Vlada cilja na payday zajmove

Može biti na putu brišući novi niz saveznih pravila koja pogađaju nepoštene payday zajmove i druge oblike grabežljivog kreditiranja.

Ured za zaštitu potrošača u četvrtak je priopćio kako razmatra propise koji bi okončali "zarade duga u trajanju plaćanja" tražeći zajmodavce kako bi se osiguralo da potrošači mogu vratiti svoje zajmove i ograničiti ih na naplatu na zajmove na način koji ima tendenciju povećanja duga.

"Danas poduzimamo važan korak ka ukidanju duga koji pogađaju milijune potrošača širom zemlje", izjavio je ravnatelj CFPB-a Richard Cordray u novinskom izdanju. "Previše kratkoročnih i dugoročnih zajmova temelji se na sposobnosti zajmodavca da prikuplja, a ne na sposobnosti zajmoprimca da vrati. Prijedlozi s kojima razmišljamo zahtijevaju da zajmodavci poduzmu korake kako bi se osiguralo da potrošači mogu vratiti svoje zajmove. Ove zdravstvene zaštite imaju za cilj osigurati da potrošači imaju pristup kreditima koji im pomažu, a ne štetu njima ".

Predloženi prijedlozi usmjereni su i na kratkoročne i dugoročne proizvode koji se obično prodaju prema "financijski ugroženim" potrošačima. Branitelji payday kredita često kažu da, iako su njihove stope dramatično veće od onih u većini glavnih zajmova, one služe kupcima koji ne bi bili odobreni za zajmove na bilo koji drugi način.

"CFPB prepoznaje potrošačku potrebu za povoljnim kreditima, ali zabrinjava činjenicu da se prakse često povezane s tim proizvodima - kao što su neuspjeh za potpisivanje pristupačne isplate, ponavljanje valjanosti ili refinanciranje zajmova, održavanje sigurnosnog interesa za vozilo kao kolateral, pristupanje potrošačev račun za otplatu i obavljanje skupe pokušaje povlačenja - može zamagliti potrošače u dugovima ", navodi se u priopćenju. "Te zamke duga također mogu ostaviti potrošače ranjivim na naknade i zatvaranja računa depozita, povlačenje vozila i druge financijske poteškoće".

Nova pravila koja će se nalaziti na stolu uključuju:

• Zahtijevanje zajmodavaca kako bi se zajmoprimci mogli priuštiti da vrate otplate visokorizičnih kredita provjere prihoda, glavnih financijskih obveza i drugih čimbenika prije odobravanja zajmova
• Zahtijeva 60-dnevno razdoblje "hlađenja" između visokorizičnih kredita, osim ako zajmoprimac pokazuje poboljšanu sposobnost plaćanja
• Prekidanje broja dopuštenih promjena na onim što je trebalo biti kratkoročni zajmovi (definirani kao razdoblja kredita od 45 dana ili manje)
• Stvaranje "off ramp" za zajmoprimaca, omogućujući im da otpusti visokorizične kredite bez dodatnih naknada nakon određenog vremena
• Zahtijevanje pozajmljivača da davateljima kredita dostave obavijest tri dana prije slanja transakcije, poput automatskog povlačenja, na svoju banku ili druge račune
• Ograničavanje broja neuspješnih pokušaja povlačenja zajmodavca koji bi mogao smanjiti prekoračenje naknada

Najava u četvrtak bila je početak onoga što bi mogao biti dugotrajan proces prije nego što bilo koji ili sve prijedloge postanu zakonom zemlje.

Ured će sazvati Small Business Review Panel, koji kaže kako će tražiti pomoć od malih kreditnih institucija.

Također će zatražiti povratne informacije od ostalih dionika i, kada se predloži službeni skup propisa, javnost će biti pozvana da podnesu pisane komentare koji će se razmotriti prije nego što se nova pravila izdaju.

Doug Gross je pisac osoblja koji pokriva osobne financije za Investmentmatome , Pratite ga na Twitteru @doug_gross i dalje Google+ .

Slika tvrtke Lwp Kommunikáció / Flickr.