Sean razgovara s kreditom: Kako ja povećam svoje nagrade sa samo nekoliko kreditnih kartica

Kada je riječ o nagradama kreditne kartice, ja sam ono što biste mogli nazvati lijen optimizatorom.

U prošlosti sam maksimalizirao svoje nagrade prijavom za karticu nakon kartice i pripremanjem bonusa za prijavu. To je značilo da je svakog mjeseca potrošio zahtjeve za troškovima bonusa, vodeći računa o godišnjim naknadama i upoznavanju nekoliko programa lojalnosti istodobno.

Mislio sam da je napor vrijedio. Prosječni bonus za prijavu za karte koji nude bodove prošle je godine iznosio oko 350 dolara, prema podatcima Investmentmatomea. Uz sve svoje akrobatske troškove, svake godine sam napravio tisuće dolara u nagradnim igrama za kreditne kartice.

No, ta je praksa bila neodrživa. Žongliranje toliko pristojbi, ograničenja i minimalnih otkupa osjećalo se kao iscrpljujući dio radnog vremena, a nagrade koje sam zarađivao nisu bile toliko korisne. Moja obitelj i ja uglavnom putovali smo na ruralna mjesta i nemamo mnogo mogućnosti za otkup naših bodova u glitzy hotela. Čak je i zarada dovoljno zrakoplovnih milja da pokrije jedan let za nas četvero nas je bio izazov.

Nakon nekoliko godina igranja ove igre odlučio sam se odreći. Ono što sam doista želio - i ono što sumnjam da i drugi žele - bio je način da zaradite najviše nagrade uz najmanje napore. Uzeo sam stanku od razmišljanja o bonovima za prijavu i umjesto toga počeo sam razmišljati o dugoročnoj vrijednosti kreditnih kartica.

Čarobni broj

Kad sam optimizirala za kratkoročnu vrijednost, imala je smisla koristiti samo jednu karticu odjednom sve dok nisam zaradio bonus za prijavu kartice. Kad sam počela razmišljati više o trajnoj vrijednosti, shvatila sam da trebam imati više od jedne kartice - ali ne previše - kako bih optimizirala zaradu. Za mene su se činilo da su tri kreditne kartice dovoljne za podizanje mojih stalnih zarada.

Lako je pronaći čuvare. Moj portfelj za 15 kartica bio je poput jednog od onih propalih grupnih projekata u srednjoj školi: svi su dobili zadatak, ali samo tri su najviše toga posla. Dakle, umjesto da podijelim svoje troškove na više kartica, odlučio sam centralizirati svoju potrošnju na trojicu koja je ostvarila najviše nagrada.

Ubrzo sam počeo zaraditi stotine dolara u stalnim nagradama svake godine bez napora. Ovog puta sam također zarađivao novčanim nagradama, tako da nisam morao neredati s programima lojalnosti ili nagradnim platformama koje sam našao tako zamorno.

Nije bio isti kao i moja stara metoda maksimiziranja nagrada dugim metkom. Nisam točno pobijedio sustav. Naprotiv, upravo sam pronašao način kako bi sustav radio za mene na najučinkovitiji mogući način.

Kako izraditi novčanik poput lijenog optimizatora

Mnoge kreditne kartice su ono što bih nazvao jednobojnim poništima - samo za jednu stvar. Izgledi da maksimalizirate svoje nagrade sa što manje napora da biste dobili neke od tih kartica da rade zajedno, pa zaradite više od 1% svih kupnji. Evo kako.

• Započnite s dobrom karticom s jedinstvenom stopom, onaj koji zarađuje isti iznos nagrade po dolaru, bez obzira na to što kupujete. Koristim godišnju naknadu od Citi^® Dvostruka gotovinska kartica - 18-mjesečna BT ponuda zbog svoje vodeće razine novčane nagrade. Capital One® Venture® nagradne kreditne kartice i Capital One® Quicksilver® kartica - 0% Intro travanj za 15 mjeseci su također dobri izbori.
• Odredite jednu ili dvije kategorije ili trgovce na kojima najviše trošite. Na primjer, moja supruga i ja radimo mnogo na našem shoppingu na Targetu i Amazon.com. Također biste mogli ići na šire kategorije, kao što su plin i namirnice, ovisno o vašim troškovnim navikama.
• Pronađite jednu ili dvije kartice koje vrebaju vašu paušalnu karticu u tim kategorijama. Ako većinu svog novca trošite na samo nekoliko mjesta, kao i ja, suvlasničke putne kartice i trgovine vjerojatno će ponuditi najviše velikodušne nagrade. Moja supruga i ja koristimo Target REDcard, koja nudi 5% popusta na Ciljane kupnje i karticu Amazon Prime Store, koja nudi 5% povrat novca u obliku izjave o kreditu na premijskim kupovanjima. No, druge kartice nude i velikodušne bonuse za šire kategorije. Na primjer, Blue Cash Preferred® kartica iz American Expressa ostvaruje velike nagrade na benzinskim postajama u SAD-u, američkim supermarketima i odabranim robnim jedinicama u SAD-u.

Imajte na umu da nije uvijek lako pronaći kartice s visokim stopama povrata i razumnim godišnjim naknadama u određenim kategorijama. Vrlo malo općih kreditnih kartica nudi, na primjer, više od 2% nagrade u restoranima. (Bravo Mastercard je jedan od izuzetaka.) Ako ne možete pronaći dobru karticu za određenu kupnju, možete ga staviti na paušalnu karticu ili pronaći posao.

VIŠE: Najbolje kreditne kartice za gotovinu u 2016. godini

Što radite s ostatkom?

Znao sam da ne želim istovremeno zatvoriti ostale 12 kreditne kartice jer bi to moglo povrijediti moj kredit.

Zato sam zadržao kartice za ne-godišnju naknadu koju nisam koristio. Također sam pretvorio neke od mojih kreditnih kartica godišnjeg plaćanja na kartice bez naknade. Na kraju sam zatvorio samo nekoliko. Moj kredit nije imao mnogo pogodaka, ali su mi se troškovi znatno smanjili. I dalje pazim na te kartice da gledam neočekivane optužbe, ali najvećim dijelom usredotočim većinu moje energije na moje prve tri karte.

Pronalaženje vremena

Kad sam se odlučio usredotočiti na dugoročnu vrijednost kreditnih kartica, a ne povećavajući bonuse za prijavu, optimiziranje moje nagrade bilo je jednostavno.Počeo sam zarađivati ​​stotine dolara u nagradnim sredstvima kreditne kartice samo pomoću ispravne kartice u pravo vrijeme.

Na kraju, sretan sam što sam lijen alat za optimizaciju. Budući da svaki tjedan ne provodim sate za nove račune i rotirajući troškove kroz stare, imam više vremena provesti sa svojom obitelji i iskoristiti te nagrade. To je upravo ono što sam želio na prvom mjestu.

Ovo iskustvo podsjeća na citat često pripisan Albert Einsteinu: "Sve bi trebalo biti što jednostavnije, ali ne i jednostavnije." Nisam se mogao više složiti. Maksimiziranje dobitaka o kreditnoj kartici nije bilo stvar dobivanja više kreditnih kartica. Bilo je to pitanje pustiti.