu prve stranice vidjet ćete datume isteka kamatne stope - saznajte je li "zaključano" - i zatvaranje troškova. Zamolite vjerovniku da objasni sve što ne razumijete.

Ako se brojke čine vrtoglavima, "Ne usredotočite se previše na stopu", kaže Burrage. Umjesto toga, pogledajte četiri brojeva u odjeljku "Usporedbe" u Procjeni, na stranici 3. Na taj ćete način lako usporediti ponude:

• Ukupni trošak u pet godina. To su sve troškove - uključujući kamate, glavnicu i osiguranje hipoteka - da ćete nastati u prvih pet godina hipoteke.
• Ravnatelj uplaćen u pet godina. Ovo je iznos glavnice koju ćete isplatiti u prvih pet godina.
• Travnja Također poznat kao njegova godišnja stopa postotka.
• Postotak plaćen u interesu. To je postotak zajma plaćenog kamata tijekom cijelog života hipoteke. To nije isto što i kamatna stopa.

Zajmodavac

Posuditelj je odgovoriti na sva vaša pitanja. Ako ne možete dobiti dobre odgovore, zadržite kupovinu.

[Povratak na vrh]

Korak 3: Odaberite vjerovniku i počinite

Vrijeme: 5 minuta

Vas

Usporedili ste cijene i naknade s zajmodavcima. Sada procijenite njihovu odaziv i pouzdanost. Razmislite dvaput o svima koji vas osjećaju pod pritiskom, kaže Burrage. Njegov savjet: "Idi s nekim kome možete vjerovati".

Zatim kontaktirajte zajmodavca po vašem izboru da kažete da ste spremni nastaviti.

Zajmodavac

Većina zajmoprimaca zatražit će novac za kreditno izvješće (oko 12 dolara za jedno izvješće ili 26 dolara za zajedničko izvješće, prema Miramontezu) i ocjenu (od 400 do 500 dolara).

[Povratak na vrh]

Korak 4: Obrada kredita preuzima

Vrijeme: 2-3 tjedna

Vas

Svaka izjava koju ste napravili na vašem zahtjevu za hipotekom ide pod mikroskopom u ovoj fazi.Brace za pitanja i zahtjeve za dokumentima. Odgovaranje odmah zadržava sve što se kreće naprijed.

Zajmodavac

Rekli ste da godišnje u Acme Softwareu zaradite 50.000 dolara? Procesor gleda na vaše platine i nazove Acmeov odjel HR-a kako bi potvrdio. Rekli ste da vaše samozapošljavanje donosi 65.000 dolara godišnje? Procesor povlači porezne zapise kako bi potvrdio.

[Povratak na vrh]

Korak 5: Potpisivanje

Vrijeme: 24-48 sati

Vas

Vaš je posao sada čvrsto sjediti. Ako ste uopće potrebni, bit će vam odgovoriti na više pitanja i proizvesti više dokumenata.

Zajmodavac

Posao osiguravatelja je suditi riziku da vam daje novac na ovoj imovini. Koji je vaš omjer kredita i vrijednosti? Imate li novčani tijek mjesečne uplate? Što je s vašim "kreditnim karakterom"? Koja je vaša povijest plaćanja na vrijeme? Je li kućanstvo ispravno ocijenjeno, stanje je dobro i naslov je jasan? Je li to u zoni poplave?

[Povratak na vrh]

6. korak: Vaš je zajam zatvoren za zatvaranje

Vrijeme: 24 sata ili manje

U ovom posljednjem koraku, zajmodavac mora djelovati prije nego dužnik može krenuti naprijed.

Zajmodavac

S vremenom da se nadamo (nadamo se) prije datuma zatvaranja, s vjerodostojnim vijestima čujete od zajmodavca: "Izbrisat ćete se zatvoriti!"

Zajmodavac vam mora poslati još jedan savezni oblik, Objavljivanje zatvaranja, tri radna dana prije zakazanog roka zatvaranja. Prikazuje detaljne i konačne troškove vaše hipoteke.