Koliko košta financijski savjetnik?

Koliko ćete platiti u financijskim savjetnikom naknade ovisi puno o tome što želite učiniti i vrstu savjetnika koje odlučite pomoći.

Najprije odredite vrstu pomoći koju želite

Vaša mentalna slika financijskog savjetnika može biti osoba u poslovnom odijelu, ali automatizirana usluga može bolje odgovarati vašim potrebama. Robo-savjetnici su računalne usluge koje vam pomažu odabrati i upravljati investicijama. Prednosti:

• Niske naknade i niske ili nikakve minimalne račune, pa je lako početi ulagati u financijske ciljeve. Sada možete započeti s robo-savjetnikom, tako da ne propustite vraća na burzama, a kasnije upotrijebite savjetnika za ljudska ulaganja za sveobuhvatno financijsko planiranje.
• Jednostavne značajke i savjeti, a većina nudi mogućnost komuniciranja s ljudima kada imate pitanja.

Robo-savjetnici i mnogi ljudski savjetnici koriste strukturu naknada pod nazivom "imovina pod upravljanjem", ili AUM. Pogledajmo prvu strukturu naknada, nakon čega slijede neki pristupi ljudima samo za naknade.

Pristojbe pod upravljanjem

Tipični troškovi:

• Robo-savjetnici počinju s 0,25% svog iznosa godišnje. Mnogi vrhunski pružatelji usluga naplaćuju 0,50% ili manje.
• Za ljudske financijske savjetnike, medijan iznosi 1% godišnje, koji često počinje veći za male račune i pada dok ravnoteža raste.

Kako radi: Robo-savjetnici i mnogi ljudski savjetnici naplaćuju se temeljem koliko novca nadgledaju za vas. Naknada se obično troši mjesečno ili tromjesečno s vašeg računa.

Neki ljudski savjetnici ne misle da bi naknada koju bi prikupili na malom saldu vrijedno vrijeme i da neće uzeti klijente s manje od 250.000 dolara. Nasuprot tome, mnogi robo-savjetnici nemaju minimalno da bi započeli, ili najmanje $ 500 do nekoliko tisuća.

Na standardnom brokerskom računu možete platiti i proviziju za kupnju ili prodaju investicija - na primjer, kada ponovno uravnotežite svoj portfelj. Robo-savjetnici često odriču tih optužbi.

»Pogledajte naše web pisce za najbolje robo-savjetnike

Ostale strukture pristojbi

Ljudski savjetnici koji naplaćuju gore navedenu vrstu AUM naknade mogu upravljati samo vašim ulaganjima. Ako imate složenije potrebe - na primjer, planiranje nekretnina i analiziranje potreba osiguranja - tražite savjetnika koji nudi sveobuhvatne usluge financijskog planiranja.

Evo drugih struktura naknada koje ljudski financijski savjetnik može koristiti i kako rade:

Zadržavanje usluga

Tipična naplata: Između 2.000 i 7.500 dolara godišnje.

Kako radi:Za godišnje ili mjesečne zadržavanje savjetnik provodi sveobuhvatno planiranje. To obično znači izradu financijskog plana, koji vam pomaže da ga implementirate, pratite napredak i prilagodite prema potrebi. Trošak obično nije povezan s koliko imate na raspolaganju za ulaganje, ali možete platiti više ako je vaša situacija složena.

Kontinuirani nadzor može vam pomoći ako imate poteškoća prilikom pridržavanja plana ili trebate pomoć u promjeni ponašanja.

Satnica

Tipična naplata: 200 do 400 dolara po satu.

Kako radi: Savjetnik ima određenu satnicu, koja se ne mijenja na temelju razine vašeg sredstva. Plaćate samo ono što vam je potrebno.

To omogućuje fleksibilnost. Možete platiti nekoliko sastanaka kako biste provjerili napredak uštede za umirovljenje, planirali koledž za djecu ili biste dobili proračun koji se može izvršiti. Ili, ako želite potpuni financijski plan, to možete dobiti. Sami izvršavate plan.

Stanarina

Tipična naplata: Troškovi će se razlikovati po usluzi, no od 1000 do 3000 dolara je tipično za financijski plan.

Kako radi: Savjetnik naplaćuje naknadu za svaku vrstu usluge. Dobit ćete pregled onoga što je uključeno i vidjeti naknadu unaprijed. Ipak, nećete dobiti upravljanje u tijeku; sami izvršavate plan.

komisija

Tipična naplata: Razlikuje se ulaganjem, ali opterećenja prodajnih fondova obično pada između 3% i 6% vaše investicije.

Kako radi: Ponekad se savjetnici plaćaju kroz provizije o investicijama koje preporučuju (i one komisije dolaze iz vašeg džepa).

Napomena: Dok neki savjetnici temeljeni na povjerenstvima nedvojbeno stavljaju vaše potrebe na prvo mjesto, drugi bi mogli utjecati na ono što plaća najvišu proviziju. A savjetniku se može tražiti samo preporučiti ulaganja koja su "prikladna" za vas, a ne nužno najbolje.

»Spremni za djelovanje? Pogledajte naš vodič za pronalaženje najboljeg financijskog savjetnika za vas.

Obračunska struktura je važna

Ako odaberete ljudski savjetnik, svakako shvatite kako on ili ona zarađuje novac, točno koliko ćete platiti za usluge i koje usluge to podrazumijevaju. Pitajte dosta pitanja i upoznajte ove pojmove:

• Savjetnik samo za naknadu ne zaradi nikakve provizije od ulaganja. Ovi savjetnici suočavaju se s najmanjim sukobima interesa prilikom pružanja savjeta. On ili ona još uvijek može dijeliti više od jedne vrste naknada - na primjer, naplaćivati ​​AUM naknadu za upravljanje investicijskim fondovima i stanarinu za financijsko planiranje.
• Savjetnik koji se temelji na naknadi naplaćuje naknadu, ali može prihvatiti i provizije od ulaganja. Mnogi savjetnici kombiniraju provizije s AUM naknadom.
• Samo za proviziju savjetnik zarađuje svoj prihod od provizije na investicijama koje su kupljene i prodane u vaše ime.

" Čitaj više: Saznajte razliku između tarifnih i planera koji se bave naknadama

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Pronaći financijski savjetnik

• Želite li zaroniti dublje?

  Naučiti kako dobiti besplatan financijski savjet

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Istražiti robo-savjetnici i što rade