Kako radi Roth IRA?
Vanguard Roth IRA Tutorial For Beginners (Become a MILLIONAIRE!)
Sadržaj:
- Kako su Rothovi IRA različiti
- Ograničenja Roth
- Roth IRA granice doprinosa za 2017-2018
- Početak rada s Roth IRA-om
- Što je sljedeće?
- Pronaći najbolji posrednik za otvaranje Roth IRA-e
- Odlučiti što je najbolje: Roth ili tradicionalni IRA?
- Tragom? Provjerite naš kalkulator za mirovinu
Roth IRA je o odgađanju zadovoljstva: za razliku od drugih pojedinačnih mirovine račune, s Roth IRA plaćate porez na svoj doprinos svake godine. Ali isto tako i za razliku od drugih pojedinačnih računa za odlazak u mirovinu, s Rothom ne plaćate poreze na distribucije - uključujući vaš rast investicija - kada stignete u dob umirovljenja.
Roth IRA također vam dopušta povlačenje doprinosa u bilo kojem trenutku bez kazne. To čini Roth IRAs dobar alat ne samo za mirovinu uštede, ali i za ciljeve kao što su spremanje za koledž ili kapara na kuću.
Možete ih čak i dodirnuti u slučaju financijskih hitnih slučajeva, iako preporučujemo protiv isušivanja mirovinske štednje tijekom radnih godina, osim ako to nije apsolutno neophodno.
Kako su Rothovi IRA različiti
Roth IRA, kao i tradicionalni IRA, gradi uštede dopuštajući svojim vlasnicima redoviti doprinos i ulaže ih u portfelj dionica, obveznica, investicijskih fondova ili drugih investicija.
Za razliku od abecedne juhe od ostalih naziva umirovljenja, kao što su IRA, SIMPLE IRA, 401 (k) i 403 (b), Roth IRA je dobio ime po stvarnom ljudskom biću: Senat William Roth, koji je prije 20 godina vodio stvaranje ovog jedinstvenog mirovinskog plana.
"Bill je želio stvoriti kulturu štednje", rekao je njegova udovica, sudac Jane Roth iz trećeg žalbenog suda u SAD-u, u razgovoru za 2016. godine. "Shvatio je koliko je važno i koliko je teško ljudima štedjeti za visokog obrazovanja i umirovljenja. Jedan od njegovih ciljeva bio je pronaći poticaje i metode te pomoći s tim."
S Roth Ira, nagradu za plaćanje više poreza sada je Heftier porezne uštede niz redak kao vaše investicije rastu. Kao što to pokazuje Roth IRA kalkulator, 35-godišnjak s godišnjim prihodom od 80.000 dolara koji doprinosi punom ograničenju od 5.500 dolara na Roth IRA dok se ne povuče u 67. godini, mogao bi završiti 518.000 dolara uštede (uz pretpostavku 6% godišnjeg povrata).
No, za razliku od tradicionalne IRA-e, svi oni povlačenja nakon umirovljenja bili bi bez poreza, nudeći uštedu od više od 130.000 dolara u mirovini. Međutim, obožavatelji tradicionalnih IRA-e mogu primijetiti da ti računi mogu pružiti porezne olakšice tijekom radnih godina štednje koje Roth nije mogao.)
Ograničenja Roth
Porezne uštede su tako dobre, vlada ograničava iznos koji Roth IRA vlasnici mogu doprinijeti na 5.500 dolara godišnje (6.500 dolara ako ste 50 ili više godina). IRS pravila također ograničavaju tko se kvalificira za Roth: Visoki zarobljenici mogu biti ograničeni na pridonoseći puni iznos od 5.500 dolara svake godine - ili čak ni od doprinosa uopće, kako je prikazano u tablici.
Roth IRA granice doprinosa za 2017-2018
| Status podnošenja | 2017 modificirana AGI* | 2018 modificirana AGI* | Maksimalni doprinos |
|---|---|---|---|
| * Prilagođeni bruto dohodak | |||
| Oženjen podnošenjem zajednički ili kvalificiranoj udovici (er) | Manje od 186.000 dolara | Manje od 189.000 dolara | $ 5.500 ($ 6.500 ako je 50 ili više godina) |
| 186.000 dolara na 195.999 dolara | 189.000 dolara na 198.999 dolara | Doprinos se smanjuje | |
| $ 196.000 ili više | 199.000 USD ili više | Ne ispunjavaju uvjete | |
| Pojedinačni, voditelj kućanstva ili oženjen podnošenje zasebno (ako niste živjeli sa supružnikom tijekom godine) | Manje od 118.000 dolara | Manje od 120.000 dolara | $ 5.500 ($ 6.500 ako je 50 ili više godina) |
| Od 118.000 do 132.999 dolara | 120.000 do 134.999 dolara | Doprinos se smanjuje | |
| 133.000 USD ili više | 133.000 USD ili više | Ne ispunjavaju uvjete | |
| Oženjen podnošenje zasebno (ako ste živjeli sa supružnikom u bilo koje vrijeme tijekom godine) | Manje od 10.000 dolara | Manje od 10.000 dolara | Doprinos se smanjuje |
| 10.000 USD ili više | 10.000 USD ili više | Ne ispunjavaju uvjete |
Iako je značajka Roth privremenog povlačenja poreza privlačna, važno je znati da se to odnosi samo na iznos koji ste pridonijeli računu, a ne na bilo koji dodatni novac koji je zaradio. Svaka zarada povučena iz vaših ulaganja prije 59. godine života obično će biti kažnjena dva puta: početna 10% kazna skinuta s vrha, a zatim uobičajeni porez koji biste platili za dodatni prihod (iako postoje neke iznimke).
"Zaračunaj sada, osim kasnije" porezna značajka posebno je privlačan ako očekujete da će se porezni nivo povećati u godinama koje dolaze i da ćete ostati relativno visoki u svojim godinama odlaska u mirovinu.
Naravno, što duže izbjegavate povlačenja i izvršite godišnji doprinos Roth IRA-u, to ćete više zaraditi i veće porezne uštede koje ćete vjerojatno imati u nizu. "Zaračunaj sada, a kasnije" porezna značajka posebno je privlačan ako očekujete da će se porezni nivo porasti u godinama koje dolaze i da ćete ostati relativno visoki u vašim godinama odlaska u mirovinu.
Početak rada s Roth IRA-om
Većina online brokera, banaka i robo-savjetnika nude Roth IRAs. Kada kupujete pravog pružatelja usluga, dobro je prvo pitanje koje biste se zapitali jeste li možda voljeli šansu, "molim te, učinite to za mene" pristup ulaganju. Ako je tako, možete se naginjati prema robo-savjetniku i njegovom automatiziranom procesu ulaganja koji koristi svoje ciljeve i toleranciju na rizik da odabere vaša ulaganja.
Ako želite odabrati vlastitu investiciju - ili naučiti kako to učiniti - tada je mrežna posrednička tvrtka možda pravo mjesto za početak. Želite potražiti brokera s korisničkom platformom i širokim rasponom low-cost ulaganja.Također možete odabrati brokera s mrežom podružnice u vašoj blizini, ako želite pomoć licem u lice. Možete pregledati našu analizu web stranica najboljih pružatelja Roth IRA-e da biste vidjeli ovogodišnje najbolje rezultate.
