Kako odabrati uzajamni fond? Ne ovako
Investicijski fondovi: mali rizik, dobra zarada?
Sadržaj:
- Traženje sredstava s vrhunskim rezultatima
- Nakon prijedloga obitelji ili prijatelja
- Odabir sredstava s najvišim ocjenama zvijezda
- Razmislite o obveznicama su previše dosadne
- Zanemarivanje pristojbi
- Što je sljedeće?
- Pronaći najbolji brokeri za investicijske fondove
- Naučiti kako ulagati u investicijske fondove
- Znati kako kupiti dionice
Čestitamo, odlučili ste uložiti u uzajamni fond. Sada dolazi tvrdi dio - koji?
U ponudi je više od 8.000 investicijskih fondova, prema Institutu za investicijsko društvo, industrijske grupe, a kreću se od "domaćih ili svjetskih dioničkih fondova (aktivno upravljanih ili indeksiranih), domaćih ili svjetskih obveznica, alternativnih sredstava, novca tržišnim sredstvima, raznolikim sredstvima kao što su uravnoteženi ili hibridni fondovi, uključujući sredstva ciljnog datuma."
Jao. Suočen s brojem opcija, prvi je zahtjev koji mnogi investitori koji prvi put ulažu u fond iznosi: "Recite mi koja je najbolja", kaže Laura Scharr-Bykowsky, ovlašteni financijski planer i direktor u tvrtki Ascend Financial Planning u Columbiji, Južna Karolina, Kupnja u uzajamni fond bez razumijevanja kako se uklapa u vašu ukupnu financijsku budućnost je uobičajena pogreška novca. "To nije najbolji fond, ali koji je najbolji fond za toleranciju rizika, vaše ciljeve i plan mirovine", kaže Scharr-Bykowsky.
Evo još nekoliko pogrešaka koje ulažu ulagači pri odlučivanju o tome kako odabrati uzajamni fond:
Traženje sredstava s vrhunskim rezultatima
Klijent može vidjeti da je fond u nastajanju tržišta prošle godine imao 25% povrata i misli: "Emerging tržišta izgledaju kao put za kretanje", kaže Scharr-Bykowsky, samo da otkrije postojanu pravu ulaganja teškog puta: što se događa i dođe dolje.
"Mi smo skloni biti vrlo nearsighted kada je u pitanju tržišta i pokušati tržište vremena - skočiti i skočiti iz različitih fondova", kaže ona. Izvanredni učinak često rezultira suprotnim učinkom: kupnja fonda kada su prinosi visoki i prodaja kada se vraća sag. Nastojanja mogu biti skupe igre čekića, udarajući jednako kao što to vruće djelovanje hladi.
Materijali za marketing uzajamnog fonda nose obaveznu notu da "prošlost nije indikacija budućih rezultata", ali to je više od zakonodavne obveze države. To je važna činjenica, kaže James Kinney, ravnateljica Financial Pathway Advisors u Bridgewateru, New Jersey.
Studija nakon studija pokazuje da je nedavni uspjeh fonda lošiji način za procjenu budućih prinosa, kaže on, "ali ono što često vidim su ljudi koji gledaju na prošlost i ništa drugo."
»Investirajte u investicijske fondove na pravi način: Obuhvaćamo ono što trebate znati
Nakon prijedloga obitelji ili prijatelja
Pravo, pa ako se ne možete osloniti na izvedbu fonda kako biste odabrali, kome možete vjerovati? Mnogi novi investitori lean su na one najbliži njima.
"Čujem stvari poput:" Moj prijatelj koji sjedi pored mene rekao je da je dobro. "Ili," Moj otac mi je rekao o Vanguard fondu koji bih trebao kupiti ", kaže Scharr-Bykowsky.
Čak iu digitalnom dobu, usmena predaje veliku težinu, osobito kada je riječ o suočavanju s velikim financijskim pitanjima. Ali, osim ako vaš prijatelj, kolega ili član obitelji nije na istoj financijskoj osnovi kao i vi, postoji visok rizik da fond koji ste odabrali na izgovor je loša utakmica, upozoravaju stručnjaci.
