Kako je Chase Sapphire Reserve redefinirao 'Premium'

Prije godinu dana Chase je pucao na vrhunsku kreditnu karticu s ponudom koju su mnogi našli neodoljivo. Chase Sapphire Reserve®, nova kartica s visinom od 450 dolara, debitirala je s kukuruzom dobrih namirnica. Obećao je:

• Impresivan bonus za prijavu od 100.000 bodova
• Pristup salonu zračne luke
• Naknada za globalnu prijavu i TSA PreCheck
• Godišnji turistički kredit od 300 dolara
• Visoke nagrade u tijeku

Bogata ponuda kartice utrošila je natjecanje s vrhunskom kreditnom karticom, a ljudi su primijetili.

"Vidjeli smo desetke tisuća aplikacija odmah iza šišmiša", kaže Pam Codispoti, predsjednik Chaseovih kartica. Codispoti je nadgledao tim koji je razvio i pokrenuo Chase Sapphire Reserve®. "Odgovori su bili toliko jaki da smo u početku izlazili iz metalnih kartica i morali smo izdati plastične kartice za kratko vrijeme." Iako je kartica od tada smanjila svoj bonus za prijavu, njezine osnovne nagrade i koristi ostaju ista.

Izazivajući norme premium kreditnih kartica, Chase Sapphire Reserve® skupio je mladu, bogatu i entuzijastičnu bazu navijača i krenula sa svježim krugom konkurencije među konkurentima. Evo kako je promijenio status quo za premium kartice.

Veći bonusi za prijavu

Kada je Chase Sapphire Reserve® pokrenuo, njegov ogroman bonus za prijavu postao je naslov. Obećao je 100.000 bodova, vrijedan 1.500 dolara kada bi se otkupio za putovanje kroz Chase. Takve ogromne ponude su rijetke, koje se obično prodaju široj javnosti samo tijekom ograničenog vremena promocije.

"Inicijalna ponuda za Chase Sapphire rezervat bila je u osnovi neodoljiva", kaže Joe Brancatelli, poslovni turistički pisac i osnivač JoeSentMe.com, web stranice za poslovne putnike, ističući kako je ponuda donijela trenutak jasnoće za tržište vrhunskih kartica, "Navodit ću ['Smrt prodavača' dramatičara] Arthura Millera: 'Pažnja mora biti plaćena.'"

Početni bonus bio je daleko najvrjednija ponuda široko dostupna. No, u siječnju je Chase Sapphire Reserve® smanjio svoj bonus za prijave za on-line podnositelje zahtjeva na 50.000 bodova.

Godina u pregledu:Za Chase, ovi veliki bonusi dolazili su po cijeni. Jamie Dimon, izvršni direktor tvrtke JPMorgan Chase & Co., rekao je u prosincu kako će troškovi akvizicije nove kartice smanjiti dobit banke za 200 milijuna dolara na 300 milijuna dolara u četvrtom tromjesečju, navodi Bloomberg. Ali takva oklada bi se mogla isplatiti u budućnosti ako se ti veliki bonusi prevode u dugotrajnu lojalnost vlasnika kartica.

Rano pokazivanje pokazuje da su vlasnici kartica ovdje da ostanu, kaže Codispoti.

"Vrlo smo zadovoljni onime što vidimo od naših članova kartice", kaže Codispoti. "Stvarno se bave proizvodom. Više od 95% njih je digitalno aktivno s karticom. Više od 95% redovito provede aktivno na kartici. Do sada je više od 95% tih korisnika zadržalo karticu. Nikada prije nismo vidjeli brojeve poput ove."

U međuvremenu, nakon što je Chase Sapphire Reserve® spustio svoj bonus, neke premium kartice su nagurali svoje ponude dobrodošlice. Primjerice, Platinum Card® iz American Expressa povećala je svoj bonus na 60.000 bodova krajem ožujka. Citi Prestige® Card povećala je svoj bonus na 75.000 bodova u srpnju.

"Ono što vidite je rat za vrhunskog kupca, a kupac pobjeđuje", kaže Mike Abbott, sjevernoamerički digitalni čel za Accenture Financial Services, bankarsku savjetodavnu tvrtku.

Više fleksibilne turističke pogodnosti

Od početka Chase Sapphire Reserve® dizajniran je da se privlači tisućljetnim stoljećima - općenito, potrošačima u svojim dvadesetima i tridesetima. Na temelju svojih istraživanja, izdavatelj je vidio priliku ponuditi tim potrošačima novu kreditnu karticu s fleksibilnijim putničkim pogodnostima od onoga što je bilo dostupno.

Za početak, Chase Sapphire Reserve® ponudio je godišnji turistički kredit od 300 dolara koji se automatski primjenjuje na širok raspon putnih kupnji, uključujući putovanja na iznajmljivanje i Airbnb. To ga je razlikovalo od konkurencije, kao što su The Platinum Card® iz American Expressa i Citi Prestige® Card, koja je ponudila manju avionsku naknadu koja bi mogla biti iskorištena za niži raspon troškova kao što su naknade i nadogradnje zrakoplovnih prtljage.

Godina u pregledu:Fleksibilne pogodnosti putovanja na Chase Sapphire Reserve® učinile su ga hitom s ciljanom publikom. Većina kartica Chase Sapphire Reserve® su tisućljećima, čije bogatstvo Chase očekuje da će rasti najbrže od svih generacija tijekom idućih 15 godina, prema Chaseovom godišnjem izvještaju 2016. godine. Prosječni vlasnik kartice ima depozite i investicije u ukupnom iznosu od preko 800.000 USD.

"Ovaj proizvod postao je mnogo više od kartice", kaže Codispoti. "Vidimo nevjerojatne društvene i virusne zujanje. Mnogi naši kupci saznaju o proizvodima svojih prijatelja i njihovih kolega."

