Kako financiranje odmora s kreditnim karticama može uništiti vašu zabavu

Kada je Brian Brandow počeo financirati obiteljski odmor kreditnim karticama, nije izmjerio trošak putovanja u odnosu na stanje na bankovnom računu. Umjesto toga, usredotočio se na ograničenja kredita.

"U našem umu, sve dok imamo raspoložive kredite, nikada nismo razmišljali o njegovom kraju - znate, što to znači za našu minimalnu isplatu ili ukupni porast duga", kaže Brandow, koji je piše o svom obiteljskom putu koji izlazi iz duga na blogu Dugotrajna disciplina. Brandow je otkupio taj dug kreditne kartice i sada spašava obiteljska putovanja unaprijed. No, godinama, oni koji su financirali kreditne kartice potisnuli su višu obiteljsku karticu i dodali stres nakon što su se vratili.

Naplaćivanje godišnjeg odmora za koju nemate budžet nije jedva česta praksa. Oko 46% ispitanih potrošača reklo je da su plaćali kreditnom karticom kada nisu imali dovoljno sredstava, prema istraživanju iz Experiana iz 2015. godine. Ako ste među tim turista, preporučujemo da ponovno razmotrite svoje planove.

Velike kamate

Općenito možete platiti za vaš odmor kreditnom karticom bez naplate denara od interesa, ako ga plaćate u cijelosti do kraja ciklusa naplate. Ali kad nemate uštede za to, mogli biste platiti premiju za putovanje u obliku naknada za kamate.

Ako nemate aktivnu ponudu od 0% travanj, postoji dobra šansa da vaša kreditna kartica dolazi s godišnjom kamatnom stopom u dvoznamenkama. U prvom tromjesečju 2017. godine prosječna godišnja kamatna stopa na kreditne kartice koja je procijenjena kamatna stopa bila je 13,86%, prema podacima Savezne rezerve. Zrakoplovne i putničke kreditne kartice obično nose i veće APR-ove.

S tom kamatnom stopom, plaćanje godišnjeg odmora od 5.000 dolara iznosilo bi dodatnih 383 dolara uz pretpostavku jednakih plaćanja. Što duže poduzmete, to su veće troškove. Na primjer, trebali biste zaraditi više od 1.950 dolara ako ste platili balans u pet godina, na primjer - jednostavno da biste dobili avionsku kartu za London i natrag.

Oštećen kredit

Kada već imate dug, dodavanje troškova za godišnji odmor može dovesti do veće razine ravnoteže prema vašem ograničenju. Tijekom vremena, to bi moglo potonuti vašu kreditnu ocjenu.

Postotak dostupnih kredita korištenih na kreditnoj kartici ima veliki utjecaj na vaš FICO rezultat. VantageScore također naziva postotak dostupnih kredita koji koristi "vrlo utjecajni čimbenik". S padom rezultata, kvalificiranje za povoljne kreditne uvjete također postaje izazovno. Dobivanje 0% APR kartice i plaćanje dolje dug bez kamata može biti ne-go.

Stanje bilance također može otežati održavanje minimalnih isplata. Pada na plaćanja može uzrokovati da vaš izdavatelj poveća vašu Travanj, smanjite ograničenje ili zatvori vaš račun. To bi vam moglo ostaviti manje financijskih opcija kada nastanu neočekivani troškovi, kao što su hitni popravci automobila ili velike medicinske račune.

Stres nakon odmora

Suočavanje s dugom može biti nervozno - osobito nakon povratka s odmora. Za Brandow, ovo je bio jedan od najgorih dijelova o financiranju putovanja s kreditnim karticama.

"Vaša sljedeća izjava o kreditnoj kartici doista je odrazila štetu koja je nastala nakon ovog velikog obiteljskog odmora", kaže on.

Ovih dana, Brandow i njegova obitelj spremaju se na izlete, čineći vrijeme daleko ugodnijim, kaže on. Uspoređuje odmor na Disneylandu koji je uzeo sa svojom ženom i tinejdžerskom djecom koju su spremili, uz financiranu putovanju u zabavni park prije 13 godina.

"Na oba odmora, uživali smo se", kaže on. "No, vraćajući se s drugog izleta koji smo nedavno dobili bio je puno ugodniji jer nismo imali veliku količinu duga koji je visio iznad glave nakon odmora."

Što učiniti umjesto toga

Prije nego što se odmor ne možete priuštiti, možda biste htjeli ponovno procijeniti svoje mogućnosti da izbjegnete taj mamurluk dugova:

Smanjiti. Otkazivanje skupe planove u korist nekog prijašnjeg proračuna može se zvučati drastično, ali to bi mogao biti pametan potez ukoliko vam to izbjegne nepotrebni dug i stres. Pitajte ako možete dobiti povrat novca na vašem letu ili hotelu, bez plaćanja pristojbe za otkaz.

Uštedi. Ako imate na umu odmor iz snova, sada počnite postavljati novac na stranu. Uštedama dosljedno, naposljetku ćete moći platiti za to putovanje bez odlaska u dug.

Ostani lokalno. Dok su plaćali dug, Brandow i njegova obitelj nastavili su se provoditi na odmoru na lokalnoj razini i uzimajući jednodnevne izlete kod kuće.

"Shvatili smo da još uvijek možemo biti sretno kao obitelj, ali nismo trebali stići na avion i otići negdje, ostati u hotelu i imati veliki trošak putovanja", kaže Brandow.

Claire Tsosie piše o kreditnim karticama na Investmentmatomeu, internetskoj stranici osobnih financija. Dođite na [email protected] ili na Twitter na @ ideclaire7.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Forbes.