Kako parovi sabotiraju njihovu mirovinu

Spajanje ima puno pogodnosti, financijskih i na drugi način. Oženjeni ljudi imaju više bogatstva, noći za spavanje i automatsko spašavanje - preko dogovorenog signala koji sam samo zagrizao moju obrvu - od zrelog bliskog govornika na zabavi.

Ipak, mnogi twosomi ne iskoriste prednosti. Istraživanje broja parova koji ne koriste signal "save me" je tanak, ali Harris Poll nedavno je istraživao više od 1.800 Amerikanaca u vezi - definiranom kao oženjen ili koji živi s partnerom - za Investmentmatome, a trećina ispitanika rekao je kako ni oni niti njihov partner ne štedi za odlazak u mirovinu.

Zapravo, Amerikanci u vezi mogu napraviti pogreške koje bi mogle ozbiljno ugroziti njihovu financijsku prednost, prema istraživanju. Evo tri najzapadnija grešaka:

1. Kada spasiti parove, često je na pogrešnim računima

Evo općenitog reda kada se radi o mjestu na koje biste trebali spremiti za mirovinu: Doprinose vašem 401 (k) ili drugom planu kojeg sponzorira poslodavac, barem do mjesta gdje ćete zaraditi sve moguće doprinose. Zatim se obratite tradicionalnom ili Roth IRA-u. Ako to maksimiziraš, možete dodati više novca na 401 (k).

Nažalost, mnogi Amerikanci u vezi koji spašavaju umirovljenje nekako su u toj hijerarhiji radili štedni račun koji se pojavio u anketi Investmentmatome kao drugi najčešći dom za uštedu mirovine.

Zahvaljujući niskim kamatnim stopama, rast novca u štednom računu gotovo je nemoguć. Novac za umirovljenje trebao bi se uložiti u mješavinu niskih troškova dionica i obveznica putem porezno povlaštenih mirovinskih računa. To možete učiniti čak i bez ostvarenog dohotka: ako zajednički podignete poreze, možete otvoriti bračni drug IRA na temelju prihoda radnog supružnika.

2. Parovi dopuštaju da jedan partner preuzme odgovornost

Nije neobično imati jaz prihoda u vezi; jaz plaća zapravo se širi s brakom i širi se više kada djeca dođu u igru.

Prema mjestu za uspoređivanje plaća Payscale, udane žene bez djece čine 21% manje od oženjenih muškaraca bez djece. Taj razmak se širi na 31% kada usporedite oženjene žene s djecom svojim muškim kolegama.

Stoga ne čudi da su u anketi Investmentmatome samo 24% Amerikanaca u vezi rekle da su oni i njihov partner spremni za umirovljenje ili da su muškarci u vezi imali veću vjerojatnost da će izvještavati o uštedi za umirovljenje nego žene u vezi (65 % u odnosu na 46%).

Spremanje za umirovljenje je solo igra dok se ne oženiš. Nakon toga, to bi trebalo biti zajednički napor. To nije zato što bi nesposobnik mogao ostati bez razvoda - kako se mirovinska imovina raspodjeljuje ovisi o vašoj državi, ali oni se razdvajaju - ali zato što ta osoba može odustati od poreznih prednosti i dolara za podmirivanje poslodavca.

Čak i ako jedan supružnik zarađuje manje, par bi trebao planirati izbore za odlazak u mirovinu zajedno. Ako samo jedan od vas ima pristup podudaranju poslodavca, upotrijebite svoju uštedu u mirovini kako biste pridonijeli dovoljno da biste uhvatili tu utakmicu, što je besplatni novac i zajamčeni povrat ulaganja. Ako oboje imate posao podudaranja poslodavca, trebali bi svaki doprinijeti dovoljno da biste ga iskoristili.

3. Parovi ne stavljaju znak dolara na svoje snove

Nije teško govoriti o zabavnim dijelovima umirovljenja, kao što su kako i gdje ćete ga potrošiti. Ne kažem da ti razgovori nisu važni - moj muž bi trebao znati da sam van ako ikada kupi RV - ali kako ćete platiti za one snove također bi trebali biti dio razgovora.

Problem je u tome što, prema izvješću Investmentmatome, gotovo trećina Amerikanaca u vezi koji štede za umirovljenje nisu raspravljali o tome koliko im je potrebno uštedjeti. Ovo nije zabavan dio, ali isto tako nije teško: učinkovit kalkulator za odlazak u mirovinu može podnijeti dio posla.

Koliko uštedite čini sve razliku u mirovini. To znači da možete živjeti u kući na plaži umjesto pješčanika. To vam daje izbor o tome kako ćete potrošiti mirovinu. Bez uštede, možete ga potrošiti radi, i to ako imate sreće. Gotovo polovica umirovljenika napustila je rad ranije od planiranog, najčešće zbog zdravstvenih problema, prema nedavnom istraživanju Instituta za istraživanje zaposlenika.

Kada planirate svoju budućnost, možete se nadati najbolje dok se pripremate za najgore.

METODOLOGIJA

Ovo istraživanje provedeno je u Sjedinjenim Američkim Državama Harris Poll u ime Investmentmatomea od 10. do 12. kolovoza 2016., među 3.068 američkih odraslih osoba starije od 18 godina, od kojih je 1.832 bilo oženjeno ili je živjelo s partnerom. Ova mrežna anketa ne temelji se na uzorku vjerojatnosti, pa stoga nije moguće izračunati teorijsku pogrešku uzorkovanja. Za potpunu metodologiju ankete, uključujući varijable ponderacije, obratite se Jessica Ayala na [email protected].

Prijavite se: steknite uvid u naše mjesečne biltene.

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Forbes.