Kako se izračunava kamata kreditne kartice?

Ako vaša kreditna kartica ima godišnju postotnu stopu od, recimo, 18%, to ne znači da vam se jednom godišnje plaća 18% kamata. Ovisno o tome kako upravljate računom, vaša efektivna kamatna stopa mogla bi biti veća ili bi mogla biti niža. Moglo bi biti i 0%. To je zato što se kamata obračunava dnevno, a ne godišnje i naplaćuje se samo ako nosite dug od mjeseca do mjeseca.

Znati kako izdavatelji kreditnih kartica izračunavaju kamatu mogu vam pomoći da shvatite pravi trošak duga.

»VIŠE: Kreditna kartica travanj prema kamatnoj stopi

Kako izračunati kamate na kreditnoj kartici

Izračunavanje interesa kreditne kartice je proces u tri koraka. Gore navedeni videozapis detaljno vas vodi kroz taj proces, ali ovdje je općeniti pregled načina na koji to funkcionira. Ako želite slijediti, iskoristite izjavu o naplati vaše kreditne kartice. Trebat će vam neke informacije.

1. Pretvorite godišnju stopu na dnevnu stopu

Vaša je kamatna stopa utvrđena na vašem izvješću kao godišnja stopa postotka ili travanj.

Budući da se kamata obračunava dnevno, morat ćete pretvoriti APR na dnevnu tarifu. Učinite to dijeljenjem 365. Neke banke dijele se za 360; za naše potrebe, razlika ne vrijedi zabrinjavati, jer mijenja ishod samo kosom. Rezultat se zove periodička kamatna stopa, ili ponekad dnevna periodična stopa.

»VIŠE:Ima li vaša kamatna stopa kreditne kartice?

2. Odredite prosječnu dnevnu ravnotežu

Vaša izjava će vam reći koji su dani uključeni u razdoblje naplate. Vaš kamatni trošak ovisi o vašem saldu u svakom od tih dana.

Počnete s neisplaćenim saldom - iznosom koji je prenesen iz prethodnog mjeseca. Kada izvršite kupnju, stanje se povećava; kada izvršite uplatu, ona se smanjuje. Pomoću informacija o transakciji na izvatku prođite kroz razdoblje naplate iz dana u dan i zapišite ravnotežu svakog dana.

Nakon što to učinite, dodajte sve dnevne bilance, a zatim podijelite brojem dana u razdoblju naplate. Rezultat je prosječna dnevna ravnoteža.

3. Stavite sve zajedno

Posljednji korak je pomnožiti prosječnu dnevnu bilancu dnevnom stopom, a zatim pomnožite taj rezultat s brojem dana u razdoblju naplate.

Ovisno o tome jesu li vaši zainteresirani izdavatelji dnevno ili mjesečno zainteresirani, vaša stvarna naknada za kamate može se malo razlikovati od ovog obračunatog iznosa Spajanje je proces dodavanja zaračunate kamate u neplaćeni saldo, tako da plaćate kamatu na kamate.

Spajanje je razlog zbog kojeg biste mogli platiti više od vašeg travanj u interesu. Na primjer, recimo da je prosječna dnevna bilanca bila točno $ 1000 za cijelu godinu. Ako je banka imala 18 posto kamate samo jednom na kraju godine, platit ćete 180 dolara. No, budući da su vaši spojevi zainteresirani, ti bi zapravo bio kuka za nešto bliže $ 195.

»VIŠE:Što se događa ako izvršim samo minimalnu uplatu?

Kako djeluje kreditna kartica?

Izdavatelji kreditnih kartica naplaćuju kamate na kupnju samo ako imate saldo od jednog mjeseca do sljedećeg. Ako mjesečno plaćate stanje u cijelosti, kamatna stopa je nevažna, jer uopće ne ostvarujete zaračunanu kamatu. Očito, plaćanje u cijelosti je najisplativiji način za kretanje, ali ako obično nose ravnotežu, kreditna kartica s niskim udjelom može vam uštedjeti novac na kamate.

Izdavatelji kreditnih kartica naplaćuju kamate na kupnju samo ako imate saldo od jednog mjeseca do sljedećeg.

Vidjeti izračun u akciji pokazuje vam brz način za smanjenje troškova interesa: Platite dva puta mjesečno ili češće nego jednom. Ta dodatna uplata smanjuje prosječnu dnevnu ravnotežu i, zauzvrat, vaš interes. Recimo da imate saldo od 2.000 USD i da ćete imati $ 1.000 da biste položili račun za kreditnu karticu. Ako ste uplatili tisuću dolara na 20. dan od 30 dana naplate, prosječni dnevni saldo iznosio bi 1.633 USD. Ali ako ste platili 500 USD na dan 10. i 500 USD na dan 20., prosječni dnevni saldo iznosio bi 1.467 USD. Vi bi smanjili kamate za oko 10%

Ovisno o vašoj kartici, možda imate različite APR-ove za različite vrste transakcija, kao što su kupnje, prijenosi salda i novčani primici.

Kako izdavatelji kartica određuju kamatne stope?

Neke kreditne kartice imaju jedan kupovni APR za sve kupce. Drugi imaju raspon - na primjer, 13% do 23% - a vaša specifična stopa ovisi o vašoj kreditnoj sposobnosti. Što je vaš kredit, to je niža stopa. Stope i rasponi sami su obično vezani za premijsku stopu, koja je kamatna banka naplaćuje svoje najveće kupce. Kada se poveća stopa, stopa kreditne kartice obično slijedi s jednakim povećanjem.

Vrsta kreditne kartice također može utjecati na TRA. Nagrade kreditnih kartica obično dolaze s višim kamatnim stopama.

»VIŠE:Kako pregovarati o nižoj stopi kreditne kartice

Kako mogu smanjiti kamatnu stopu moje kreditne kartice?

Imate kontrolu nad nekim čimbenicima koji određuju kamatnu stopu vaše kreditne kartice. Bolji kreditni rezultat dobiva bolje mogućnosti kreditne kartice. A ako se vaš rezultat znatno poboljšava, možete pokušati tražiti izdavatelja za nižu stopu.No, bez obzira na navedenu Travanj na kartici, možete smanjiti efektivnu stopu na nekoliko načina:

• Ako je moguće, platite račun u cijelosti svaki mjesec kako biste izbjegli kamate
• Učinite više od minimalne uplate ako ne možete platiti račun u cijelosti
• Plaćate više od jednom mjesečno kako biste smanjili prosječnu dnevnu saldu

Sada kad shvatite kako sve to funkcionira, bolje ste u položaju da preuzmete svoj interes.

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Pronaći kreditna kartica s niskim interesom

• Želite li zaroniti dublje?

  Izbjegavajte interes u cijelosti s razdobljima milosti

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Dobiti donju VRIJEM na vašoj kreditnoj kartici