U proteklih godinu dana, druge premium kreditne kartice počele su pružati fleksibilnije putne beneficije. U ožujku, The Platinum Card® iz American Expressa dodao je godišnji Uberov kredit za 200 dolara i napravio nekoliko drugih promjena. Dva mjeseca kasnije, novootvoreni SADBanka Nadmorska visina Visa Infinite Card također je ponudila svestrani turistički kredit od 325 dolara i dopušteno kartice da otkupi bodove tekstualnom porukom.

Bogatije stalne nagrade

U usporedbi sa svojim vrhunskim konkurentima u doba svog debija, Chase Sapphire Reserve® ponudio je puno veće stope nagrađivanja.

Kartica nudi 3 boda po dolaru potrošenom na putovanje i blagovanje, vrijedno 1,5 centa svake po otkupu kroz Chase. To mu daje učinkovitu stopu od 4,5% u tim kategorijama. Također nudi veliku fleksibilnost: Bodovi se također mogu iskoristiti za gotovinu ili prenijeti u omjeru 1: 1 na nekoliko glavnih programa lojalnosti, kao što su British Airways i Hyatt.

Za vlasnike kartica poput Ralphiee Esperasa, 29, koji su prošle godine nadogradili svoj Chase Sapphire Preferred® karticu u Chase Sapphire Reserve®, ove velike nagrade zapečatile su posao.

"Tri su poena na dolar umjesto dva [za putovanje i blagovaona kupnje] bila velika za mene", kaže Esperas, Chandler, Arizona. Također mu se svidjela kartica jer je ponudila pristup salonu zrakoplova i naknadu za Global Entry. "Bio je to veliki korak od onoga što sam imao prije."

U posljednje vrijeme, Esperas je iskoristio karticu na 12-dnevnom odmoru u Europi, gdje je posjetio Bruxelles, Amsterdam i Pariz, otkupivši neke od svojih bodova prema zrakoplovnim kartama.

Godina u pregledu: Budući da je uveden Chase Sapphire Reserve®, veće stalne nagrade postale su lakše pronaći među premium karticama.

U listopadu, primjerice, Platinum Card® od American Expressa počeo je ponuditi kartonskim osobama 5 bodova po dolaru utrošenom na letove koji su rezervirani izravno preko zrakoplovnih tvrtki ili na American Express Travelu; u ožujku započeo je ponuditi 5 bodova po dolarima koji su potrošeni na hotele koji su ispunjavali uvjete rezervacije putem Amex Travel. U svibnju je američka banka Visinska pričuva Visa Infinite Card predstavila 3 boda po dolaru potrošenom za kupnju putnih i mobilnih novčanika.

U ponudi više robusnih trajnih nagrada, izdavatelji daju karticama razlog potrošiti na ove kartice. To donosi više prihoda.

Više plunk

Možda ne znate gledati njegovu fotografiju na internetu, ali Chase Sapphire Reserve® nije izrađen od plastike, kao i većina kreditnih kartica. Izrađen je od metala, a njegov "plunk faktor" - pojam koji se često koristi za opisivanje pete metalne kartice - sve više postaje statusni simbol.

Esperas kaže da je za karticu podnio zahtjev za svoje velikodušne nagrade, a ne njegov dizajn, ali da ljudi često komentiraju njegov izgled. On pripovijeda iskustvo koje je nedavno posjetio bar kada ga je drugi zaštitnik zbunio s ekskluzivnijom American Express Centurion karticom, često nazvanom "Black Card", koja ima godišnju naknadu od 2.500 dolara.

"Kad sam pokupio karticu, izvadit ću karticu Chase Sapphire Reserve® jer, znaš, 3 boda natrag [po dolaru potrošenom] za blagovanje - i odjednom djevojka pored mene kaže:" O, ti Imate Crnu karticu, ha? ", kaže Esperas. "Odjednom, ona sada želi razgovarati sa mnom jer imam ovu karticu."

Godina u pregledu: Chase Sapphire Reserve® nije prva kartica koja dolazi u metal. Njegova sestrinska karta, Chase Sapphire Preferred® kartica, također je metalna, kao i pregršt drugih kartica.

No, od uvođenja Chase Sapphire Reserve®, ostale premium kartice također su otišle u metal, uključujući Platinum Card® iz American Expressa, Citi Prestige® Card i American Bank Altitude Reserve Visa Infinite Card. Jednom relativno rijetke, metalne kartice sada su postale značajka stolnih uloga za izdavatelje vrhunskih kartica.

'Seminalni događaj'

Sa početnim bonusom na Chase Sapphire Reserve® sada smanjen, rano uzbuđenje preko kartice je malo izblijedio.

"Je li kartica trendovita, kao vruća kao u prošloj godini? Odgovor je ne - a ne samo zato što više nije nova ", kaže Brancatelli, od JoeSentMe.com. "To je zbog toga što je najveća stvar oko te kartice bila bonus za stjecanje od 100.000 bodova".

Svježe iskorištavanje kartice na premijske pogodnosti ipak nastavlja stvarati valove u industriji kreditne kartice nakon što je debitirao. Čak i sa svojim smanjenim bonusom, Chase Sapphire Reserve® i dalje se uspoređuje s konkurencijom, obećavajući veću vrijednost i raznovrsnost od sličnih kartica. I preko ploče, drugi izdavatelji nastavili su zaslađivati ​​prednosti svojih premium kartica.

Pokretanje Chase Sapphire Reserve®-a, kaže Abbott of Accenture Financial Services, "jedna je od onih stvari na kojima se možete vratiti natrag godinu dana kasnije i vidjeti da je to bio glavni događaj."