Koliko će dugo trajati vaše umirovljenje?
Koliko staža i s kojom plaćom do prosječne mirovine od 2.740 kuna?
Sadržaj:
- Načini kako bi vaša ušteda trajala duže
- Pravilo od 4%
- Dinamička povlačenja
- Strategija podnošenja dohodaka
- Nije sasvim spremno za mirovinu?
- Što je sljedeće?
- Ramp up svoju ušteđevinu s Roth IRA-om
- Saznati koliko prosječne mirovine koštaju
- Naučiti kako se rano povući
Utvrđivanje koliko godina dugoročne uštede za mirovinu nije točna znanost. Postoje mnoge varijable u igri - povrat ulaganja, inflacija, nepredviđeni troškovi - i svi oni mogu dramatično utjecati na dugovječnost vaše štednje.
No, još uvijek postoji vrijednost pri izradi procjene. Najjednostavniji način da to napravite jest da vagate svoju ukupnu uštedu, a time i investicijske vraća s vremenom, prema godišnjim troškovima.
Isprobajte naš kalkulator da biste dobili procjenu:
Načini kako bi vaša ušteda trajala duže
Kalkulator poput gore navedenog može biti koristan vodič. Ali to je jedva konačna riječ o tome koliko se vaša štednja može protezati, osobito ako ste spremni prilagoditi svoju potrošnju kako bi odgovarao nekim uobičajenim strategijama povlačenja mirovine.
Slijedi nekoliko pametnih pravila o tome kako povući svoju mirovinsku uštedu na način koji vam daje najveću šansu da vaš novac traje sve dok vam je to potrebno, bez obzira na svijet šalje svoj put.
Pravilo od 4%
Pravilo od 4% temelji se na istraživanju Williama Bengena, objavljenom 1994. godine, koji je utvrdio da biste, ako uložite najmanje 50% svog novca u dionice, a ostatak u obveznicama, imat ćete veliku vjerojatnost da ćete moći povući inflacija prilagođava 4% vašeg gnijezda jaja svake godine za 30 godina (i možda duže, ovisno o povratu ulaganja u to vrijeme).
Pravilo od 4% bilo je sigurna stopa povlačenja tijekom nekih od najgorih padova tržišta u povijesti.
Pristup je jednostavan: možete izvući 4% od svoje štednje u prvoj godini, a svake uzastopne godine izvučete isti iznos dolara plus prilagodbu inflacije.
Bengen je testirala svoju teoriju na nekim od najgorih financijskih tržišta u američkoj povijesti, uključujući i Veliku depresiju, a 4% bila je sigurna stopa povlačenja.
Pravilo od 4% je jednostavno, a vjerojatnost uspjeha je snažna, sve dok vam uštede za umirovljenje ulažu najmanje 50% u dionice. Evo kako pristupiti ulaganju u dionice.
Dinamička povlačenja
Pravilo od 4% relativno je kruto. Iznos koji povlačite svake godine prilagođava se inflacijom i ništa drugo, tako da stručnjaci za financije imaju nekoliko načina kako bi povećali vaše izgledi za uspjeh, pogotovo ako tražite da vaš novac traje dulje od 30 godina.
Ove metode nazivaju se "strategijama dinamičkog povlačenja". Općenito, sve to znači da se prilagodite kao odgovor na povrat ulaganja, čime se smanjuje povlačenje u godinama kada investicijski prinosi nisu visoki kao i očekivani, a - oh, sretan dan - povlačenjem više novca kada to tržišni vraća dopuštaju.
Postoje mnoge strategije dinamičkog povlačenja, s različitim stupnjevima složenosti. Možda biste željeli pomoć financijskog savjetnika da biste ga postavili. (Evo kako pronaći najboljeg savjetnika za vas.)
Strategija podnošenja dohodaka
Ova strategija pomaže vam u očuvanju vaših ušteda na dugim vučama osiguravajući da ne morate prodati dionice kada je tržište smanjeno.
Pobrinite se da su osnovni troškovi pokriveni garantiranim prihodima, poput socijalne sigurnosti.
Evo kako to funkcionira: utvrdite ukupni iznos dolara koji vam je potreban za bitne troškove, kao što je stanovanje i hranu, i provjerite imate li one troškove pokrivenih zajamčenim prihodima, kao što su socijalna sigurnost, plus ljestvica lizinga ili anuiteta.
Riječ o anuitetima: Dok su neki precijenjeni i rizični, jednokratna mirovinska premija može biti učinkovit alat za prihod od umirovljenja - vi ćete imati više od paušalnog iznosa u zamjenu za zajamčene isplate za život. U pravim okolnostima, čak i preokrenuti hipoteka može raditi na podizanju vašeg dohotka.
Na taj način, uvijek znate da su vaše osnove pokrivene. Zatim, neka vaša uložena štednja bude odgovorna za vaše diskrecijske troškove. Na primjer, odlučili ste se za stabilizaciju kada se kupujete na tržištu dionica. Što postavlja pitanje: Znaš li ga još uvijek kao staycation kada ste u mirovini?
Nije sasvim spremno za mirovinu?
Kada ste na rubu umirovljenja, morat ćete se zapitati kolika će vam trenutna ušteda odvesti. Ali ako ste još nekoliko godina udaljeni od napuštanja radne snage, upotreba kalkulatora za odlazak u mirovinu odličan je način da procijenite kako će promjene vaše štednje utjecati na iznos koji ćete imati kada se povučete.