Odabir sredstava s najvišim ocjenama zvijezda
Morningstar, tvrtka za istraživanje investicija, objavljuje utjecajan popis investicijskih fondova rangiranih od jedne do pet zvijezda. Dakle, samo izaberite fond čija je zvijezda najviša, zar ne?
Ocjene zvjezdicama dobar su način za početak istraživanja pravog fonda, ali su pod snažnim utjecajem nedavnih izvedbi
"Morate biti jako pažljivi prema tim", upozorava Kinney. Iako su ocjene zvijezda dobar način za početak istraživanja pravog fonda, "oni su i dalje jako pod utjecajem nedavnih performansi", kaže on. Morningstar sama primjećuje da je njegov zvjezdani sustav "namijenjen za upotrebu kao prvi korak u procesu evaluacije fonda. Samo visoka ocjena nije dovoljna osnova za investicijske odluke."
Sredstva s manje od zvjezdane rangacije sada "mogu biti savršeno dobra sredstva koja su imala slabe rezultate iz potpuno valjanih razloga", dodaje Kinney, a ipak je mogao nositi dugoročnu vrijednost za vašu kombinaciju portfelja. "Mogu biti dobri fondovi koji imaju strategiju koja bi danas mogla biti neprijateljska, ali ove su stvari vrlo ciklične prirode".
Razmislite o obveznicama su previše dosadne
Novi investitori ulaze u investicijske fondove za dugoročni rast, zbog čega su investicijski fondovi jedan od najpopularnijih vrsta investicijskih fondova. Vlasnički fondovi prate rast dionica velikog broja poduzeća po indeksu, industriji ili zemlji.
"Vidim puno mlađih investitora koji žele ulagati prvenstveno u tehnologiju, jer to je super i seksi, i misle da će morati ići", kaže Scharr-Bykowsky. Ali ulagači u kasnim devedesetim godinama smatraju ista stvar prije nego što se pojavio mjehur s dot-com.
Manje rizično su obveznički fondovi, čija je osnovna imovina državni ili dug poduzeća. Investitor daje novac za određeno vremensko razdoblje, uz obećanje o otplati izvorne investicije i kamate. Dok dionice nude veći potencijal za dugoročni rast, obveznice mogu uravnotežiti rizik u vašem portfelju nudeći neprekidan tok prihoda.
"Obveznice su dosadne kao pakao, ali oni su veliki amortizeri", kaže Scharr-Bykowsky. "Mnogo ljudi je željelo da imaju više obveznica u svom portfelju u 2008." kada su se tržišta srušila tijekom Velike recesije.
Zanemarivanje pristojbi
Drugi uobičajeni korak je odabir uzajamnog fonda bez razumijevanja dugoročnog utjecaja naknada - također poznat kao omjer rashoda - na ukupnim prinosima. Naknade se razlikuju ovisno o tome hoćete li odabrati pasivni fond - onaj koji pokušava odražavati rast indeksa kao što je primjerice Standard & Poor's 500 indeks velikih tvrtki - ili aktivno upravljani fond koji ima za cilj performanse premoćivanja tržišta i skuplji.
Naknade kao postotak ukupnih ulaganja mogu se činiti nisko u usporedbi s dvoznamenkastim kamatnim stopama koje vidite na izvatku kreditne kartice, ali "naknade mogu stvarno uništiti vaš ukupni vraća tijekom vremena", kaže Scharr-Bykowsky.
Recimo da imate 100.000 dolara u fondu, a taj je fond isporučio 7% godišnje. Nakon 30 godina bit ćeš jako sretan. Ali omjer rashoda Fonda utjecat će na to koliko ste sretni.
| Omjer rashoda | 0.25% | 0.5% | 1% |
| Ukupni trošak troškova | $51,857 | $99,788 | $186,786 |
| Vrijednost portfelja nakon 30 godina | $709,368 | $661,437 | $574,349 |
Pasivna sredstva naplaćuju niže naknade i imaju tendenciju da imaju bolje povrate, što ih čini najboljim izborom za mnoge investitore. Ako ste zainteresirani za aktivno upravljani fond, Kinney preporučuje da traže sredstva koja imaju najnižu naknadu i najveći buy-in od upravitelja fonda. "Važno je imati kožu u igri", kaže on.
